חסכון קצבה, תוכנית המשך

מידע על הביטוח

ביטוח חסכון
בדר"כ ביטוח פנסיוני כולל בתוכו מרכיב של ביטוח חיים.
בביטוחי חסכון אין מרכיב ביטוחי. כל הכסף מיועד לחסכון בלבד.
בסיום הביטוח ניתן לקבל את החסכון כסכום הוני או כקצבה חודשית, בהתאם לסוג הפוליסה.
חסכון קצבה, תוכנית המשך
מחשבון זה עוסק בביטוח לחסכון לקצבה, תוכנית המשך.
מאפייני ביטוח זה הינם:
1. הפרמיה לפוליסה הינה חד פעמית (אין הפרשה חודשית שוטפת).
2. פוליסה זו הינה תוכנית המשך לפוליסה הונית שכבר יש בידי המבוטח.
  מבוטח שברשותו פוליסה שבסיומה משולם סכום הוני, יכול להמיר את הסכום ההוני לקצבה חודשית
  ע"י העברת הכסף מהפוליסה הקיימת לפוליסה זו.
3. את העברת הסכום ההוני בין 2 הפוליסות ניתן לבצע בשתי דרכים:
  1. ע"י העברה בין קופות גמל.
    בעת העברת הכסף אין בדיקה של חבות מס לגבי התגמולים והפיצויים שבפוליסה.
    אבל בעת קבלת הקצבה, יש לבדוק חבות מס על הקצבה לפי פקודת מס הכנסה.
  2. ע"י משיכת הכסף מהפוליסה הקיימת והפקדה בפוליסה החדשה.
    בעת משיכת הכסף יש לבדוק חבות מס ולשלם מס אם צריך.
    בעת קבלת הקצבה רואים בפוליסה כפוליסת פרט, והקצבה פטורה ממס.
4. מייד לאחר העברת הפרמיה, חב' הביטוח משלמת למבוטח גמלה לכל החיים, ולפחות ל-240 חודש.
  כלומר, אם נפטר המבוטח לפני 240 חודש מעת קבלת הגמלה החודשית הראשונה, המוטב זכאי
  לגמלאות שישלימו את מספר הגמלאות הנ"ל.
5. התשואה על החסכון בפוליסה הינה מסוג "משתתף ברווח".
  המשמעות הינה שחב' הביטוח משקיעה את החסכון המצטבר שבפוליסה, בשוק ההון.
  בשנים שבהן שוק ההון עולה, סביר שהתשואה תהיה חיובית,
  ובשנים שבהן שוק ההון יורד, סביר שהתשואה תהיה שלילית.