סוגי קרנות פנסיה

היום קיימים 4 סוגי קרנות פנסיה:

קרן פנסיה ותיקה שבהסדר
קרנות הפנסיה שהיו בגרעון אקטוארי והסדר קרנות הפנסיה הותיקות חל עליהן.
לקרנות אלו ניתן היה להצטרף כעמית חדש עד מרץ 1995.
מי שהיה חבר בקרן בתאריך זה זכאי להמשיך להפריש לקרן.
הקרנות הותיקות שבהסדר כוללות את:

מבטחים מוסד לביטוח סוציאלי של העובדים בע"מ
קרן מקפת מרכז לפנסיה ותגמולים אגודה שיתופית בע"מ
קרן הגמלאות המרכזית של עובדי ההסתדרות בע"מ
נתיב - קרן הפנסיה של פועלי ועובדי מפעלי משק ההסתדרות בע"מ
קרן ביטוח ופנסיה לפועלים חקלאים ובלתי מקצועיים בישראל, אג' שיתופי בע"מ
קרן הביטוח והפנסיה של פועלי בניין ועבודות ציבוריות א.ש. בע"מ
קופת הפנסיה לעובדי הדסה בע"מ
קרן הגמלאות של חברי אגד" בע"מ

קרן פנסיה ותיקה מאוזנת
אלו קרנות פנסיה ותיקות שלא נקלעו לגרעון אקטוארי או שהגרעון בהן היה קטן.
גם לקרנות אלה לא ניתן להצטרף היום כעמיתים חדשים.
הקרנות פנסיה ותיקות מאוזנות כוללות את:

עמית - קופה לפנסיה ותגמולים בע"מ
יוזמה קרן פנסיה לעצמאים בע"מ
קרן גמלאות של עורכי דין בישראל בע"מ
קרן הפנסיה עתודות
קופת הפנסיה של הסתדרות העובדים הלאומית בע"מ
קרן גמלאות של חברי דן בע"מ
קופה לתגמולים ופנסיה של עובדי הסוכנות היהודית לאי בע"מ
גילעד גמלאות לעובדים דתיים בע"מ
עתידית קופת פנסיה בע"מ
מגן - קרן פנסיה מרכזית לקואופרציה ביצרנות תחבורה ושירותים - אגודה שיתופית בע"מ

קרן פנסיה מקיפה חדשה
קרנות פנסיה אלו החלו את פעילותן בשנת 1995 והינן מאוזנות אקטוארית.
רוב הקרנות מנוהלות ע"י חברות הביטוח ובתי השקעות.
ניתן להצטרף אלהן כעמית חדש.
הקרן זכאית לאגרות חוב מיועדות עבור חלק מהשקעותיה.
אגרות אלו אמורות להגדיל את תשואת הקרן מעבר לתשואת השוק
ובמקביל לתת יציבות לתשואות הקרן.
לאור זאת ההפקדה החודשית לקרן מוגבלת בתקרה של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.
המבוטח זכאי לפנסיית זיקנה, קצבת שארים וקצבת נכות (ביטוח אובדן כושר עבודה).

קרן פנסיה כללית
ניתן להצטרף אלהן כעמית חדש.
קרן פנסיה זו אינה זכאית לאגרות חוב מיועדות,
ולכן ניתן להפריש אליה כל סכום שרוצים.
המבוטח זכאי לפנסיית זיקנה, ויכול לבחור גם בקצבת שארים וקצבת נכות (ביטוח אובדן כושר עבודה).
קרן פנסיה כללית מנוהלת ע"י הגופים שמנהלים את הקרנות המקיפות החדשות-חברות ביטוח ובתי השקעות.

תקנון קרנות הפנסיה
הזכויות והחובות של העמיתים רשומים בתקנון קרן הפנסיה.
לכל קרן פנסיה יש תקנון.
לקרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר יש תקנון אחיד.
לקרנות החדשות יש תקנונים הדומים אחד לשני (אם כי לא זהים). זאת מאחר שעקרונות ניהול קרן הפנסיה
נקבעים ומוכתבים ע"י משרד האוצר.
התוצאה:

אין כמעט הבדלים בין הקרנות.
התחרות בניהן נקבעת בשלושה מרכיבים:
א. תשואה על ההשקעות, מול סיכון הקרן.
ב. דמי ניהול.
ג. השרות למבוטח.

יש לקחת בחשבון שתקנונים ניתנים לשינוי. ובעבר אכן היו שינויים בתקנונים.
זאת לעומת פוליסות ביטוח שהינן חוזה משפטי בין המבוטח ובין חברות הביטוח ולכן לא ניתנות לשינוי
חד צדדי ע"י חב' הביטוח.