Optimazia
ייעוץ פנסיוני
Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל
Optimazia
תנאי שימוש
תשלום
מבצע 5%
תיק פנסיוני
פרישה לפנסיה
פנסיה ברירת מחדל
כניסה למחשבון
ייעוץ פנסיוני
אודות
צור קשר
דף ראשי
ביטוח פנסיוני
מבוא לביטוח פנסיוני
פנסיה, ביטוח ורווח כספי
ביטוח פנסיוני
תהליכים בשוק הביטוח הפנסיוני
עקרונות בבניית תיק ביטוח פנסיוני
הגדרת צרכים פנסיוניים
תיק השקעות פנסיוני
חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004
מושגים
מקורות מידע
קרנות פנסיה
איזון אקטוארי בקרנות פנסיה
סוגי קרנות פנסיה
קרן פנסיה ותיקה שבהסדר
קרן פנסיה חדשה מקיפה
קרן פנסיה חדשה כללית
קרן פנסיה ברירת מחדל
פוליסות ביטוח חיים
סוגי פוליסות ביטוח חיים
ביטוח למקרה מוות (ריזיקו)
ביטוח מעורב
ביטוח גימלא
ביטוח עדיף
ביטוח חיים וחסכון החל מ-1/2004
ביטוח אובדן כושר עבודה (א.כ.ע)
ביטוח בריאות
ביטוח סיעודי
פנסיה תקציבית
מבוא לפנסיה תקציבית
קצבת פרישה בפנסיה תקציבית
קצבה לשארים של עובד שנפטר
קצבה לשארים של פנסיונר שנפטר
פיצויי פיטורים בפנסיה תקציבית
הוראות שונות, פנסיה תקציבית
קופות גמל והשתלמות
קופות גמל
השוואה בין קופות גמל
קרנות השתלמות
יועץ פנסיוני
יועץ פנסיוני, מסגרת חוקית
יועץ פנסיוני, שימוש במחשבון
ייעוץ פנסיוני, תכנון ארוך טווח
מחשבוני Demo
1. קרן פנסיה חדשה כללית, דמו
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. ביטוח חיים ריזיקו - שוק, דמו
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
3. השוואת אלטרנטיבות, דמו
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. קרן פנסיה מקיפה, דמו
מחשבון
5. מיסוי בפרישה לפנסיה, דמו
ייעוץ פרישה לפנסיה
מחשבון
מחשבונים
בניית תיק פנסיוני
א. קרנות פנסיה חדשות
א1.
קרן מקיפה
1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
* מידע והערות לקרן מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
א2.
קרן כללית
1. צפי לתשואה בקרנות כלליות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
ב. פוליסות ביטוח
* רשימת פוליסות כללית
1. מעורב, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
2. מעורב, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
3. גימלא, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
4. גימלא, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
5. חסכון הוני, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
6. חסכון הוני, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
7. חסכון הוני, ריבית מובטחת
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
8. חסכון קצבה, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
9. חסכון קצבה, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
10. חסכון קצבה, ריבית מובטחת
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
11. חסכון קצבה, תקבול מיידי
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
12. חסכון קצבה, תוכנית המשך
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
13. עדיף (1), ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
14. עדיף (2), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
15. עדיף (3), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
16. משולב (1), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
17. משולב (2), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
18. משולב (3), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
19. משולב (4), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
20. משולב (4) שוק, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
21. אובדן כושר עבודה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
22. אובדן כושר עבודה - שוק
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
23. ביטוח חיים ריזיקו
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
24. ביטוח חיים ריזיקו - שוק
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
ג. קופות גמל
1. בחירת תיק קופות גמל
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. בחירת תיק קרנות השתלמות
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. קופת גמל / קרן השתלמות
מידע על הקופה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
ד. השוואה וריכוז מידע
1. השוואת אלטרנטיבות
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. ריכוז נכסים
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. בדיקת צרכים פנסיוניים
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
פרישה לפנסיה
1. מיסוי קצבה ופיצויים בפנסיה
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
קופת ברירת מחדל, מעסיק
א. קרן פנסיה ברירת מחדל
* מידע והערות
מבוא
קרן פנסיה ברירת מחדל
קרן ברירת מחדל נבחרת
קופה שנבחרה בהליך תחרותי
מדידת ביצוע תיק השקעות
בקשה להגשת הצעה
א1.
לפי הוראות משרד האוצר
1. קרן פנסיה ברירת מחדל
מידע על המחשבון
מחשבון
א2.
לפי סימולציה
1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
9. דרוג קרנות פנסיה מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
* מידע והערות לקרן, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון קרן פנסיה ברירת מחדל
(קופת ברירת מחדל שנבחרה בהליך תחרותי ע"י מעסיק)
לפי הוראות משרד האוצר
הכנסת נתונים
המחשבון מיועד להפעלה ע"י המעסיק או ארגון עובדים.
המחשבון מתוכנת על פי מסלול השקעות "ברירת מחדל".
נא להקליד נתונים בצורה הבאה:
תאריך- במבנה dd/mm/yyyy.
מספר - עד 3 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
אחוז - מספר ללא הסימן %.
נתוני חברה
שם חברה
1
מספר חברה
1
התפלגות גילאי עובדי החברה שיש להם קרן פנסיה מקיפה חדשה.
נתונים אלה יהיו זהים לנתונים שהוקלדו ב"דף תשלום".
אם אין עובדים בטווח גילאים מסויים יש להקליד אפס.
טווח גילאים
מספר עובדים
גילאי 20 - 30
1
גילאי 30 - 40
1
גילאי 40 - 50
1
גילאי 50 - 60
1
גיל 60 ומעלה
1
תשואה ממוצעת
תשואת קרן הפנסיה מתיחסת לממוצע התשואות שהושגו ע"י קרנות הפנסיה
במסלולי השקעות "ברירת מחדל". (בכל קרן פנסיה יש מספר מסלולים).
יש 3 שיטות לחישוב הממוצע:
(הערה 1)
1. על פי התפלגות הגילאים של העובדים (מצריך חוות דעת של יועץ בלתי תלוי)
2. על פי יתרת הנכסים במסלול ההשקעה
3. לפי ממוצע פשוט
נא לבחור את שיטת חישוב הממוצע
התפלגות גילאים
יתרת נכסים
ממוצע פשוט
קריטריונים לדרוג קרנות פנסיה
לפי חוזר של רשות שוק ההון ביטוח וחסכון, בחירת קופת ברירת מחדל
ע"י מעסיק או ארגון עובדים יתבצע לפי קריטריונים הבאים.
לכל קריטריון יש לתת משקל, כך שסך המשקולות יהיה 100%.
לקריטריון שלא מעוניינים לתת משקל יש לרשום אפס (לא להשאיר ריק).
נא לקבוע משקל לכל קריטריון (מספר ללא סימן %):
א. מדד שירות קרנות פנסיה
1
ב. תשואה פיננסית + עודף או גרעון אקטוארי
1
ג. מדד שארפ (משקל עד 10% ובתנאי שגם לתשואה ניתן משקל)
1
92
ד. דמי ניהול לפני הפרישה לפנסיה (המשקל לא יפחת מ- 50%)
1
93
ה. דמי ניהול בתקופת הפנסיה (המשקל לא יעלה על 10%)
1
94
95
דמי ניהול
בטבלה זו יש לרשום את ההצעות לדמי ניהול שכל קרן פנסיה מקיפה מציעה.
עבור קרן פנסיה שלא מגישה הצעה - יש להשאיר תאים רקים.
דמי ניהול
מהפקדות
מצבירה
מהפקדות
קרן פנסיה
בפנסיה
איילון מיטב
אלטשולר שחם
הפניקס
הראל
כלל
מגדל מקפת
מנורה מבטחים
דמי ניהול משוקלל
(הערה 1)
ברירת המחדל של דמי ניהול משוקלל הינה:
דמי ניהול מצבירה + דמי ניהול מהפקדות / 20
המספר 20 שבמכנה ניתן לשינוי בהתאם לגובה החסכון של עובדי המעסיק.
שינוי המספר 20 שבמכנה מצריך חוות דעת כתובה של יועץ בלתי תלוי.
נא לקבוע את המכנה של דמי ניהול מהפקדות
1
הגבלה על בחירת קרן פנסיה
קרן פנסיה המקיימת אחד מאלה לא תוכל להיבחר כקרן ברירת מחדל:
צד קשור של קרן הפנסיה מספק שירותי סליקה לקופות הגמל בעד עובדי
המעסיק, או נותן שירותי בקרה על הפקדתם.
קרן הפנסיה או צד קשור שלה משווקים לעובדי המעסיק ביטוחיים משלימים
לכיסויים הביטוחיים שנכללים בקרן הפנסיה ועלותם לא נגבית מהעובד.
קרן פנסיה או צד קשור שלה נותנים למעסיק טובת הנאה כלשהיא.
למרות האמור לעיל, קרן פנסיה המקיימת סעיפים 1 ו-2 תוכל להיבחר
רק אם שיעורי דמי הניהול שהציעה הינם הנמוכים ביותר בהליך התחרותי.
יש לציין עבור כל קרן פנסיה האם מתקיימים בה אחד מהסעיפים 1, 2, או 3.
קרן פנסיה
איילון מיטב
לא מתקיים
מתקיים
אלטשולר שחם
לא מתקיים
מתקיים
הפניקס
לא מתקיים
מתקיים
הראל
לא מתקיים
מתקיים
כלל
לא מתקיים
מתקיים
מגדל מקפת
לא מתקיים
מתקיים
מנורה מבטחים
לא מתקיים
מתקיים
נתונים כלליים
תאריך בדיקה
1
3
55