קרן פנסיה ברירת מחדל - מבוא

כל עובד שכיר או עצמאי זכאי לבחור את קרן הפנסיה אליה יופרשו
הפקדות המעביד (פיצויים ותגמולים) והפקדות העובד (תגמולים).
מאחר שעובדים התקשו לבחור קרן פנסיה אחת מתוך קרנות הפנסיה הקיימות
ומאחר שדמי הניהול המקסימליים (על פי התקנון שמשרד האוצר מאשר) פוגעים קשה בחסכון של המבוטח,
ביצע משרד האוצר שני תהליכים:

א. תקנון אחיד
התהליך הראשון יצר מצב בו כל קרנות הפנסיה המקיפות כמעט זהות לחלוטין מבחינת
המהות של המוצר שהן מציעות.
אם בעבר קרנות הפנסיה הציעו ללקוחות מוצרים שונים שבהם ניתן היה ליצור תחרות
הן מבחינת עלויות הביטוח, מקדם ההמרה לקצבה והטבות למבוטחים,
כיום כל קרנות הפנסיה המקיפות מציעות מוצר כמעט זהה ללא יכולת להציע מוצר שונה
שיתחרה ביתר הקרנות.
תהליך זה עושה חיים קלים למבוטח, שהרי אין צורך להשוות בין סעיפים שונים בתקנון,
אבל יש פגיעה ביכולת וברצון של קרנות הפנסיה להתחרות זו בזו.
יתרה מכך, גם פוליסות הביטוח כמעט שנעלמו עקב הוראות שהוציא משרד האוצר
דבר שהקטין עוד יותר את התחרות.
למרות התקנון הכמעט זהה של קרנות הפנסיה המקיפות, קיימים מספר תחומים בהם יש תחרות
בין קרנות הפנסיה:

• תשואה בשוק ההון
• רמת הסיכון של ההשקעה בשוק ההון
• דמי ניהול הנגבים מהמבוטח
• רמת השירות למבוטח

ב. קרן פנסיה ברירת מחדל
במטרה להקטין את דמי הניהול ולהכניס קרנות פנסיה מקיפות חדשות לשוק
יצר משרד האוצר את קרן הפנסיה ברירת מחדל.
במסגר זו קיימים 2 תהליכים:

1. משרד האוצר בוחר מידי 3 שנים מספר קרנות פנסיה מקיפות שיהיו קופת גמל ברירת מחדל (קרן נבחרת).
   הבחירה נעשת על פי קריטריון יחיד - דמי ניהול.
   קרן הפנסיה המציעה את דמי הניהול הנמוכים ביותר - תיבחר כקרן נבחרת.
   לקרנות נבחרות יש יתרון שיווקי חזק - כל מעסיק חייב לבחור בהן כקרן בה יופקדו כספי העובדים,
   אלא אם כן המעסיק עצמו מבצע מכרז בין קרנות הפנסיה המקיפות.
   
2. קופת ברירת מחדל
   זה המונח המקצועי לקרן פנסיה ברירת מחדל שנבחרת ע"י המעסיק או ארגון עובדים
   בהליך תחרותי, קרי מכרז.
   בביצוע המכרז ניתן לקחת בחשבון את ארבע הקריטריונים:
   תשואה בשוק ההון
   רמת הסיכון של ההשקעה בשוק ההון
   דמי ניהול הנגבים מהמבוטח
   רמת השירות למבוטח
   

1. קרן פנסיה ברירת מחדל - מבוא
2. בחירת קרן פנסיה מקיפה ע"י משרד האוצר מול בחירה ע"י המעסיק
3. זכות העובד לבחירת קרן פנסיה
4. קופת גמל ברירת מחדל (קרן נבחרת)
5. הליך קביעת קרנות נבחרות
6. תוצאות בחירת קרן ברירת מחדל נבחרת (קרן נבחרת) ע"י משרד האוצר
7. קרן פנסיה ברירת מחדל שנבחרת ע"י המעסיק או ארגון העובדים
8. קרן פנסיה ברירת מחדל שנבחרת ע"י המעסיק או ארגון העובדים - המשך
9. הליך תחרותי לבחירת קרן פנסיה ברירת מחדל ע"י המעסיק - מגבלות ההליך התחרותי
10. קרן פנסיה ברירת מחדל - בחירה ע"י יחיד שכיר או עצמאי
11. רפורמת קרנות ברירת המחדל

אתר ראשי