Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



מחשבון ביטוח גימלא, משתתף ברווח

מידע על הביטוח


  1. ביטוחי גימלא במחשבון הביטוח

    קיימים 4 סוגי ביטוח גימלא:
    • ביטוח גימלא א'
      המבוטח משלם פרמיה שוטפת עד תאריך סיום הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ב'
      המבוטח משלם פרמיה שוטפת עד תאריך סיום הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      הפוליסה כוללת מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ג'
      המבוטח משלם פרמיה חד פעמית בתחילת הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ד'
      המבוטח משלם פרמיה חד פעמית בתחילת הפוליסה,
      ומייד לאחר תשלום הפרמיה הנ"ל חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
      פוליסה זו מיועדת להמרת סכום הוני לקצבה חודשית.
      מחשבון ביטוח גימלא משתתף ברווח לא מטפל בפוליסה מסוג זה.

  2. זכויות המבוטח בביטוח גימלא

    בהגיע המבוטח לתאריך סיום הפוליסה הוא זכאי לקבל קיצבה לכל החיים, ולפחות 120 קיצבאות חודשיות.
    אם החל לקבל קיצבה ונפטר לפני קבלת 120 קיצבאות חודשיות אזי המוטבים יקבלו קיצבאות חודשיות עד להשלמת 120 קיצבאות.
    אם נפטר המבוטח לפני תחילת קבלת קיצבה, חב' הביטוח תשלם את הגבוה מבין האפשרויות הבאות
    או הגבוה מבין חלק מהאפשרויות הבאות:
     א. ערך פדיון הביטוח
     ב. סך הפרמיות ששולמו עד המוות
     ג. מספר גימלאות חודשיות הרשומות בפוליסה או בדף פרטי ביטוח (בדר"כ 75 גימלאות)
     ד. סכום בש"ח הרשום בדף פרטי ביטוח.

  3. סכום ביטוח קבוע מראש
    בביטוח גימלא (בדומה לביטוח מעורב) סכום הביטוח והפרמיה החודשית הינם קבועים ומחושבים בעת פתיחת הפוליסה.
    סכומים אלה לא ניתנים לשינוי לאורך חיי הפוליסה.
    מבנה זה של הביטוח יוצר בעיה בעת עליית השכר המבוטח של העובד. במקרה כזה לא ניתן להפריש לביטוח פרמיה גבוהה
    יותר אלא יש צורך לפתוח פוליסה חדשה לקליטת ההפרש בין הפרמיה הקודמת לפרמיה החדשה הגבוהה יותר.
    זו הסיבה שלמבוטחים מבוגרים יש מספר רב של פוליסות מסוג מעורב או גימלא.

  4. ביטוח גימלא, משתתף ברווח

    פוליסות מסוג זה שווקו מ-1/1991 עד 12/2003.
    לפני תאריך זה שווקו פוליסות גימלא בריבית קבועה.
    בפוליסות משתתפות ברווח כספי החסכון מושקעים בשוק ההון והתשואה השנתית על החסכון משתנה
    מידי לשנה בהתאם להשקעות חב' הביטוח בשוק ההון.

  5. בונוס בביטוח גימלא משתתף ברווח
    התשואה השנתית בפוליסות משתתפות ברווח אינה ידועה מראש.
    אבל חב' הביטוח מחשבת את גובה הגימלא החודשית בעת הוצאת הפוליסה,
    ולצורך זה משתמשת ב"ריבית התעריפית" שהינה 2.5% לשנה.
    לאורך חיי הפוליסה, סביר להניח שהתשואה השנתית למבוטח הנובעת מההשקעות בשוק ההון תהיה בסביבות ה-2.5%
    אבל לא בדיוק 2.5%.
    ההפרש בין התשואה בפועל ובין הריבית התעריפית הינו הבונוס.
    הבונוס השנתי יכול להיות חיובי או שלילי.
    מתיחסים לבונוס הן כסכום הוני והן כגימלא חודשית הנובעת מהסכום ההוני.
    בונוס זה מתווסף מידי שנה לסכום הגימלא הבסיסית שבפוליסה.

  6. ערכי פדיון וסילוק, מקדם סילוק ומקדם היוון
    ערך פדיון הינו הסכום ההוני המתקבל בעת משיכת הכסף מהפוליסה.
    ערך סילוק הינו הקצבה המתקבלת בסיום הפוליסה, כאשר ההפרשה לפוליסה הופסקה מספר שנים לפני סיום הפוליסה.
    בדר"כ ערכי הפדיון והסילוק מופיעים בטבלה בדף פרטי הביטוח ורשומים כערכים ל- 100 ₪ גימלא חודשית
    עבור כל שנת ביטוח החל מתחילת הביטוח ועד סיומו (שנה מס' 1, שנה מס' 2 וכו' ).
    ככל ששנת הביטוח עולה, ערכי הפדיון והסילוק גדלים, בשנה האחרונה ערך הסילוק הינו 100.
    בחלק מהפוליסות, בטבלה בדף פרטי ביטוח מופיע ערך סילוק. נתון זה משמש לחישוב מקדם סילוק.
    מקדם סילוק הינו תוצאת החלוקה של ערך סילוק בערך פדיון, וערכו הינו מספר הקטן מ-1.
    ובחלק מהפוליסות, בטבלה בדף פרטי ביטוח מופיע מקדם סילוק, ולא ערך סילוק.
    מקדם הסילוק מתיחס לסכום הגימלא החודשית (ולא ל-100 ₪ גימלא כמו ערכי פדיון וסילוק).
    מקדם היוון משמש לחישוב הגימלא הנובעת מהבונוס.

  7. גיל פרישה לפנסיה הגבוה מגיל סיום פוליסה
    בביטוח גימלא בדר"כ הפוליסה מסתיימת בגילאים 60 עד 70.
    יחד עם זאת, מחשבון ביטוח גימלא משתתף ברווח מאפשר קביעת גיל פרישה לפנסיה השונה מגיל סיום הפוליסה
    זאת במטרה לאפשר השוואה נכונה מול מסלולי השקעה אחרים כמו למשל קרן פנסיה.
    כאשר הגולש מקליד גיל פרישה לפנסיה הגבוה מגיל סיום פוליסה
    מחשבון ביטוח גימלא משתתף ברווח מניח המשך הפרשה לחסכון, לא לפוליסה אלא לתוכנית חסכון בנקאית למשל,
    כך שהחסכון עד גיל הפרישה גדל, ובתוספת ריבית.



  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  3. ייעוץ דיגיטלי
  4. ייעוץ פרונטלי