חסכון הוני, משתתף ברווח

מידע על הביטוח

פוליסת חסכון
בדר"כ ביטוח פנסיוני כולל בתוכו מרכיב של ביטוח חיים.
בביטוחי חסכון אין מרכיב ביטוחי. כל הכסף מיועד לחסכון בלבד.
לעיתים בנוסף לחסכון הוני הפוליסה כוללת גם ביטוח חיים ריזיקו, ואז הפרמיה המופרשת לפוליסה מתחלקת בין השניים.
בסיום הפוליסה ניתן לקבל את החסכון כסכום הוני או כקצבה חודשית, בהתאם לסוג הפוליסה.
חסכון הוני, משתתף ברווח
מחשבון זה עוסק בביטוח לחסכון הוני משתתף ברווח.
מאפייני ביטוח זה הינם:
- במשיכת הכסף מהפוליסה לפני סיום הפוליסה, בסיום הפוליסה או בפטירה
  המבוטח מקבל את החסכון ההוני שהצטבר בפוליסה כסכום הוני חד פעמי.
  החסכון הינו סך ההפרשות שהופרשו לפוליסה בתוספת תשואה שהשיגה חב' הביטוח בשוק ההון
  ובניכוי דמי ניהול.
- התשואה על החסכון בפוליסה הינה מסוג "משתתף ברווח".
  המשמעות הינה שחב' הביטוח משקיעה את החסכון המצטבר שבפוליסה, בשוק ההון.
  בשנים שבהן שוק ההון עולה, סביר שהתשואה תהיה חיובית,
  ובשנים שבהן שוק ההון יורד, סביר שהתשואה תהיה שלילית.
- חב' הביטוח גובה דמי ניהול מתוך הכספים שבפוליסה.
  ישנם דמי ניהול מתוך הפרמיה השוטפת, ודמי ניהול מתוך החסכון המצטבר.
קבלת סכום הוני בפרישה לפנסיה
למרות האמור בסעיף הקודם, בהתאם לחקיקה משנת 2008
"חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' 3), התשס"ח- 2008"
קבלת חסכון הוני בעת הפרישה לפנסיה הינו כלהלן:
כספים שהופרשו עד 1/2008 ניתן לקבלם כסכום הוני.
כספים שהופרשו מ-1/2008 ניתן לקבלם כסכום הוני בתנאי שבפנסיה למבוטח תהיה קיצבת מינימום
מכל תוכניות הפנסיה בסך 3,850 ₪ צמוד למדד 1/2008. אחרת חסכון הוני ישולם למבוטח בדרך של קצבה.