| |
|
|
|
| ביטוח חיים ריזיקו |
|
|
|
סעיף זה כולל טבלה מס' 1, יש למלא רק אם בפוליסה יש ביטוח חיים ריזיקו. (הערה 11)
ביטוח חיים ריזיקו קיים רק בפוליסה פעילה (לא בפוליסה מסולקת).
|
|
|
|
| הפוליסה כוללת ביטוח חיים ריזיקו |
|
18
|
| תאריך תחילת ביטוח ריזיקו |
|
|
3
32
27
|
| תאריך סיום ביטוח ריזיקו |
|
|
3
27
|
| סכום ביטוח ריזיקו. יש לבחור באחת האפשרויות: |
|
|
|
| א. סכום ביטוח למקרה מוות, בש"ח |
|
|
13
|
| ב. מספר חודשי שכר למקרה מוות |
|
|
44
81
|
| סכום ביטוח ריזיקו הינו: |
|
|
| הפרמיה הקבועה (בסעיף זה להלן) או הפרמיה המשתנה לסכום הביטוח |
|
|
|
| בפוליסה (בטבלה 1 למטה), הינה במונחים |
|
|
|
| סוג הפרמיה |
|
92
|
| פרמיה קבועה (שנתית או חודשית) לסכום ביטוח בפוליסה, יש להקליד כאן. |
|
|
6
29
|
פרמיה משתנה
כאשר ביטוח הריזיקו הינו בפרמיה משתנה, המחשבון משתמש בטבלאות הפרמיה המשתנה.
בחלק מהפוליסות טבלאות הפרמיה המשתנה רשומות בפוליסה והגולש לא צריך להקלידם.
בקבוצת הפוליסות הבאות:
5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 16, 17, 18, 19,
20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 29, 30, 31, 32, 33, 34,
35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47
הפרמיה לביטוח חיים לא רשומה בפוליסה,
אלא בדף פרטי ביטוח או בנספח ביטוח חיים, אחרת יש לבקשה מסוכן/ חב' הביטוח.
הגולש צריך להקליד את הפרמיה בטבלה מס' 1 "פרמיה משתנה לביטוח חיים ריזיקו".
הכנסת הנתונים הינה באחת משלוש האפשרויות הבאות (למלא רק אפשרות אחת) :
א. פרמיה שנתית בשקלים, ל-1,000 ₪ סכום ביטוח.
ב. פרמיה שנתית או חודשית בשקלים, לסכום ביטוח החיים שקיים בפוליסה.
ג. אחוזי שינוי הפרמיה ביחס לתחילת הפוליסה.
יש להכניס נתונים החל משנה אחת לפני גיל המבוטח בתאריך הבדיקה.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה משתנה, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 12)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
| |
|
|
|
גימלא למוטב
מספר שנות קבלת גימלא בפטירת המבוטח, בתכנית קצבה. (הערה 13)
בקבוצת הפוליסות הבאות
1, 2, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 16, 17, 18, 19, 20, 21,
22, 23, 24, 25, 26, 27, 29, 30, 31, 32, 34, 35, 36, 37, 38, 39,
40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47
ניתן לבחור עבור המוטב את מספר השנים בהם תתקבל גימלא חודשית.
|
|
|
|
| מספר שנות קבלת גימלא |
|
|
|
| |
|
|
|
גימלא בפרישה לפנסיה, בתכנית קצבה (הערה 14)
בקבוצת הפוליסות הבאות:
12, 13, 14, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24,
29, 30, 31, 32, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47
מקדם גימלא בפרישה לפנסיה בתכנית קצבה, רשום בפוליסה, אבל חברת הביטוח יכולה לשנותו.
כברירת מחדל המחשבון מניח שהמקדם לא השתנה, משתמש בו, והמבוטח לא צריך להקלידו.
אבל מומלץ מאוד לוודא עם חב' הביטוח האם המקדם שונה, ואם שונה יש להקלידו
במחשבון כלהלן:
הנתונים מתיחסים למינימום 240 חודשי גימלא שישולמו למבוטח או למוטבים.
יש להקליד את המקדם המתיחס לגיל בו המבוטח מתכנן לצאת לפנסיה (הגולש יכניס את גיל
הפרישה בהמשך המחשבון)
יתכנו 3 סוגי מקדמים כלהלן. הגולש יבחר במקדם המתאים לפי הרשום בדף פרטי הביטוח שלו.
|
|
|
|
| מקדם הגימלא הינו מסוג |
|
|
מקדם גימלא סוג א'
סכום גימלא ל-10,000 ₪ חסכון בגיל הגימלא
|
|
|
|
| גימלא חודשית יסודית |
|
|
82
83
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
83
|
מקדם גימלא סוג ב'
סכום גימלא ל-10,000 ₪ חסכון בגיל הגימלא
|
|
|
|
| גימלא חודשית יסודית בשנת בסיס |
|
|
82
85
|
| שיעור ההקטנה בגימלא, לכל שנה שחלפה משנת הבסיס עד תחילת תשלום גימלא |
|
|
86
85
|
| שנת בסיס |
|
|
85
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
85
|
מקדם גימלא סוג ג'
חלוקת החסכון בגיל גימלא במקדם הגימלא
|
|
|
|
| מקדם גימלא לחישוב גימלא חודשית יסודית בשנת בסיס |
|
|
87
88
|
| שיעור ההגדלה במקדם, לכל שנה שחלפה משנת הבסיס עד תחילת תשלום גימלא |
|
|
86
88
|
| שנת בסיס |
|
|
88
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
88
|
| |
|
|
|
בונוס בתכנית קצבה (הערה 15)
חלק מהפוליסות מעניקות בונוס למבוטח בתכנית קצבה, בתנאי שהוא עומד בתנאים מסויימים
מבוטח שהפוליסה שלו נמצאת בקבוצות הפוליסות הבאות יבחר בין זכאות לבונוס לאי זכאות.
בונוס 1
בקבוצות הפוליסות הבאות:
3, 4, 5, 6
קבלת הבונוס מותנה בעמידה ב-3 התנאים הבאים:
א. פרמיה בתחילת הפוליסה לא פחות מ-350 ₪ לחודש (צמוד למדד 8/2005).
ב. ממוצע חודשי של הפרמיות ב-5 שנים לפני פרישה לפנסיה או פטירה לא יפחת מ-80%
של ממוצע הפרמיות בשנה ראשונה בפוליסה.
ג. אין שינוי בדמי הניהול לאורך שנות הפוליסה.
|
|
|
|
| זכאות לבונוס |
|
|
| אם זכאי לבונוס, אחוז דמי ניהול מופחת מחסכון, הרשום בדף פרטי ביטוח, הינו |
|
|
82
83
|
בונוס 2
בקבוצות הפוליסות הבאות:
11
קבלת הבונוס מותנה בעמידה ב-3 התנאים הבאים:
א. הפרשה לפחות 15 שנה.
ב. פרמיות שוטפות נומינליות לתכנית קצבה: לפחות 90,000 ₪.
ג. אין שינוי בדמי הניהול לאורך שנות הפוליסה.
|
|
|
|
| זכאות לבונוס |
|
|
בונוס 3
בקבוצות הפוליסות הבאות:
13
קבלת הבונוס מותנה בעמידה בתנאי הבא:
א. הפרשה סדירה של 15 שנה.
|
|
|
|
| זכאות לבונוס |
|
|
בונוס 4
בקבוצות הפוליסות הבאות:
25, 26, 27
קבלת הבונוס מותנה בעמידה ב-4 התנאים הבאים:
א. הפקדה שוטפת של לפחות 10 שנים.
ב. גיל תחילת הביטוחהינו מ-25 עד 55.
ג. לא בוצעה משיכת כספים מלאה לפחות 10 שנים ראשונות של הפוליסה.
ד. קבלת הקצבה במועד הפרישה לגמלאות או מאוחר יותר.
|
|
|
|
| זכאות לבונוס |
|
|
בונוס 5
בקבוצות הפוליסות הבאות:
43, 44, 45, 46, 47
קבלת הבונוס מותנה בעמידה בתנאי הבא:
א. תשלום פרמיה עבור השנים 16 עד 20, מתחילת הפוליסה.
|
|
|
|
| זכאות לבונוס |
|
|
| |
|
|
|
דמי ניהול בתקופת החסכון, עד לקבלת כספים מהפוליסה (הערה 16)
-
בקבוצת הפוליסות הבאות:
46
המבוטח בוחר באפשרות אחת מתוך 11 אפשרויות הרשומות בפוליסה.
האפשרות שנבחרה רשומה בדף פרטי ביטוח.
יש למלא את הנתונים בטבלה מס' 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון".
-
בשאר קבוצות הפוליסות
דמי הניהול רשומים בפוליסה, או שרשומים כתקרה, והינם ברירת מחדל בלבד.
-
אם בדף פרטי ביטוח לא רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שהרשום בפוליסה תקף.
הגולש לא ממלא נתונים בטבלה מס' 2, והתוכנה משתמשת בנתונים הרשומים בפוליסה.
-
אם בדף פרטי ביטוח רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שאלו הנתונים התקפים.
הגולש ממלא נתונים בטבלה מס' 2 מתוך הרשום בדף פרטי הביטוח.
|
|
|
|
3. בקבוצת הפוליסות הבאות:
9
בנוסף לאמור בסעיפים 1 ו-2, דמי ניהול מהפרשה שוטפת מוגבלים בסכום חודשי.
|
|
|
|
| יש לבחור באחת מאפשרויות ההגבלה: |
|
|
א. הגבלה כפי שמופיעה בפוליסה.
ב. לפי הרשום בדף פרטי ביטוח - ההגבלה מבוטלת.
|
|
|
|
| ג. לפי הרשום בדף פרטי ביטוח - סכום ההגבלה החודשי צמוד למדד 11/2003 הינו |
|
|
84
|
| 3. לכן, דמי הניהול הינם (יש להקליד מספר): 1- לפי פוליסה/ 2- לפי דף פרטי ביטוח |
|
|
1
87
|
| |
|
|
|
דמי ניהול מחסכון מצטבר, בתכנית קצבה, בתקופת קבלת גימלא (הערה 17)
בקבוצת הפוליסות הבאות:
7, 8, 9, 10, 12, 13, 14, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22,
23, 24, 25, 26, 27, 29, 30, 31, 32, 34, 35, 36, 37, 38,
39, 40, 41, 42
דמי הניהול מחסכון מצטבר בתקופת קבלת גימלא למבוטח או למוטב, לא רשומים בפוליסה.
הגולש צריך לקבל מידע זה מסוכן הביטוח/ חב' הביטוח, ולהקלידו למחשבון:
|
|
|
|
| א. אחוז דמי ניהול מחסכון בעת קבלת גימלא למוטב (בתכנית קצבה) |
|
|
84
|
| ב. אחוז דמי ניהול מחסכון בעת קבלת גימלת פנסיה למבוטח (בתכנית קצבה) |
|
|
84
|
הערות:
1. אם לא מוקלדים דמי הניהול המחשבון מניח דמי ניהול אפס.
2. אם יש פוליסת תיקון, המחשבון לוקח בחשבון את הנתונים לעיל ואת פוליסת התיקון. |
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני דמי ניהול מחסכון מצטבר בתקופת תקבלת קצבה, ניתן בנתיים לבצע
הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות (הערה 12)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| |
|
|
|
| נתונים כלליים |
|
|
|
| גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70) (הערה 18) |
|
|
1
19
|
| אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו) (הערה 19) |
|
|
1
20
|
| צפי לאחוז תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח בתיק ההשקעות (הערה 20) |
|
|
|
| א. בתקופת החסכון, עד פרישה לפנסיה |
|
|
1
20
|
| ב. בתקופת הפנסיה |
|
|
1
20
|
| |
|
|
|
| נתונים מתוך דוח שנתי של חברת הביטוח |
|
|
|
| תאריך בדיקה (תאריך התיחסות הדוח השנתי של חב' הביטוח) (הערה 21) |
|
|
1
3
55
33
|
| חסכון מצטבר בתאריך בדיקה: (הערה 22) |
|
|
|
| א. פוליסה משלמת לקצבה |
|
|
13
|
| ב. חסכון מצטבר הוני ב: |
|
|
|
| 1. פוליסה הונית, תגמולים ופיצויים ( חסכון מכספים שהופרשו עד 12/2007) |
|
|
13
|
| 2. פוליסה לא משלמת לקצבה (חסכון מכספים שהופרשו מ 1/2008) |
|
|
13
85
|
| גורם פוליסה, סכום שנתי (הערה 23) |
|
|
41
|