Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



קופת גמל / קרן השתלמות

מידע על הקופה


  1. קופת גמל
    קופת גמל הינה אפיק חסכון ללא מרכיב ביטוחי.
    בעבר נוהלו קופות הגמל בעיקר ע"י הבנקים. היום קופות הגמל מנוהלות ע"י חברות השקעות וחברות ביטוח.
    קופת הגמל שימשה בעבר כהשקעה לטווח בינוני. עמית עצמאי יכול היה למשוך את הכסף לאחר 15 שנים.
    היום אפשרות זו כבר לא קיימת עבור עמיתים חדשים.
    לכן יש לראות בקופת הגמל כאפיק השקעה לטווח ארוך כמו פוליסת חסכון או קרן פנסיה.
    העמית זכאי להטבות מס בהתאם לחוק מס הכנסה.

  2. קרן השתלמות
    קרן השתלמות הינה אפיק חסכון לטווח קצר, ללא מרכיב ביטוחי.
    גם בה יש הטבות מס.
    ניתן למשוך כסף מקרן השתלמות לאחר 3 שנות חסכון, בתנאי שהכסף מיועד להשתלמות,
    אחרת ניתן למשוך את הכסף לאחר 6 שנות חסכון.
    אפשרות שניה היא להשאיר את הכסף בקרן ההשתלמות (עם הפרשה שוטפת או בלי הפרשה שוטפת)
    ולראות את הכסף כהשקעה לפנסיה.

  3. אפיק חסכון לטווח ארוך
    מבחינת המחשבון אין הבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות.
    ניתן לראות את שניהם כאפיק חסכון לטווח ארוך וכאלטרנטיבה לפוליסת ביטוח ולקרן פנסיה.
    המחשבון לא מיועד לעמית שמייעד את הכסף לטווח קצר ומתכוון למשוך כספים לפני הגיעו לגיל 60.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי