Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



מחשבון קרן פנסיה ברירת מחדל

(קופת ברירת מחדל שנבחרה בהליך תחרותי ע"י מעסיק)
לפי הוראות משרד האוצר
         
הכנסת נתונים        
  1. המחשבון מיועד להפעלה ע"י המעסיק או ארגון עובדים.
  2. המחשבון מתוכנת על פי מסלול השקעות "ברירת מחדל".
  3. נא להקליד נתונים בצורה הבאה:
    תאריך- במבנה dd/mm/yyyy.
    מספר - עד 3 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
    אחוז - מספר ללא הסימן %.
 
         
נתוני חברה        
שם חברה  
מספר חברה  
התפלגות גילאי עובדי החברה שיש להם קרן פנסיה מקיפה חדשה.
נתונים אלה יהיו זהים לנתונים שהוקלדו ב"דף תשלום".
אם אין עובדים בטווח גילאים מסויים יש להקליד אפס.
       
טווח גילאים מספר עובדים    
גילאי 20 - 30    
גילאי 30 - 40    
גילאי 40 - 50    
גילאי 50 - 60    
גיל 60 ומעלה    
 
         
תשואה ממוצעת
תשואת קרן הפנסיה מתיחסת לממוצע התשואות שהושגו ע"י קרנות הפנסיה
במסלולי השקעות "ברירת מחדל". (בכל קרן פנסיה יש מספר מסלולים).
יש 3 שיטות לחישוב הממוצע: (הערה 1)
1. על פי התפלגות הגילאים של העובדים (מצריך חוות דעת של יועץ בלתי תלוי)
2. על פי יתרת הנכסים במסלול ההשקעה
3. לפי ממוצע פשוט
נא לבחור את שיטת חישוב הממוצע
   
         
קריטריונים לדרוג קרנות פנסיה
לפי חוזר של רשות שוק ההון ביטוח וחסכון, בחירת קופת ברירת מחדל
ע"י מעסיק או ארגון עובדים יתבצע לפי קריטריונים הבאים.
לכל קריטריון יש לתת משקל, כך שסך המשקולות יהיה 100%.
לקריטריון שלא מעוניינים לתת משקל יש לרשום אפס (לא להשאיר ריק).
נא לקבוע משקל לכל קריטריון (מספר ללא סימן %):
       
א. מדד שירות קרנות פנסיה    
ב. תשואה פיננסית + עודף או גרעון אקטוארי    
ג. מדד שארפ (משקל עד 10% ובתנאי שגם לתשואה ניתן משקל)    
ד. דמי ניהול לפני הפרישה לפנסיה (המשקל לא יפחת מ- 50%)    
ה. דמי ניהול בתקופת הפנסיה (המשקל לא יעלה על 10%)    
         
דמי ניהול
בטבלה זו יש לרשום את ההצעות לדמי ניהול שכל קרן פנסיה מקיפה מציעה.
עבור קרן פנסיה שלא מגישה הצעה - יש להשאיר תאים רקים.
       
  דמי ניהול  
  מהפקדות מצבירה מהפקדות  
קרן פנסיה     בפנסיה  
איילון מיטב  
אלטשולר שחם  
הפניקס  
הראל  
כלל  
מגדל מקפת  
מנורה מבטחים  
         
דמי ניהול משוקלל (הערה 1)
ברירת המחדל של דמי ניהול משוקלל הינה:
דמי ניהול מצבירה + דמי ניהול מהפקדות / 20
המספר 20 שבמכנה ניתן לשינוי בהתאם לגובה החסכון של עובדי המעסיק.
שינוי המספר 20 שבמכנה מצריך חוות דעת כתובה של יועץ בלתי תלוי.
       
נא לקבוע את המכנה של דמי ניהול מהפקדות    
         
הגבלה על בחירת קרן פנסיה
קרן פנסיה המקיימת אחד מאלה לא תוכל להיבחר כקרן ברירת מחדל:
  1. צד קשור של קרן הפנסיה מספק שירותי סליקה לקופות הגמל בעד עובדי
    המעסיק, או נותן שירותי בקרה על הפקדתם.
  2. קרן הפנסיה או צד קשור שלה משווקים לעובדי המעסיק ביטוחיים משלימים
    לכיסויים הביטוחיים שנכללים בקרן הפנסיה ועלותם לא נגבית מהעובד.
  3. קרן פנסיה או צד קשור שלה נותנים למעסיק טובת הנאה כלשהיא.
למרות האמור לעיל, קרן פנסיה המקיימת סעיפים 1 ו-2 תוכל להיבחר
רק אם שיעורי דמי הניהול שהציעה הינם הנמוכים ביותר בהליך התחרותי.
יש לציין עבור כל קרן פנסיה האם מתקיימים בה אחד מהסעיפים 1, 2, או 3.
קרן פנסיה
       
איילון מיטב    
אלטשולר שחם    
הפניקס    
הראל    
כלל    
מגדל מקפת    
מנורה מבטחים    
         
נתונים כלליים        
תאריך בדיקה    



     






  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  3. ייעוץ דיגיטלי
  4. ייעוץ פרונטלי