Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



בחירת תיק קופות גמל

הערות למילוי מחשבון


  1. הפעלת המחשבון
    המחשבון מיועד לשימוש הן ע"י גולש שיש לו כבר תיק קופות גמל והן ע"י גולש שעדיין לא החל להפריש לקופת גמל.

  2. הקלדת נתונים במחשבון
    1. תאריכים יש להקליד במבנה dd/mm/yyyy :
      שתי ספרות עבור היום (היום ה-9 בחודש ירשם 09).
      שתי ספרות עבור החודש (חודש מאי ירשם 05)
      ארבע ספרות עבור השנה (למשל 1980)
      בניהם קו באלכסון.
    2. מספרים- יש להקליד מספר עם מקסימום 2 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
    3. אחוזים- יש להקליד מספר ללא הסימן %.

  3. הפקדות וחסכון
    גולש שעדיין אין לו תיק קופות גמל:
        א. יקליד את גובה ההפקדה החודשית הצפויה.
        ב. בחסכון יקליד אפס.
    גולש שיש לו תיק קופות גמל אך אין לו הפקדות שוטפות:
        יקליד אפס בסכום הפקדה.

  4. רמת סיכון ההשקעה
    1. סיכון של השקעה.
      הסיכון נמדד לפי הפיזור של תשואת ההשקעה ביחס לממוצע התשואה.
      למשל, ניקח קופה שלאורך השנה (או תקופת המדידה) התשואה החודשית הממוצעת הינה 1%.
      אם בכל חודש התשואה הינה 1%, אזי אין פיזור מסביב לממוצע, אלא תשואה חודשית קבועה. רמת הסיכון הינה אפס.
      אבל יתכן מצב ב' שבו חודש אחד התשואה הינה 0% וחודש אחר התשואה הינה 2%
      או מצב ג' שבו התשואה בחודש אחד הינה 1%- וחודש אחר התשואה הינה 3%
      בכל המקרים הנ"ל התשואה הממוצעת הינה 1% אבל במצב ג' הפיזור (התנודתיות, הקפיצות) גדול יותר
      ולכן הסיכון גבוה יותר.
      הסיכון מחושב ע"י סטיית התקן של התשואות לאורך התקופה הנבדקת.
    2. אתר האינטרנט גמל נט של משרד האוצר, מחלק את קופות הגמל ל- 4 רמות סיכון:
          סיכון נמוך (סטיית תקן נמוך מ-1)
          סיכון בינוני (סטיית תקן בין 1 ל-2)
          סיכון גבוה (סטיית תקן בין 2 ל-3)
          סיכון גבוה מאוד (סטיית תקן מעל 3)
      סטיית התקן מחושבת לפי נתוני 3 השנים האחרונות.
      גם מחשבון זה מתוכנת לפי 4 רמות הסיכון הנ"ל.
    3. כל גולש יבחר את רמת הסיכון לפי העדפותיו.
      יחד עם זאת יש לזכור שכספי קופות הגמל מיועדים למחייה בתקופת הפנסיה ולכן אנו לא ממליצים להשקיע
      ברמת סיכון גבוה או גבוה מאוד.
    4. היום קיימת גישת השקעות לפיה חוסך צעיר יבחר ברמת סיכון גבוהה וחוסך מבוגר יבחר ברמת סיכון נמוכה,
      מתוך הנחה שאם יש ירידות חדות בשוק ההון (כספי קופות הגמל מושקעים בשוק ההון) לחוסך צעיר נותרו
      הרבה שנות חסכון עד הפרישה לפנסיה שבהן שוק ההון יתקן עצמו ויעלה לרמתו שלפני הירידה.
      בעוד שלחוסך מבוגר אין פריבילגיה זו.

  5. תיק קופות גמל
    1. תיק קופות הגמל יכלול בין 4 ל-7 קופות מומלצות.
    2. קופות הגמל המומלצות נבחרו על סמך ביצועי העבר של הקופות.
    3. אין לנו יכולת לנבא איזו קופת גמל מתוך הקופות המומלצות תניב תשואה טובה יותר בעתיד.
      לכן מומלץ להעביר את החסכון שבקופות הגמל שיש למבוטח לכל קופות הגמל המומלצות.
    4. אם מספר קופות הגמל שיש למבוטח הינו נמוך ממספר קופות הגמל המומלצות,
      יש לתת עדיפות לקופות הגמל הראשונות שברשימת הקופות המומלצות.
    5. קופות הגמל המומלצות מדורגות כך שהקופה הראשונה עדיפה יותר והאחרונה פחות עדיפה.
      הדירוג הינו לפי גובה דמי הניהול, כאשר נלקחו בחשבון המשתנים הבאים:
      1. סך החסכון וההפקדה השוטפת.
      2. טווח השקעה עד גיל הפנסיה אך לא יותר מ- 15 שנים.

  6. ניוד כספים בקופות גמל
    קופת גמל הינה תוכנית הנמצאת תחת רגולציה של משרד האוצר.
    לאור זאת יש מגבלות לגבי ניוד כספים בין קופות גמל.
    יש לשים לב לפעולות הבאות:
    1. העברת כספים בין קופות גמל
      ניתן להעביר כסף מקופה לקופה.
      יש לבצע פרוצדורה של "העברה" ולא של "משיכה" מקופה אחת ואחר "הפקדה" בקופה אחרת.
      משיכה" של כסף מקופה צריכה לעמוד בתקנות משיכה אחרת יש לשלם מס.
    2. איחוד קופות גמל
      מותר לאחד חשבונות ובלבד שהוותק בחשבון המקבל לא גבוה מהוותק בחשבון המעביר.
    3. פיצול קופות גמל
      מותר לפצל את החסכון שיש בקופה אחת בין 2 קופות אחרות.
    יחד עם זאת אנו לא ממליצים לאחד או לפצל קופות גמל בגלל טעויות שעלולות לקרות,
    אלא לבצע העברה של כספים מקופות קיימות לקופות מומלצות שברשימה.

  7. הפקדה שוטפת לקופת גמל
    ניתן להפקיד בו זמנית ליותר מקופת גמל אחת.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי