יועץ פנסיוני שימוש במחשבון פנסיה

בדרך כלל תהליך העבודה של יועץ פנסיוני מתחיל בפגישה עם הלקוח, קבלת מסמכים
וקבלת מידע אישי על הלקוח: תאריך לידה, גודל המשפחה, ומטרת הייעוץ הפנסיוני.
בשלב שני היועץ הפנסיוני עובר על החומר, מחשב את חישוביו ומכין דוח בכתב כולל המלצות.
השלב השלישי הינו פגישת סיכום עם הלקוח הכוללת הגשת הדוח ומתן הסברים.
אז למה שימוש במחשבון פנסיה ?
ראשית,
לקוח שמעוניין בפגישה אישית עם יועץ פנסיוני של Optimazia מוזמן לקבוע פגישה ראשונה,
פגישת סיכום ובהתאם לצורך גם פגישות ביניים.
זאת ללא תוספת עלות.
שנית,
השימוש במחשבון פנסיה נותן ללקוח וליועץ הפנסיוני מספר יתרונות:

1. בדיקה כלכלית במחשבון פנסיה

   המחשבון הפנסיה משווה בין פוליסות וקרנות פנסיה לפי העקרונות הכלכליים לביצוע השוואה בין פרוייקטים
   בכל תחום אחר (תעשיה, נדל"ן וכו..): השקעה זהה, צפי הכנסות עתידיות, היוון ההכנסות, שערי ריבית
   והסתברות לקבלת ההכנסות הנ"ל.
   לצורך זה אנו נעזרים בלוחות תוחלת החיים שמפרסם משרד האוצר, בהנחות לגבי תשואה צפויה הנמצאים
   בקרנות הפנסיה וכמובן בנתונים הנמצאים בתקנון של כל קרן פנסיה ובפוליסות הביטוח.
   כלקוח אינך נדרש להכנס לקרביים של החישובים כפי שאינך צריך לקרא את המילים הקטנות שבפוליסה.
   כל שצריך הינו למלא את המידע הנדרש במחשבון הפנסיה.
   יחד עם זאת יועץ פנסיוני של Optimazia יעמוד לרשותך וישמח לענות על כל שאלה. (טוב... לא על כל
   שאלה, יש דברים שאנו שומרים לעצמנו).
   
   

2. ניתוח רגישות - כלי ליועץ פנסיוני

   כלכלנים משתמשים במושג זה כדי לבדוק מה יהיו התוצאות של בדיקה כלכלית כאשר
   משנים הנחות מסויימות במודל.
   מחשבון פנסיה מאפשר ליועץ פנסיוני או ללקוח לבצע זאת בצורה קלה ומהירה.
   למשל:
   השכר של הלקוח ביום הפעלת המחשבון הינו 10,000 ₪.
   מחשבון הפנסיה יודע לחשב את החסכון הצפוי ללקוח בגיל פרישה, בהנחה ששכר זה ישאר קבוע.
   אבל מה יקרה אם השכר של הלקוח יעלה מידי שנה נניח ב-1% ?
   מה יקרה אז לחסכון בפנסיה, לקצבה בפנסיה, לביטוח החיים הממוצע עד הפנסיה ?
   שימוש במחשבון ייתן לנו את התוצאה תוך דקה. (טוב, ברור שזה פחות מדקה).
   או, נניח שאנו מניחים שהתשואה בקרן פנסיה תהיה 3.5% לשנה.
   מחשבון הפנסיה יודע לחשב את קצבת הזקנה שתהיה בפנסיה.
   אבל המחשבון יכול גם לחשב את גובה קצבת הזיקנה גם בהנחות אחרות של תשואה שנתית
   למשל: 3%, 4%, 5%.
   כל שצריך זה להריץ את מחשבון הפנסיה שלוש פעמים נוספות, ובכל הרצה לשנות את הנחת התשואה השנתית.
   והינה דוגמה מאוד פרקטית:
   יש לכם קרן פנסיה שגובה דמי ניהול של 6% מהפרשות שוטפות ו- 0.5% מהחסכון. זה המקסימום לפי חוק.
   לעיתים ניתן להתמקח על גובה דמי הניהול, ונניח שקרן הפנסיה אחת הורידה את דמי הניהול מהפרשות ל-5%
   וקרן פנסיה שניה הורידה את דמי הניהול מחסכון ל- 0.4%. איזו קרן פנסיה נתנה הנחה גדולה יותר ?
   הרצת מחשבון הפנסיה פעמיים תיתן את התשובה.
   כל יועץ פנסיוני מודע לנושאים אלו, אך ביצוע החישובים בצורה ידנית מצריך זמן רב.
   
   
3. שקיפות
   השימוש במחשבונים פתוח לכל, תמורת תשלום.
   כל איש מקצוע בתחום כמו יועץ פנסיוני, סוכן ביטוח או עובד בקרן פנסיה או חברת ביטוח יכול לבדוק את
   את התוצאות של המחשבונים ולשלוח לנו הערות. אנו נבדוק את ההערות ואם יש צורך נשפר.
   
   

4. תיכנות כל המוצרים הפנסיוניים במחשבון הפנסיה

   מוצר פנסיוני הינו פוליסת ביטוח חיים, קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות.
   לפי סעיף 12 ב- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005
   יועץ פנסיוני צריך לבדוק את כל המוצרים הפנסיוניים הקיימים בשוק לפני שהוא ממליץ על אחד מהם.
   במחשבון הפנסיה Optimazia מתוכנתות כל פוליסות ביטוחי החיים וקרנות הפנסיה הקיימים בשוק מאז
   מאז 1983. (אולי לא כולם, אבל הרוב).
   כלקוח אתה יכול להשוות בין 2,3 או 5 קרנות פנסיה ע"י הפעלת המחשבון של כל קרן פנסיה בנפרד
   ואחר השוואת התוצאות.
   כלקוח אתה יכול להשוות בין פוליסת ביטוח חיים (ביטוח מנהלים, עצמאי, פרט) שיש לך משנת 1998 למשל,
   מול קרן פנסיה או פוליסה המשווקת היום ? גם זה אין בעיה.
   ואם אתה מעוניין לדעת באילו קופות גמל או קרנות השתלמות כדאי להשקיע, מחשבון הפנסיה של Optimazia
   ממליץ על תיק של קופות (פיזור בין כ-4 קופות) בהתאם לרמת הסיכון שהינך מעוניין.
   היועץ הפנסיוני שלנו יעזור לך למצוא את המחשבון הרלוונטי לפוליסה שלך או לקופת הגמל.
   
   
5. רגולציה
   תחום הייעוץ הפנסיוני נמצא תחת רגולציה של רשות שוק ההון ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר.
   כדי שהשימוש במחשבון פנסיה Optimazia יעמוד בתנאי הרגולציה, הלקוח מתבקש לחתום על שני מסמכים ולשלוח אותם
   אלינו, לפני קבלת הייעוץ:
       א. הסכם ייעוץ פנסיוני
       ב. מסמך הנמקה
   
   
6. נוחות
   לקוח גר בקריית שמונה, טוב... לא קרית שמונה, נהריה.
   והיועץ הפנסיוני נמצא בכפר סבא (Optimazia ייעוץ פנסיוני נמצאת בכפר סבא).
   יישב הלקוח בביתו ויפעיל את מחשבון הפנסיה בזמנו החופשי.
   יש שאלות ? ניתן לפנות אלינו בטלפון.
   יש שאלות מורכבות ? ניתן לפנות אלינו במייל.
   ירצה הלקוח להיפגש? היועץ הפנסיוני של Optimazia ישמח לקבוע פגישה.
   
   
7. סודיות
   לעיתים יש מידע שאינך רוצה לגלות ליועץ הפנסיוני.
   לדוגמא: כדי לדעת האם לקוח צריך ביטוח חיים יש לדעת את הנכסים שיש ללקוח. ללקוח שיש בבנק 10
   מליון ₪ סביר להניח שאין צורך בביטוח חיים כי אם ילך לעולמו כדרך כל בשר לאלמנה יהיה כסף למחייה.
   לקוח יכול להפעיל לבדו את מחשבון "צרכים" ללא צורך לשיתוף המידע עם יועץ פנסיוני.
   לאחר הפעלת מחשבון הפנסיה וקבלת התוצאות ניתן לשמור או להדפיס אותו. יציאה מהמחשבון מוחק את
   כל המידע שהוקלד.
   
   
8. על הדבש ועל העוקץ
   אי אפשר שהכל יהיה רק טוב.
   אז יש בעיה: הקלדת המידע לתוך המחשבונים דורש תשומת לב והקדשת זמן.
   ישנם מחשבונים שקל להפעילם ויש מחשבונים (בעיקר מחשבוני הביטוח) שאת המידע שיש להקליד במחשבון
   צריך למצוא במסמך הנקרא "דף פרטי ביטוח" המצורף לפוליסה, ומציאת המידע הנדרש לא תמיד פשוט.
   לא להיבהל.
   ראשית, יועץ פנסיוני שלנו תמיד יעזור.
   שנית, אנו ממליצים לכל לקוח להעביר אלינו את המסמכים ויועץ פנסיוני של Optimazia יפעיל את המחשבון
   עבור הלקוח. את התוצאות ניתן לקבל ישירות לאימייל או לקבוע איתנו פגישה. וכל זאת ללא תוספת מחיר.