| |
|
|
|
| אחוז חסכון נוסף בביטוח עדיף |
|
|
|
| סוג חסכון נוסף (הערה 11) |
|
|
| אחוז החסכון |
|
|
22
43
|
| |
|
|
|
| הבטחת סכום ביטוח מינימום למקרה מוות בביטוח עדיף |
|
|
|
| סכום ביטוח מינימום (הערה 12) |
|
|
|
| אם יש סכום ביטוח מינימום, יש לבחור באחת האפשרויות: |
|
|
|
| א. מספר חודשי שכר למקרה מוות |
|
|
44
43
|
| ב. סכום ביטוח למקרה מוות |
|
|
6
43
46
|
| צמוד למדד |
|
|
13
|
| בסיס מדד |
|
|
| |
|
|
|
| ביטוח חיים יסודי (בסיסי) |
|
|
|
סכום ביטוח יסודי (בסיסי) ל-100 ₪ פרמיה חודשית יסודית (הערה 13)
בקבוצות הפוליסות הבאות
5, 6, 7, 8, 9, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 33, 40, 41
הטבלה לחישוב סכום ביטוח יסודי לא מופיעה בפוליסה.
הגולש צריך להכניס נתונים בטבלה מס' 1, "סכום ביטוח לביטוח יסודי",
מתוך הרשום בדף פרטי ביטוח או לבקשם מסוכן/חב' הביטוח.
יש להכניס רק את העמודה המתיחסת לגיל תחילת הביטוח.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני סכום ביטוח יסודי, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות (הערה 14)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| עם השגת הנתונים שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
| |
|
|
|
ביטוח חיים משלים
פרמיה שנתית ל-1,000 ₪ סכום ביטוח משלים (הערה 15)
בקבוצת הפוליסות הבאות
5, 6, 7, 8, 9, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 33, 40, 41
הטבלה לחישוב ביטוח חיים משלים לא מופיעה בפוליסה.
רק אם בפוליסה יש הבטחת סכום ביטוח מינימום למקרה מוות בביטוח עדיף
יש צורך להכניס נתונים בטבלה מס' 2, "פרמיה משתנה לביטוח משלים",
מתוך הרשום בדף פרטי ביטוח או לבקשם מסוכן/ חב' הביטוח.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה לביטוח חיים משלים, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 14)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
| |
|
|
|
| ביטוח חיים ריזיקו |
|
|
|
סעיף זה כולל טבלה מס' 3, יש למלא רק אם בפוליסה יש ביטוח חיים ריזיקו. (הערה 16)
ביטוח חיים ריזיקו יכול להתווסף רק לפוליסה פעילה (לא לפוליסה מסולקת).
|
|
|
|
| הפוליסה כוללת ביטוח חיים ריזיקו |
|
18
|
| תאריך תחילת ביטוח ריזיקו |
|
|
3
32
27
|
| תאריך סיום ביטוח ריזיקו |
|
|
3
27
|
| סכום ביטוח ריזיקו |
|
|
13
27
|
| הפרמיה הקבועה (בסעיף זה להלן) או הפרמיה המשתנה לסכום הביטוח |
|
|
|
| בפוליסה (בטבלה 3 למטה), הינה במונחים: |
|
|
|
| סוג הפרמיה |
|
|
| פרמיה קבועה (שנתית או חודשית) לסכום הביטוח בפוליסה, יש להקליד כאן. |
|
|
6
29
|
פרמיה משתנה
אם ביטוח הריזיקו הינו בפרמיה משתנה יש להקלידה בטבלה מס' 3 "פרמיה משתנה לביטוח חיים ריזיקו".
הפרמיה רשומה בדף פרטי ביטוח או בנספח ביטוח. אחרת יש לבקשה מסוכן/ חב' הביטוח.
הכנסת הנתונים הינה באחת משלוש האפשרויות הבאות (למלא רק אפשרות אחת) :
א. פרמיה שנתית בשקלים, ל-1,000 ₪ סכום ביטוח.
ב. פרמיה שנתית או חודשית בשקלים, לסכום ביטוח החיים שקיים בפוליסה.
ג. אחוזי שינוי הפרמיה ביחס לתחילת הפוליסה.
יש להכניס נתונים החל משנה אחת לפני גיל המבוטח בתאריך הבדיקה.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה משתנה, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 14)
|
|
|
|
| יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
| עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
| |
|
|
|
גימלא למוטב
מספר שנות קבלת קצבה בפטירת המבוטח, בתכנית קצבה (הערה 17)
בקבוצת הפוליסות הבאות
1, 2, 3, 4, 5, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 39, 40,
ובקבוצת נספח קצבה הבאות:
60, 61, 62, 63
ניתן לבחור עבור המוטב את מספר השנים בהם תתקבל קצבה חודשית.
|
|
|
|
| מספר שנות קבלת קצבה |
|
|
|
| |
|
|
|
גימלא בפרישה לפנסיה, בתכנית קצבה (הערה 18)
בקבוצת הפוליסות הבאות:
5, 33, 34, 35, 38, 39, 40, 41
ובקבוצת נספח קצבה הבאה:
64
מקדם גימלא בפרישה לפנסיה בתכנית קצבה, רשום בדף פרטי ביטוח, אבל חב' הביטוח יכולה
לשנותו. שימוש בדף פרטי ביטוח מעודכן מבטיח שמקדם הגימלא מעודכן להיום.
את המקדם יש להקליד למחשבון בסעיף זה.
בקבוצת נספח קצבה הבאה:
62
מקדם גימלא בפרישה לפנסיה בתכנית קצבה, רשום בנספח קצבה, אבל חב' הביטוח יכולה
לשנותו. כברירת מחדל המחשבון מניח שהמקדם לא השתנה, משתמש במקדם זה והמבוטח לא צריך להקליד כלום.
אבל מומלץ מאוד לוודא עם חב' הביטוח האם המקדם שונה, ואם שונה יש להקלידו במחשבון.
מקדם הגימלא קשור למינימום חודשי הגימלא המובטח למבוטח.
|
|
|
|
| מינימום חודשי הגימלא הרשומים בדף פרטי ביטוח הינו |
|
|
|
יש להקליד את המקדם המתיחס לגיל בו המבוטח מתכנן לצאת לפנסיה (הגולש יכניס את גיל
הפרישה בהמשך המחשבון)
יתכנו 3 סוגי מקדמים כלהלן. הגולש יבחר במקדם המתאים לפי הרשום בדף פרטי הביטוח שלו.
|
|
|
|
| מקדם הגימלא הינו מסוג |
|
|
|
מקדם גימלא סוג א'
סכום גימלא ל-10,000 ₪ חסכון בגיל הגימלא
|
|
|
|
| גימלא חודשית יסודית |
|
|
82
83
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
83
|
מקדם גימלא סוג ב'
סכום גימלא ל-10,000 ₪ חסכון בגיל הגימלא
|
|
|
|
| גימלא חודשית יסודית בשנת בסיס |
|
|
82
85
|
| שיעור ההקטנה בגימלא, לכל שנה שחלפה משנת הבסיס עד תחילת תשלום גימלא |
|
|
86
85
|
| שנת בסיס |
|
|
85
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
85
|
מקדם גימלא סוג ג'
חלוקת החסכון בגיל גימלא במקדם הגימלא
|
|
|
|
| מקדם גימלא לחישוב גימלא חודשית יסודית בשנת בסיס |
|
87
88
|
| שיעור ההגדלה במקדם, לכל שנה שחלפה משנת הבסיס עד תחילת תשלום גימלא |
|
|
86
88
|
| שנת בסיס |
|
|
88
|
| אחוז הנחת ריבית תעריפית (תשואה שנתית) |
|
|
84
88
|
| |
|
|
|
| נתונים כלליים |
|
|
|
| גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70) (הערה 19) |
|
|
1
19
|
| אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו) (הערה 20) |
|
|
1
20
|
| צפי לאחוז תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח על תיק ההשקעות (הערה 21) |
|
|
|
| א. בתקופת החסכון, עד פרישה לפנסיה |
|
|
1
20
|
| ב. בתקופת הפנסיה |
|
|
1
20
|
| צפי לאחוז שינוי במדד שנתי לטווח ארוך (הערה 22) |
|
|
1
20
|
| המשך או עזיבת עבודה בתאריך בדיקה (הערה 23) |
|
|
| |
|
|
|
| נתונים מתוך דוח שנתי של חברת הביטוח |
|
|
|
| תאריך בדיקה (תאריך התיחסות הדוח השנתי של חב' הביטוח) (הערה 24) |
|
|
1
3
55
33
|
חסכון מצטבר וערך פדיון בתאריך בדיקה: (הערה 25)
חסכון מצטבר קצבתי ב:
|
|
|
|
| א. פוליסה משלמת לקצבה |
|
|
13
|
| ב. נספח קצבה |
|
|
13
|
| חסכון מצטבר הוני ב: |
|
|
|
| א. פוליסה הונית, תגמולים ופיצויים ( חסכון מכספים שהופרשו עד 12/2007) |
|
|
13
|
| ב. פוליסה לא משלמת לקצבה (חסכון מכספים שהופרשו מ 1/2008) |
|
|
13
89
|
| ערך פדיון: |
|
|
|
| ערך פדיון קצבה |
|
|
13
91
|
| ערך פדיון הוני |
|
|
13
92
|
| ערך פדיון סה"כ |
|
|
13
90
93
|
| גורם פוליסה, סכום שנתי (הערה 26) |
|
|
41
|