Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



חסכון קצבה, משתתף ברווח

מידע על הביטוח


  1. פוליסת חסכון
    בדר"כ ביטוח פנסיוני כולל בתוכו מרכיב של ביטוח חיים.
    בביטוחי חסכון אין מרכיב ביטוחי. כל הכסף מיועד לחסכון בלבד.
    לעיתים בנוסף לביטוח החסכון הפוליסה כוללת גם ביטוח חיים ריזיקו, ואז הפרמיה המופרשת לפוליסה מתחלקת בין 2 הביטוחים.
    בסיום הפוליסה ניתן לקבל את החסכון כסכום הוני או כקצבה חודשית, בהתאם לסוג הפוליסה.

  2. חסכון קצבה, משתתף ברווח
    מחשבון זה עוסק בביטוח חסכון קצבה, משתתף ברווח.
    מאפייני ביטוח זה הינם:
    1. בפטירת המבוטח תשלם חב' הביטוח סכום חד פעמי.
      בפרישה לפנסיה יקבל המבוטח קצבה חודשית לכל ימי חייו,
      כאשר ברירת המחדל הינה מינימום 120 או 240 תשלומי קצבה, בהתאם לפוליסה.
      גובה הקצבה החודשית הינה פונקציה של החסכון שיצטבר בגיל הפרישה לפנסיה ומקדם הקצבה הרשום בפוליסה.
    2. החסכון המצטבר הינו סך ההפרשות שהופרשו לפוליסה בתוספת תשואה שהשיגה חב' הביטוח בשוק ההון
      ובניכוי דמי ניהול.
    3. התשואה על החסכון בפוליסה הינה מסוג "משתתף ברווח".
      המשמעות הינה שחב' הביטוח משקיעה את החסכון המצטבר שבפוליסה, בשוק ההון.
      בשנים שבהן שוק ההון עולה, סביר שהתשואה תהיה חיובית,
      ובשנים שבהן שוק ההון יורד, סביר שהתשואה תהיה שלילית.
    4. חב' הביטוח גובה דמי ניהול מתוך הכספים שבפוליסה.
      בדר"כ דמי הניהול הינם מתוך מתוך החסכון המצטבר ולא מההפרשה השוטפת.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי