ייעוץ פנסיוני

1. ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

   היעוץ הניתן ע"י Optimazia ייעוץ פנסיוני הינו ייעוץ אובייקטיבי, ללא זיקה לחברות ביטוח, קרנות פנסיה
   או קופות גמל, וללא קבלת עמלות תיווך מכל סוג שהוא.
   
   

2. תחומי הייעוץ הפנסיוני

   הייעוץ כולל את תחומי הביטוח והפנסיה הבאים:
   
   • קרנות פנסיה חדשות
   • ביטוחי מנהלים וביטוחי חיים
   • קופות גמל וקרנות השתלמות
   • ביטוח אובדן כושר עבודה (ביטוח נכות)
   • ביטוחי בריאות וסיעוד
   
   

3. מהות הייעוץ הפנסיוני

   הייעוץ עוסק במס' נושאים כלהלן:
   
   • בניית תיק פנסיוני לטווח ארוך
     בחינת הצרכים הפנסיוניים (חסכונות וביטוח) של המבוטח ומשפחתו, עד גיל הפנסיה
     ובתקופת הפנסיה.
     בדיקת החסכונות והביטוחים שיש למבוטח היום והצפויים להיות לו בפנסיה.
     המלצות לגישור על הפער בין הצרכים ובין הקיים, ע"י :
         הגדלת/ הקטנת החסכון השוטף לצורכי פנסיה.
         תוספת/ ביטול ביטוחים.
   • בחירה בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל.
     בחינת האלטרנטיבה העדיפה למבוטח בהתאם לגיל, שכר, גודל משפחה והצרכים.
     בדיקה זו יכולה להגדיל את קצבת הפנסיה ללא הגדלת ההפרשות השוטפות.
   • בדיקת ביטוחים קיימים
     בדיקה האם ביטוחים קיימים נחוצים או מיותרים.
     בדיקת עלות הביטוח, והאם ניתן להחליפו בביטוח זהה מהותית אבל זול יותר.
     בדיקה זו יכולה להקטין את הפרמיה החודשית לאורך שנים.
   • המלצה על תיק קופות גמל וקרנות השתלמות
     אנו ממליצים על קופות גמל וקרנות השתלמות שלדעתנו צפויות להשיג תוצאות סבירות.
     מאחר שמדובר בהערכות לעתיד, Optimazia ייעוץ פנסיוני לא מתחייבת שהצפי אכן יתממש בפועל.
     
   • ייעוץ בפרישה לפנסיה
     בחינת כל האפשרויות לקבלת כספי הפנסיה: משיכה הונית, קבלת פנסיה חודשית או שילוב בניהם.
     בכל אפשרות מחושב המס לתשלום, כך שהלקוח יכול לבחור באפשרות העונה על הצרכים
     ובמקביל לשלם את המס המינימלי.
     
   • בחירת קופת ברירת מחדל בהליך תחרותי ע"י המעסיק.
     מעסיק / חברה המעוניין לבחור קרן פנסיה מקיפה שתשמש קופת ברירת מחדל בהתאם להוראות
     משרד האוצר, יכול לבצע הליך תחרותי ולהשתמש במחשבונים לבחירת הקרן.
     
   
   

4. מחשבון פנסיה Optimazia

   הייעוץ הפנסיוני (למעט בביטוחי בריאות וסיעוד) מבוצע באמצעות מחשבון Optimazia.
   כל לקוח יכול להפעיל את המחשבון מביתו בצורה עצמאית או להעביר את כל החומר הרלוונטי אלינו ואנו
   נפעיל את המחשבון (זאת ללא תוספת עלות).
   
   

5. מבנה ייעוץ הפנסיוני

   עבור לקוח שלא מפעיל את המחשבון בצורה עצמאית אלא מעביר אלינו את החומר הרלוונטי ויועץ פנסיוני
   של Optimazia מפעיל את המחשבון,
   הייעוץ הפנסיוני כולל:
   
   • פגישה ראשונה לקבלת מידע על המבוטח ומשפחתו, ולקבלת המסמכים הדרושים לצורך הייעוץ כמו
     פוליסות, דוחות שנתיים, התכתבויות עם קרנות הפנסיה וחברות הביטוח.
   • הפעלת מחשבון פנסיה Optimazia.
   • הכנת דוח בכתב הכולל את כל הבדיקות הרלוונטיות, המלצות לשינויים ומסמך לסוכן הביטוח לביצוע .
     השינויים בתיק הפנסיוני, אם יש כאלו.
     
   • פגישה שניה בה יוגש הדוח בכתב, והסבר על הדוח.
   • פגישות נוספות בהתאם לצרכים (בדר"כ שתי הפגישות לעיל מספיקות).
   
   

6. עלות הייעוץ הפנסיוני

   1. עלות הייעוץ הפנסיוני רשומה במסמכים הבאים:
         תשלום עבור שימוש במחשבון - בניית תיק פנסיוני
         תשלום עבור שימוש במחשבון - פרישה לפנסיה
         תשלום עבור שימוש במחשבון - בחירת פנסיה ברירת מחדל ע"י מעסיק
      
   2. כאמור לעיל, עלות הייעוץ הינה זהה הן ללקוח שמפעיל את מחשבון הפנסיה בצורה עצמאית והן ללקוח
      שיועץ פנסיוני שלנו מפעיל עבורו את המחשבון.
      מאחר שאנו מכירים את תחום הביטוח והפנסיה ויש לנו נסיון בהפעלת המחשבון,
      אנו ממליצים בחום להעביר לנו את החומר ואנו נפעיל עבורכם את המחשבון.
      
   3. עבור ייעוץ פנסיוני שלא מצריך הפעלת מחשבון הפנסיה, עלות הייעוץ הינה בהתאם לשעות העבודה שיידרשו.
      עלות לשעת ייעוץ פנסיוני - 350 ₪ כולל מע"מ.