Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



מחשבון חסכון קצבה, ריבית קבועה
       
הכנסת נתונים      
  1. המחשבון מתוכנת לפי מסמך הביטוח המקורי.
    אם בפוליסה מצורפים "תיקונים" לביטוח, יש לפנות אלינו לפני השימוש במחשבון (הערה 1)
  2. הנתונים שיש להקליד במחשבון הינם מתוך דף פרטי ביטוח מעודכן ודוח שנתי אחרון של חב' הביטוח (הערה 2) .
  3. נא להקליד נתונים בצורה הבאה: (הערה 2)
    תאריך- במבנה dd/mm/yyyy.
    מספר - עד 2 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
    אחוז - מספר ללא הסימן %.
 
       
נתונים אישיים      
שם פרטי ושם משפחה  
מספר תעודת זהות  
מין    
עישון    
תאריך לידה (גיל המבוטח  הנובע מתאריך לידה לא יעלה על 70)  
 
       
קבוצת פוליסות      
בחירת קבוצת פוליסות (הערה 3) .  
       
פרטי פוליסה      
חברת ביטוח  
מספר פוליסה  
תאריך תחילת ביטוח (בפוליסה מסולקת- תאריך הסילוק) (הערה 4) .  
תאריך סיום ביטוח  
מעמד המבוטח    
סטטוס ביטוח  
       
מדד נתוני דף פרטי ביטוח      
יש למלא רק אחת מהאפשרויות (הערה 5)      
א. המדד הרשום בדף פרטי ביטוח  
     בסיס המדד  
ב. תאריך עדכון דף פרטי ביטוח (או תאריך הצעה, לא תאריך הדפסה)  
       
שכר חודשי או הפרשה חודשית שוטפת      
בפוליסה פעילה או חד פעמית יש למלא את התאים. (הערה 6)      
בפוליסה מסולקת יש להשאיר תאים רקים.      
יש למלא רק אחת מהאפשרויות:      
א. שכיר: שכר חודשי מבוטח (אם לא רשום ב-ד.פ.ב. להשאיר ריק)  
ב. עצמאי ופרט: סה"כ הפרשה חודשית  
צפי לאחוז גידול בשכר או בהפרשה החודשית, שנתי ריאלי. (הערה 7)  

פרמיה המופרשת לפוליסה          
בפוליסה פעילה או חד פעמית יש למלא את הטבלה.          
בפוליסה מסולקת יש להשאיר את הטבלה ריקה.          
בכל חלוקה יש למלא לפחות עמודה אחת מתוך 4 (הערה 8)          
  סכום סכום שכיר: עצמאי ופרט  
  חודשי שנתי % משכר % מהפרשה  
חודשי חודשית  
א.גביית פרמיה, תגמולים פיצויים ואחר          
תגמולי עובד, שכיר עצמאי או פרט
תגמולי מעביד  
פיצויים מעביד  
אובדן כושר עבודה (כולל שחרור)
שונות
ב. ייעוד הפרמיה לביטוחים          
חסכון, פרמיה שוטפת
חסכון, פרמיה חד פעמית  
ביטוח חיים ריזיקו
אובדן כושר עבודה (כולל שחרור)
ביטוחים אחרים
       
ביטוח חיים ריזיקו      
סעיף זה כולל טבלה מס' 1, יש למלא רק אם בפוליסה יש ביטוח חיים ריזיקו. (הערה 9)
ביטוח חיים ריזיקו יכול להתווסף רק לפוליסה פעילה (לא לפוליסה חד פעמית או מסולקת). 		     
הפוליסה כוללת ביטוח חיים ריזיקו
תאריך תחילת ביטוח ריזיקו  
תאריך סיום ביטוח ריזיקו  
סכום ביטוח ריזיקו  
הפרמיה הקבועה או הפרמיה המשתנה לסכום הביטוח בפוליסה, הינה במונחים    
סוג הפרמיה  
פרמיה קבועה (שנתית או חודשית) לסכום הביטוח בפוליסה, יש להקליד כאן.  
פרמיה משתנה
אם ביטוח חיים הינו בפרמיה משתנה יש להקלידה בטבלה 1 "פרמיה משתנה לביטוח חיים ריזיקו".
הפרמיה המשתנה רשומה בדף פרטי ביטוח או בנספח ביטוח. אחרת יש לבקשה מסוכן/ חב' הביטוח.
הכנסת הנתונים הינה באחת משלוש האפשרויות הבאות (למלא רק אפשרות אחת) :
  א. פרמיה שנתית בשקלים, ל-1,000 ₪ סכום ביטוח.
  ב. פרמיה שנתית או חודשית בשקלים, לסכום ביטוח החיים שקיים בפוליסה.
  ג. אחוזי שינוי הפרמיה ביחס לתחילת הפוליסה.
יש להכניס נתונים החל מתחילת הפוליסה או לפחות שנה אחת לפני גיל המבוטח בתאריך הבדיקה.
     
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה משתנה, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 10)
     
יש לבחור את סוג הנתונים  
עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים.      
       
נתונים כלליים      
גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70) (הערה 11)  
אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו) (הערה 12)  
       
נתונים מתוך דוח שנתי של חברת הביטוח      
תאריך בדיקה (תאריך התיחסות הדוח השנתי של חב' הביטוח) (הערה 13)  
חסכון מצטבר בפוליסה לקצבה  
גורם פוליסה, סכום שנתי (הערה 14)  

               
טבלה מס' 1  
פרמיה משתנה לביטוח חיים ריזיקו  
גיל
מבוטח 		  פרמיה
שנתית
ל-1000 ש"ח
סכום ביטוח 		  פרמיה
לסכום
הביטוח
בפוליסה 		  אחוז שינוי
פרמיה ביחס 
לתחילת
הפוליסה 		 
               
18      
19        
20        
21        
22        
23        
24        
25        
26        
27        
28        
29        
30        
31        
32        
33        
34        
35        
36        
37        
38        
39        
40        
41        
42        
43        
44        
55        
46        
47        
48        
49        
50        
51        
52        
53        
54        
55        
56        
57        
58        
59        
60        
61        
62        
63        
64        
65        
66        
67        
68        
69        
70        


     






  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי