Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



ריכוז נכסים
פנסיה, ביטוח, חסכונות ונדל"ן

מידע על המחשבון


  1. מחשבון ריכוז נכסים מהווה פלטפורמה שבה ניתן לרכז את כל הנכסים הפנסיוניים של המבוטח:
       קרנות פנסיה
       פוליסות ביטוח
       פנסיה תקציבית
       קופות גמל וקרנות השתלמות
       פיצויי פיטורים מהמעסיק
    וכן ריכוז חסכון פנסיוני של בן/בת הזוג
    וחסכונות, ניירות הערך והנדל"ן שברשות המבוטח ובן/בת הזוג.

  2. מחשבון זה יש להריץ לאחר הרצת המחשבונים המתיחסים לביטוחים שיש לגולש או שבכוונתו לרכוש.
    מתוך תוצאות המחשבונים הנ"ל יש לבחור את הנתונים הנדרשים לטבלה במחשבון הנוכחי.

  3. המחשבון משמש ל-2 מטרות:
      א. הצגת תמונה כוללת של הנכסים של המבוטח, עם דגש על הנכסים הפנסיוניים.
      ב. חישוב נתונים שיש להקליד במחשבון "בדיקת צרכים פנסיוניים", עבור גולש שמעוניין להשתמש במחשבון הנ"ל.

  4. ראייה כוללת של הנכסים מאפשרת למבוטח לדעת:
    1. את גובה הפנסיה שתהיה בעת הפרישה לפנסיה.
    2. את סכום ביטוח החיים במקרה של פטירה
    3. את גובה קצבת נכות (אובדן כושר עבודה) במקרה של נכות.
    4. האם למבוטח יש עודף ביטוח או חוסר ביטוח, ובהתאם לעדכן את התיק הפנסיוני.

  5. המחשבון אינו מבצע הרבה חישובים.
    עיקר העבודה מבוצעת ע"י הגולש: איסוף המידע והקלדתו לתוך המחשבון.

  6. כאמור, ריכוז הנכסים יכול לתת אינדיקציה לגבי חוסר או עודף ביטוח.
    כדי לדעת בצורה מדוייקת יותר האם הנכסים שבידי המבוטח ובת הזוג יספיקו לרמת חיים סבירה בפרישה לפנסיה
    או יספיקו במקרה של פטירה של אחד מבני הזוג או במקרה של נכות,
    יש להריץ את המחשבון "בדיקת צרכים פנסיוניים".

  7. המחשבון מניח 3 הנחות:
    1. המבוטח ימשיך להפריש בעתיד לחסכונות הפנסיוניים ולחסכונות אחרים שברשותו, כפי שהוא מפריש היום.
    2. אין משיכה של כספים מתוך החסכונות הפנסיוניים והאחרים עד לגיל הפרישה לפנסיה.
    3. במקרה של פטירת המבוטח לפני הפרישה לפנסיה, הכספים העומדים לזכותו של המבוטח יעברו לבת הזוג
      בדרך של קבלת קצבת שארים או סכומים הוניים.
    הנחות אלו קיימות למעשה בכל המחשבונים של Optimazia.
    ברור שמצב זה הינו אופטימלי. במציאות:
    א. שכירים רבים מושכים את הפיצויים במעבר בין מקומות עבודה.
    ב. ישנן תקופות שבהן לא עובדים ואין הכנסה ולכן אין הפרשות פנסיוניות.
    ג. לאורך השנים השכר יכול לרדת ולא בהכרח ישאר קבוע או יעלה לפי הציפיות שלנו.



  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי