מחשבון ביטוח משולב (4) - שוק, משתתף ברווח
תקופת שיווק החל מ- 1/2013
|
| |
|
|
|
| הכנסת נתונים |
|
|
|
-
מחשבון זה מיועד להפעלה ע"י גולש שלא מבוטח בפוליסה מסוג משולב (4) (הערה 1)
-
הקלדת תאריכים במחשבון ראה (הערה 2) .
-
נא להקליד נתונים בצורה הבאה: (הערה 3)
תאריך- במבנה dd/mm/yyyy
מספר - עד 2 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
אחוז - מספר ללא הסימן %.
|
|
| |
|
|
|
| נתונים אישיים |
|
|
|
| שם פרטי ושם משפחה |
|
|
1
2
|
| מספר תעודת זהות |
|
|
1
|
| מין |
|
|
|
| עישון |
|
|
|
| תאריך לידה (גיל המבוטח הנובע מתאריך לידה לא יעלה על 70) |
|
|
1
3
31
|
| |
|
|
| |
|
|
|
קבוצת פוליסות
גולש שגילו בתאריך הבדיקה 60 ומעלה, יכול לבחור בכל קבוצת פוליסות, מ-1 עד 32.
גולש שגילו בתאריך הבדיקה פחות מ- 60 יכול לבחור רק בקבוצת פוליסות הבאות:
1 , 2 , 7, 8, 12, 14, 19, 20,
21, 24, 25, 26, 29, 30, 31, 32
|
|
|
|
| בחירת קבוצת פוליסות (הערה 4) . |
|
|
1
5
|
| בחירת קבוצת נספח מקדם חלוקה לקצבה (הערה 5) . |
|
|
50
|
| |
|
|
|
| פרטי פוליסה |
|
|
|
| תאריך תחילת ביטוח (הערה 2) |
|
|
1
3
32
|
| מעמד המבוטח |
|
|
|
| סטטוס ביטוח (הערה 6) |
|
|
| |
|
|
|
| שכר חודשי או הפרשה חודשית שוטפת |
|
|
|
| בפוליסה פעילה יש למלא את התאים. (הערה 7) |
|
|
|
| בפוליסה מסולקת יש להשאיר תאים רקים. |
|
|
|
| יש למלא רק אחת מהאפשרויות: |
|
|
|
| א. שכיר: |
|
|
|
| סה"כ שכר חודשי מבוטח (הערה 8) |
|
|
6
34
|
| שכר חודשי המיועד לקופת גמל משלמת לקצבה |
|
|
6
34
|
| שכר חודשי המיועד לקופת גמל לא משלמת לקצבה |
|
|
6
34
42
|
| ב. עצמאי ופרט: |
|
|
|
| סה"כ הפרשה חודשית (הערה 8) |
|
|
6
34
|
| הפרשה חודשית המיועדת לקופת גמל משלמת לקצבה |
|
|
6
34
|
| הפרשה חודשית המיועדת לקופת גמל לא משלמת לקצבה |
|
|
6
34
34
|
| צפי לאחוז גידול בשכר או בהפרשה החודשית, שנתי ריאלי. (הערה 9) |
|
|
22
|
| |
|
|
|
פרמיה המופרשת לפוליסה
בפוליסה פעילה יש למלא את הטבלה.
בפוליסה מסולקת יש להשאיר את הטבלה ריקה.
שכיר, יקליד את אחוזי ההפרשה. (הערה 10)
עצמאי או פרט, לא יקליד כלום. ההפרשה משוייכת לתגמולי עובד.
|
|
|
|
| |
שכיר: |
|
|
| |
% משכר |
|
|
| |
חודשי |
|
|
| גביית פרמיה, תגמולים פיצויים |
|
|
|
| תגמולי עובד, שכיר |
|
|
7
37
14
|
| תגמולי מעביד |
|
|
8
37
14
|
| פיצויים מעביד |
|
|
9
37
14
47
|
| |
|
|
|
| ביטוח חיים ריזיקו |
|
|
|
ניתן להפעיל את המחשבון ללא ביטוח חיים ריזיקו
אם ברצונך לכלול ביטוח חיים ריזיקו יש לקחת בחשבון שברוב קבוצות הפוליסות לא רשומה
פרמיית ביטוח חיים, ואז יש שתי אפשרויות:
א. לפנות לחב' הביטוח ולבקש את פרמיית ביטוח החיים הרלוונטית לפוליסה.
ב. להשתמש ב"נתונים זמניים" כמוסבר למטה.
סעיף זה כולל טבלה מס' 1, יש למלא רק אם בפוליסה יש ביטוח חיים ריזיקו. (הערה 11)
ביטוח חיים ריזיקו קיים רק בפוליסה פעילה (לא בפוליסה מסולקת).
|
|
|
|
| הפוליסה כוללת ביטוח חיים ריזיקו |
|
18
|
| תאריך תחילת ביטוח ריזיקו (הערה 2) |
|
|
3
32
27
94
|
| תאריך סיום ביטוח ריזיקו |
|
|
3
27
|
| סכום ביטוח ריזיקו. יש לבחור באחת האפשרויות: |
|
|
|
| א. סכום ביטוח למקרה מוות, בש"ח |
|
|
13
|
| ב. מספר חודשי שכר למקרה מוות |
|
|
44
81
|
| סכום ביטוח ריזיקו הינו: |
|
|
פרמיה משתנה
המחשבון משתמש בטבלאות הפרמיה המשתנה הרשומות בפוליסה.
בחלק מהפוליסות טבלאות הפרמיה המשתנה רשומות בפוליסה והגולש לא צריך להקלידם.
בקבוצת הפוליסות הבאות:
1, 2, 7, 8, 12, 14, 17, 18, 19,
20, 21, 24, 25, 26, 29, 30, 31, 32
הפרמיה לביטוח חיים לא רשומה בפוליסה,
הגולש יכול לבקש את הפרמיה מסוכן/ חב' הביטוח ולהקלידה בטבלה 1 "פרמיה משתנה
לביטוח חיים ריזיקו".
הפרמיה הינה במונחים של: פרמיה שנתית בשקלים, ל-1,000 ₪ סכום ביטוח.
יש להכניס נתונים החל משנה אחת לפני גיל המבוטח בתאריך הבדיקה.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה משתנה, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 12)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
| |
|
|
|
גימלא למוטב
מספר שנות קבלת גימלא בפטירת המבוטח. (הערה 13)
בקבוצת הפוליסות הבאות
12
ניתן לבחור עבור המוטב את מספר השנים בהם תתקבל גימלא חודשית.
|
|
|
|
| מספר שנות קבלת גימלא |
|
|
|
| |
|
|
|
מקדם חלוקה לקצבה בפנסיה (הערה 14)
-
גולש שגילו בתאריך הבדיקה 60 ומעלה, יכול לבחור באחד מאלה:
-
להריץ את המחשבון עם קבוצות הפוליסות הבאות:
17, 18
בפוליסות אלו רשומים מקדמי חלוקה לקצבה.
ישאיר ריק את "קבוצת נספח מקדם חלוקה לקצבה" ואת טבלה 3 "מקדם חלוקה לקצבה".
-
להריץ את המחשבון עם קבוצות פוליסות אחרות שבהם לא רשומים מקדמי חלוקה לקצבה.
המחשבון משתמש במקדמים הרשומים באתר האינטרנט של חב' הביטוח, התקפים להיום והניתנים לשינוי מעת לעת.
ישאיר ריק את "קבוצת נספח מקדם חלוקה לקצבה" ואת טבלה 3 "מקדם חלוקה לקצבה".
-
לקבל הצעת ביטוח מסוכן/ חב' הביטוח הכוללת "מקדם חלוקה לקצבה".
אם מקדם הקצבה רשום בהצעה- יש להקלידו לטבלה 3 "מקדם חלוקה לקצבה מובטח" (לפי מין המבוטח)
אם המקדם רשום בנספח, יש להקליד את מספר "קבוצת נספח מקדם חלוקה לקצבה".
-
גולש שגילו בתאריך הבדיקה נמוך מ-60
אם ברשותו הצעת ביטוח כולל "נספח מקדם חלוקה לקצבה" לא מובטח, יקליד את מס' הקבוצה.
אחרת ישאיר ריק את "קבוצת נספח מקדם חלוקה לקצבה" ואת טבלה 3 "מקדם חלוקה לקצבה"
והמחשבון משתמש במקדם חלוקה לקצבה המפורסם באתר האינטרנט של חב' ביטוח,
שעלול להשתנות.
|
|
|
|
| |
|
|
|
דמי ניהול בתקופת החסכון, עד לקבלת כספים מהפוליסה (הערה 15)
-
בקבוצת הפוליסות הבאות:
2, 7, 8, 12, 14, 18, 19,
20, 21, 24, 25, 26, 29, 30, 31, 32
דמי הניהול רשומים בפוליסה, או שרשומים כתקרה, והינם ברירת מחדל בלבד.
-
אם הגולש קיבל הצעת ביטוח בה רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שאלו הנתונים התקפים.
הגולש ממלא נתונים בטבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון" מתוך הרשום בהצעת הביטוח.
-
אחרת, הגולש לא ממלא נתונים בטבלה 2, והתוכנה משתמשת בנתונים הרשומים בפוליסה.
-
בקבוצת הפוליסות הבאות:
1, 17
דמי הניהול לא רשומים בפוליסה (אלא בדף פרטי ביטוח שאין בידי הגולש).
קיימיות שתי אפשרויות:
-
אם הגולש קיבל הצעת ביטוח בה רשומים נתוני דמי ניהול,
הגולש ממלא נתונים בטבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון" מתוך הרשום בהצעת הביטוח.
-
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני דמי ניהול, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות (הערה 12)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים: |
|
|
| עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים |
|
|
|
| 3. לכן, דמי הניהול (יש להקליד מספר 1 או 2): |
|
|
1
87
|
1. לא מוקלדים ע"י הגולש לתוך טבלה 2
2. מוקלדים ע"י הגולש לתוך טבלה 2
|
|
|
|
| |
|
|
|
| נתונים כלליים |
|
|
|
| גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70) (הערה 16) |
|
|
1
19
|
| אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו) (הערה 17) |
|
|
1
20
|
| צפי לאחוז תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח על תיק ההשקעות (הערה 18) |
|
|
|
| א. בתקופת החסכון, עד פרישה לפנסיה |
|
|
1
20
|
| ב. בתקופת הפנסיה |
|
|
1
20
|
| |
|
|
|
| נתוני תאריך בדיקה |
|
|
|
| תאריך בדיקה (הערה 2) |
|
|
1
3
55
33
94
|
| חסכון מצטבר בתאריך בדיקה: (הערה 19) |
|
|
|
| א. פוליסה משלמת לקצבה |
|
|
13
|
| ב. חסכון מצטבר הוני ב: |
|
|
|
| 1. פוליסה הונית, תגמולים ופיצויים ( חסכון מכספים שהופרשו עד 12/2007) |
|
|
13
|
| 2. פוליסה לא משלמת לקצבה (חסכון מכספים שהופרשו מ 1/2008) |
|
|
13
|