מחשבון פנסיה Optimazia - תנאי שימוש

1. אתר אינטרנט "Optimazia ייעוץ פנסיוני"

   ברוכים הבאים לאתר "Optimazia ייעוץ פנסיוני".
   האתר כולל את מחשבון פנסיה Optimazia (להלן ה"מחשבון") המופעל ע"י "Optimazia ייעוץ פנסיוני".
   השימוש במחשבון פנסיה "Optimazia" כפוף להסכמה לתנאי השימוש להלן.
   תנאי השימוש הינן הסכם משפטי מחייב בין "שלמה קורן- Optimazia ייעוץ פנסיוני" ובין גולש ששילם עבור השימוש
   במחשבון הפנסיה (להלן "משתמש").
   תנאי השימוש נערכו בלשון זכר, אך הם מיועדים לגברים ולנשים כאחד.
   
   

2. ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

   Optimazia ייעוץ פנסיוני עוסקת במתן ייעוץ פנסיוני בתחומי הפנסיה, ביטוח וגמל.
   הייעוץ הפנסיוני הינו אובייקטיבי.
   ל Optimazia ייעוץ פנסיוני אין קשר או זיקה כלשהיא לחברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
   ואינה מקבלת מהן עמלות או דמי תיווך.
   
   
3. גישה כלכלית בהשוואות בין אלטרנטיבות
   ראשית יש להעיר שבתחום הביטוח והפנסיה אין "תורה סדורה" לביצוע השוואות בין פוליסות, קרנות פנסיה וקופות גמל.
   מחשבון פנסיה Optimazia מבצע את ההשוואה לפי העקרונות הבאים:
   
   1. גישה כלכלית בהשוואות בין אלטרנטיבות
      החישוב המבוצע במחשבון פנסיה Optimazia הינו חישוב כלכלי של השוואה בין אלטרנטיבות השקעה.
      
   2. השוואה כמותית
      המידע שמוקלד לתוך מחשבון הפנסיה ע"י המשתמש הינו ערכים מספריים.
      המחשבון משתמש במידע זה ובמידע "כמותי" אחר הקיים בפוליסות, בתקנוני קרנות הפנסיה
      ובלוחות תמותה כדי לבצע את החישובים.
      אנו משתמשים בכל מידע שלדעתינו הינו חשוב ושאנו יכולים לכמתו.
   3. מידע שאינו כמותי
      יחד עם זאת בפוליסות ובתקנונים מופיע מידע שהינו "מלל" שאין ביכולתנו לכמת ולהפכו לערכים מספריים,
      כמו הגדרות שונות לאותו מושג והבדלי נוסחים מילוליים בין פוליסות וקרנות פנסיה.
      מידע לא "כמותי" זה לא נלקח בחשבון בתוך חישובי מחשבון הפנסיה.
   4. החישובים לא כוללים את כל המידע
      לאור האמור לעיל ההשוואה שמבוצעת ע"י מחשבון פנסיה Oppimazia אינה השוואה מוחלטת הכוללת את
      כל המידע שבפוליסות ובתקנות של קרן הפנסיה, אלא רק את המידע הכמותי או מידע שיכולנו לכמת ומידע
      שנראה לנו נחוץ.
      
   5. המידע הגולמי הינו:
      1. המידע המוקלד ע"י המשתמש לתוך מחשבון הפנסיה כולל נתונים כמו גיל, שכר, אחוזי הפרשה וכו'
         ומידע שהינו צפי והערכה לעתיד כמו מדד צפוי, תשואות צפויות בשוק ההון, צפי לגידול בשכר.
      2. המידע הכמותי הנמצא בפוליסות הביטוח ובתקנון קרנות הפנסיה, כולל טבלאות.
      3. הנוסחאות הנמצאות בפוליסות הביטוח ובתקנון קרנות הפנסיה
      4. לוחות תמותה שמפורסמים ע"י משרד האוצר.
   6. חישוב כלכלי
      ההשוואה בין אלטרנטיבות ההשקעה (פוליסה, קרן פנסיה, קופת גמל, קרנות השתלמות) מבוצעת בהנחה
      שהמבוטח מפריש סכום זהה של כסף לכל אלטרנטיבה, כלומר
      גובה הפרשה חודשית זהה ומספר שנות ההפרשה זהה באלטרנטיבות הנבדקות.
      מחשבון פנסיה Optimazia מחשב את החסכון/קצבה לגיל פנסיה ואת גובה הביטוח שיתקבל בכל אלטרנטיבה.
      האלטרנטיבה עם ערכי חסכון וביטוח גבוהים יותר הינה האלטרנטיבה העדיפה.
   7. חישובי היוון
      בחישוב החסכון הצפוי בגיל פרישה לפנסיה ובחישובים נוספים במחשבון הפנסיה, יש שימוש בחישובי היוון.
      היוון הינו:
      חישוב כלכלי של שווי הכנסות או הוצאות חודשיות, לערכן היום (ערך נוכחי) או לערכן בעתיד (ערך עתידי).
      החישוב לוקח בחשבון את השפעת שער הריבית ותאריך ההכנסה/ הוצאה.
   8. מרכיבי ביטוח פנסיוני
      ההפרשות החודשיות שמבצע המבוטח מיועדות לשני מרכיבים:
      
      1. לחסכון ולקצבה בגיל הפרישה לפנסיה
      2. לביטוח. ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה (או ביטוח נכות בקרן פנסיה).
   9. חסכון וקצבה בגיל הפרישה לפנסיה
      בכל שנה מחושב החסכון הנובע מההפרשות באותה שנה.
      לפי הצפי לתשואה שנתית ובעזרת חישובי היוון מחושב החסכון המצטבר בכל שנה ובשנת הפרישה לפנסיה.
      על סמך החסכון בגיל הפרישה ומקדם הקצבה מחושבת הקצבה החודשית הצפויה בפנסיה.
      לצורך ההשוואה בין האלטרנטיבות, מהוונת קצבת הפנסיה החודשית בהתאם לתוחלת החיים של המבוטח
      ומתקבל הערך הנוכחי של קצבת הפנסיה.
   10. תוחלת ביטוח `
       בכל שנה מחושב סכום הביטוח (ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה) הנובע מההפרשות באותה שנה.
       סכום הביטוח מוכפל בהסתברות לקרות ארוע הביטוח באותה שנה ומתקבל תוחלת הביטוח השנתי.
       חיבור כל תוחלות הביטוח השנתיים נותן את תוחלת הביטוח מתאריך הבדיקה ועד גיל הפרישה לפנסיה.
   11. המשך הפרשה, פדיון או סילוק
       החישובים הנ"ל מבוצעים עבור 3 מצבים:
       
       1. המבוטח ממשיך להפריש עד גיל פרישה.
       2. פדיון. המבוטח מפסיק להפריש ומושך את הכסף מהאלטרנטיבה הנבדקת.
       3. סילוק (הקפאת זכויות). המבוטח מפסיק להפריש אבל משאיר את החסכון שנצבר באלטרנטיבה הקיימת.
   12. דמי ניהול
       מחשבון פנסיה Optimazia מחשב את דמי הניהול שהמבוטח משלם החל מגיל הבדיקה עד גיל
       סיום קבלת קצבת הפנסיה.
       
   לעניות דעתנו גישה זו נותנת כלי טוב בידי המבוטח לקבלת החלטה בבחירת אלטרנטיבת הביטוח (פוליסת
   ביטוח, קרן פנסיה או קופת גמל) העדיפה עבורו.
   
   הערה:
   יש להדגיש שסעיף זה הינו סעיף חשוב.
   גולש שסעיף זה אינו מקובל עליו - לא יפעיל את המחשבון.
   
   
4. שימוש במסלול ביטוח ראשי
   בקרנות הפנסיה ובפוליסות ביטוח ישנם מרכיבי ביטוח הכוללים מספר אופציות שהמבוטח יכול לבחור בניהם.
   מחשבון הפנסיה משתמש רק באופציה אחת הנראת לנו כחשובה והרלונטית ביותר לצורך ביצוע השוואה מול
   פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה אחרות.
   המטרה העקרית של מחשבון הפנסיה הינה ביצוע השוואה בין פוליסות וקרנות פנסיה.
   מחשבון פנסיה Optimazia לא מציג את כל אופציות הביטוח שהפוליסה וקרן הפנסיה מציעות למבוטח.
   
   
5. תיקונים, חריגים ותנאים מיוחדים בפוליסה
   המחשבונים מתוכנתים על סמך המידע הגלוי הקיים בפוליסות הביטוח ובתקנות קרנות הפנסיה
   כפי שהם מופיעים באתרי האינטרנט של חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
   מחשבון פנסיה זה לא מתאים לשימוש ע"י מבוטח שהפוליסה שלו כוללת תיקונים או תנאים חריגים/ מיוחדים, 
   כי מידע זה הינו אישי ומטבע הדברים לא יכול להיות מתוכנת על ידנו.
   דוגמא לתנאים חריגים/מיוחדים הינם פרמיות גבוהות מהמקובל בגלל בעיות בריאות או תחביבים מסוכנים.
   במקרה זה לא ניתן לבצע השוואה מול פוליסה/קרן פנסיה אחרת עם פרמיות סטנדרטיות.
   לעיתים מופיעות הערות בדף פרטי הביטוח המצורף לפוליסה בנוסח: "בניגוד לרשום בפוליסה/ בנספח ..... "
   משמעות ההערה הינו שסעיף כלשהוא הרשום בפוליסה/בנספח שונה.
   לפעמים קיימת הערה המתיחסת לחישוב ערכים שונים, ללא המשפט "בניגוד לרשום בפוליסה",
   שגם משפיעות על זכויות המבוטח.
   הערות אלו יש להעביר אלינו ואנו נבדוק האם יש להן השפעה על תוצאות המחשבון. רק אם
   אין להן השפעה ניתן להשתמש במחשבון הפנסיה.
   
   

6. פוליסות ביטוח

   1. במחשבון הפנסיה מתוכנתות מאות פוליסות ביטוח שהוצאו ע"י חברות הביטוח השונות החל משנת 1983.
      הפוליסות מפורסמות באתרי האינטרנט של חברות הביטוח.
      חברות הביטוח לא מפרסמות פוליסות שהוצאו לפני שנה זו ולכן גם המחשבון כמעט שלא כולל פוליסות
      לפני תאריך זה.
   2. פוליסות הביטוח המתוכנתות במחשבון פנסיה זה שייכות לתחום הביטוח הפנסיוני.
      בשוק קיימות פוליסות ביטוח אחרות שאינן פנסיוניות כמו ביטוחי בריאות, סיעוד,
      ביטוחי משכנתא, ביטוח דירות, ביטוח רכב ועוד.
      כל אלה לא מתוכנתות במחשבון הפנסיה.
   3. ניסינו להכיל את כל הפוליסות הפנסיוניות שחברות הביטוח הוציאו
      אבל סביר להניח שחלק מהפוליסות לא כלולות במחשבון הפנסיה.
      גולש שלא מוצא את הפוליסה שברשותו בתוך מאגר הפוליסות המתוכנתות שבמחשבון
      מתבקש לפנות אלינו ואנו ננסה לתכנת גם את הפוליסה שלו.
      תהליך התכנות של פוליסה לוקח זמן
      והינכם מתבקשים להתאזר בסבלנות.
   
   
7. טעויות חישוב וטווח ביטחון
   מחשבון פנסיה Optimazia כולל חישובים רבים.
   מאחר שיתכנו טעויות חישוביות יש לקחת טווח ביטחון בתוצאות כלהלן:
   בהשוואה בין פוליסות או בין פוליסות וקרנות פנסיה - טווח ביטחון של 8%
   בהשוואה בין קרנות פנסיה - טווח ביטחון של 5%
   כלומר, הפרש שהינו פחות מהאחוזים הנ"ל אינו הפרש מובהק ולכן מומלץ להישאר בתוכנית הפנסיונית הקיימת.
   
   
8. בדיקה לפני החלפת פוליסה או קרן פנסיה קיימת
   לקוח שביצע השוואת אלטרנטיבות ומגיע למסקנה שכדאי להחליף פוליסה או קרן פנסיה שברשותו
   בפוליסה או קרן פנסיה אחרת
   לא יבצע את השינוי (הפסקת הפרשה או ביטול פוליסה/קרן פנסיה) לפני שהוא מוודא עם חב' הביטוח
   או קרן הפנסיה שאלהן בחר לעבור:
   
   1. שחב' הביטוח/ קרן הפנסיה אכן מוכנה לבטח אותו.
      אדם יכול להידחות מפאת גיל מתקדם, סיכון חריג או כל סיבה אחרת.
   2. שהפרמיות שבהן יבוטח יהיו פרמיות רגילות (סטנדרטיות) ולא פרמיות עם תוספות סיכון.
   3. שאין חריגים ותנאים מיוחדים בכיסוי הביטוחי החדש.
   
   
9. מחשבון פנסיה Optimazia ניתן לשימוש רק עבור משתמש יחיד וספציפי
   זכויות המבוטח (שאינו חברה או מעסיק) בפוליסות וקרנות פנסיה
   הינן פונקציה של נתונים אישיים כמו גיל, שכר, מצב אישי, מס' ילדים ועוד.
   בעת קבלת סיסמת הכניסה המשתמש נדרש להקליד את נתוניו האישיים.
   נתונים אלו יוקלדו גם בעת הפעלת המחשבונים.
   לכן:
   תוצאות מחשבון הפנסיה מתיחסות למשתמש ספציפי ולא תקפות לאנשים אחרים.
   כאשר ללקוח יש בן/ בת זוג הנשוי לו:
   
   • יש להפעיל את המחשבון פעמיים, כל פעם עבור אחד מבני הזוג.
   • כל אחד מבני הזוג יפעיל את המחשבון עם הנתונים האישיים שלו.
   • כל אחד מבני הזוג יפעיל את המחשבונים הרלוונטים לו.
   
   

10. בדיקת תוצאות מחשבון פנסיה מול דוח שנתי של חב' הביטוח/ קרן הפנסיה

    לאחר הקלדת נתונים לתוך מחשבון פנסיה והפעלתו מתקבלות תוצאות המחשבון.
    תוצאות המחשבון מכילות מידע משני סוגים:
        א. מידע המתיחס לתאריך הבדיקה ,כלומר לתאריך הדוח השנתי של חב' הביטוח.
        ב. מידע המתיחס לצפי לגיל פרישה ולתוחלת ביטוחים (ביטוח חיים וביטוח א.כ.ע)
            מתאריך הבדיקה ועד גיל פרישה.
    הדוח השנתי של חב' הביטוח מציג מידע המתיחס לתאריך הרשום בדוח שהינו תאריך הבדיקה.
    תוצאות המחשבון לתאריך הבדיקה (מידע מסוג א') צריכות להיות תואמות לנתונים
    בדוח השנתי של חב' הביטוח/ קרן הפנסיה.
    על הגולש לבצע השוואה בין תוצאות מחשבון הפנסיה ובין הדוח השנתי של חב' הביטוח/ קרן הפנסיה.
    אם אין התאמה יתכן שהגולש הקליד נתונים לא נכונים למחשבון הפנסיה.
    במקרה של חוסר התאמה:
        ראשית, יש לעבור שוב על הנתונים שהוקלדו למחשבון ולוודא שאין טעות בהקלדה.
        שנית, אם אין טעויות בהקלדת הנתונים, יש להתקשר אלינו ואנו נבדוק את סיבת חוסר ההתאמה.
    

    להשוואה זו חשיבות רבה והגולש חייב לבצעה.
    אי ביצוע ההשוואה, ובמקרה הצורך בדיקת חוסר ההתאמה ע"י Optimazia ייעוץ פנסיוני, עלולה
    לגרום לתוצאות מוטעות של המחשבון ולקבלת החלטות לא נכונות ע"י המבוטח.
    

11. הדפסת תוצאות של מחשבון פנסיה Optimazia ע"י המשתמש
    מאחר שאין יכולת לשמור ולמחזר מידע של מחשבונים שהלקוח מפעיל,
    יש להדפיס את המחשבון ותוצאותיו, לפני היציאה מהמחשבון.
    
    
12. שימוש במחשבון פנסיה Optimazia תמורת תשלום
    מחשבון פנסיה Optimazia כולל מחשבונים רבים בתחום הפנסיה, הביטוח והגמל.
    בבניית המחשבונים הושקע מאמץ רב ונסיון של שנים בתחום.
    השימוש במחשבונים הינו תמורת תשלום.
    גולש ששילם עבור השימוש במחשבונים (להלן "המשתמש") מקבל סיסמת כניסה אישית.
    
    
13. צורת התשלום
    עבור שימוש במחשבון פנסיה Optimazia ניתן לשלם ב-3 צורות:
    
    1. תשלום באמצעות כרטיס אשראי (אפשר בתשלומים), דרך האתר.
    2. בהמחאה (ציק).
       ההמחאה תשלח בדואר לכתובת:שלמה קורן Optimazia ייעוץ פנסיוני, הגליל 16/2, כפר סבא, מיקוד 44233.
       לאחר פדיון ההמחאה המשתמש יקבל סיסמת כניסה.
    3. בהעברה בנקאית.
       לאחר זיכוי החשבון הלקוח יקבל סיסמת כניסה למחשבון.
       
    
    
14. אין החזר תשלום
    לפני התשלום עבור השימוש במחשבון פנסיה Optimazia, הגולש מתבקש לבדוק שני נושאים:
    
    1. על הגולש לוודא שהפוליסה או קרן הפנסיה שברצונו לבדוק נמצאת ברשימת הפוליסות/ קרנות הפנסיה
       המתוכנתות. לכל מחשבון מצורפת רשימת פוליסות המתוכנתות בו.
       המחשבון כולל פוליסות וקרנות פנסיה רבות, אך אין אפשרות להבטיח שכל פוליסה/קרן פנסיה
       שקיימת בשוק אכן מתוכנתת ב Optimazia.
       אם לא זיהתם את הפוליסה שלכם בתוך הרשימה:
       
       1. אין לשלם עבור המחשבון.
       2. אנא פנו אלינו ואנו נבדוק אם הפוליסה/קרן הפנסיה מתוכנתת.
       3. אם אינה מתוכנתת אנו יכולים לתכנתה, אבל הדבר לוקח זמן.
       רק לאחר תיכנותה ניתן לשלם עבור השימוש במחשבון, ולהשתמש בו.
    2. על הגולש לודא שיש ברשותו כל המסמכים הדרושים שמתוכם נאסף מידע המוקלד לתוך המחשבון:
       
       1. פוליסה, כולל חוזה הביטוח
       2. נספחים לפוליסה
       3. דף פרטי ביטוח
       4. לוח ערכי פדיון וסילוק
       אם חסרים מסמכים או נתונים יש לבקשם מסוכן הביטוח/ חב' הביטוח.
       לעיתים איסוף המסמכים לוקח זמן.
       אין לשלם עבור שימוש במחשבון הפנסיה לפני איסוף כל המידע הרלוונטי.
    מרגע שבוצע התשלום והמשתמש קיבל סיסמה לכניסה למחשבון
    ל Optimazia ייעוץ פנסיוני אין אפשרות לעקוב באילו מחשבונים הגולש השתמש,
    ואם נפתח מחשבון מסויים האם הוקלדו בו כל הנתונים הנדרשים או שהמשתמש "נתקע באמצע" בגלל
    נתונים חסרים או מכל כל סיבה אחרת, ולמעשה לא היה שימוש מלא במחשבון.
    לאור זאת "Optimazia ייעוץ פנסיוני" אינה מחזירה כספים ששולמו.
    
    

15. הפעלת מחשבון פנסיה Optimazia ע"י הלקוח בלבד

    הפעלת המחשבון הינה ע"י הלקוח ששילם עבור השימוש במחשבון ובן/ בת זוג הנשוי לו,
    וכן לקוח שהינו חברה או מעסיק ששילמו עבור השימוש במחשבון.
    זכאות להפעלת המחשבון הינו רק ללקוח.
    אין להעביר את סיסמת הכניסה למחשבון, לאדם או גוף (חברה או מעסיק) אחר.
    המחשבונים ותוצאות המחשבונים מיועדות ללקוח בלבד.
    אין לעשות בהם שימוש מסחרי או להפיצם לאחרים תמורת תשלום או בחינם.
    
    
16. זכות שימוש במחשבון פנסיה Optimazia
    תמורת התשלום ל Optimazia ייעוץ פנסיוני
    מקבל הלקוח זכות שימוש במחשבון פנסיה Optimazia לפי האמור להלן:
    
    1. השימוש במחשבון הינו לתקופת הפעלה של חמישה חודשים, החל מתאריך קבלת סיסמת הכניסה למחשבון.
    2. השימוש במחשבונים הינו בהתאם ל"בחירת מסלול הפעלת המחשבון" שהגולש בחר בעת התשלום.
       מסלולים אלו מפורטים להלן ומתיחסים למבוטח שאינו חברה או מעסיק.
       
    3. השימוש כולל קבלת עזרה בהפעלת המחשבונים ע"י יועץ פנסיוני של Optimazia (להלן "שירות")
       כמפורט להלן.
       
    
    
17. בחירת מסלול הפעלת מחשבון פנסיה
    Optimazia הינה מערכת של מחשבונים.
    כל משתמש (מבוטח שאינו חברה או מעסיק) יבחר בקבוצת מחשבונים המתאימה לצרכיו, כלהלן:
    א. פוליסות + קרנות פנסיה חדשות
         מיועד להשוואה בין פוליסות ביטוח שיש למבוטח וקרנות פנסיה.
         גישה לכל המחשבונים למעט קופות גמל וקרנות השתלמות.
    ב.  קרנות פנסיה חדשות
         מיועד לגולש שאין לו פוליסות ביטוח, ומעוניין בהשוואה בין קרנות פנסיה ופוליסה המשווקת היום.
         גישה למחשבוני קרנות פנסיה חדשות ופוליסת ביטוח המשווקת היום ולמחשבוני השוואה וריכוז מידע.
    ג.   קופות גמל וקרנות השתלמות
         מיועד לבחירת קופות וקרנות השתלמות (בניית תיק קופות מומלץ).
         גישה למחשבוני קופות גמל וקרנות השתלמות.
    ד.  ניתן לבחור בשילוב של אפשרויות (א' + ג') או שילוב (ב' + ג').
         לא ניתן לבחור בשילוב (א + ב) מאחר שאפשרות א' כוללת את אפשרות ב'.
    
    
18. בדיקה מקדימה ע"י יועצי Optimazia
    לקוח שמתלבט בצורך בבדיקת תיק הפנסיה שברשותו
    יכול לבקש בדיקה מקדימה שבה Optimazia תיבדוק האם ניתן לשפר את התיק הפנסיוני.
    תוצאות הבדיקה יציגו: "יש/אין אפשרות לשיפורים" (ללא פירוט השיפורים).
    בהתאם לתוצאות המבוטח יחליט האם להמשיך בתהליך הייעוץ הפנסיוני.
    אם הייעוץ הפנסיוני ימשך, עלות הבדיקה המקדימה מנוכת מסך עלות הייעוץ.
    
    

19. הפעלת מחשבון פנסיה ע"י יועץ פנסיוני של Optimazia

    המחשבון של Optimazia נועד להקל על הגולש בבחירת החסכון הפנסיוני העדיף עבורו,
    בלי הצורך להתעמק בתחום הביטוח הפנסיוני כמו קריאת הפוליסה ותקנון קרן פנסיה.
    יחד עם זאת אנו מודעים לשתי העובדות הבאות:
    
    • למרות הרצון שלנו להקל על הגולש,
      ישנם מחשבונים, בעיקר מחשבונים של פוליסות ביטוח, שהגולשים מתקשים בהפעלתם.
      
    • קבלת החלטה בבחירת החסכון הפנסיוני הינה החלטה המשפיעה על רמת החיים בתקופת הפנסיה.
      לאור חשיבות ההחלטה, גם גולש שהפעיל את המחשבון בעצמו לא תמיד בטוח שעשה זאת נכון
      ומבקש לקבל אישרור מיועץ פנסיוני שההחלטות שקיבל הינן נכונות.
      
    לאור זאת אנו מציעים למשתמש את האפשרות
    שיועץ פנסיוני של Optimazia יפעיל את מחשבון הפנסיה עבור המשתמש.
    המשתמש יעביר אלינו את כל המסמכים הנדרשים להפעלת המחשבון, ואנו נבצע את העבודה.
    בסיום העבודה תיקבע פגישה עם המשתמש ויוגש מסמך המלצות בכתב.
    זאת ללא תוספת עלות.
    אנו ממליצים בחום על אפשרות זו משתי סיבות:
    
    1. כך ניתן לחסוך זמן וטעויות.
    2. לבחינה כוללת של התיק הפנסיוני ע"י יועץ פנסיוני יש ערך מוסף בשיפור התיק וקבלת החלטות
       שלקוח רגיל שעיסוקו אינו בתחום הביטוח הפנסיוני יתקשה להגיע אלהן.
       
    במקרים הבאים יועץ פנסיוני של Optimazia יפעיל את המחשבון (לאחר העברת המסמכים הרלוונטים אלינו):
    
    1. לקוח שמפעיל את מחשבון הפנסיה בעצמו, ולדעת Optimazia מתקשה בהפעלת המחשבון,
       זאת על פי השאלות ששואל ומספר הפניות אלינו.
       
    2. בבניית תיק פנסיוני
       כאשר פוליסת ביטוח או קרן פנסיה שהחסכון בה בתאריך הפעלת המחשבון הינו 100,000 ₪ ומעלה.
       באחריותו של הלקוח להודיע לנו על קיומה של פוליסה או קרן פנסיה כזו
       ולדרוש הפעלת המחשבונים ע"י יועץ פנסיוני של Optimazia.
       
    3. בפרישה לפנסיה
       כאשר סך החסכון, הכולל את הפיצויים והחסכון בקופות, בתאריך הפעלת המחשבון הינו 400,000 ₪ ומעלה.
       באחריותו של הלקוח להודיע לנו על מצב זה
       ולדרוש הפעלת המחשבון ע"י יועץ פנסיוני של Optimazia או ביצוע בקרה על תוצאות המחשבון שהופעל
       ע"י הלקוח.
       
    זאת כאמור ללא תוספת עלות.
    
    
20. הפעלה חוזרת (בעתיד) של מחשבון פנסיה Optimazia
    תחום הפנסיה, ביטוח וגמל הינו תחום דינמי:
    
    1. רוב הכספים מושקעים בשוק ההון.
       התשואות ורמות הסיכון בשוק ההון משתנות כל הזמן.
       
    2. מידי מספר שנים יש פוליסות ביטוח חדשות ותקנוני הפנסיה משתנים.
    המחשבונים וההמלצות הנובעות מתוצאות המחשבונים מבוססים על המידע הקיים היום, בעת הפעלת המחשבון.
    כדי לשמור על תיק פנסיוני מעודכן אנו ממליצים על הפעלה חוזרת של מחשבון פנסיה כלהלן:
    
    1. קרנות פנסיה ופוליסות ביטוח - כל 5 שנים.
    2. קופות גמל וקרנות השתלמות - כל 1-2 שנים.
    
    

21. ייעוץ פנסיוני שוטף

    לאחר סיום תקופת הפעלה של חמישה חודשים שבה נבנה התיק הפנסיוני,
    משתמש שיש לו שאלות שאינן מצריכות הפעלה מחודשת של מחשבון הפנסיה,
    יכול לקבל ייעוץ פנסיוני שוטף.
    עלות הייעוץ הפנסיוני הינו לפי שעות ייעוץ.
    
    
22. שירות משמעותו
    במשך תקופת הפעלה של חמישה חודשים, השירות שינתן ע"י Optimazia ייעוץ פנסיוני יהיה כלהלן:
    
    1. עזרה בהקלדת הנתונים לתוך מחשבון הפנסיה.
       המענה בטלפון או באימייל תוך 2 ימי עסקים .
       עד 10 פניות בתקופת ההפעלה.
       
    2. פגישות עם המשתמש בהתאם לצורך או לדרישת הלקוח. עד 3 פגישות.
       פגישות נוספות מעבר ל-3 הנ"ל יתקיימו רק אם לדעת Optimazia ייעוץ פנסיוני יהיה בהן צורך.
       הפגישה תתקיים תוך 7 ימי עסקים מקבלת פניית הלקוח.
       
    
    
23. פעילות רציפה של מחשבון פנסיה Optimazia
    
    1. Optimazia ייעוץ פנסיוני תפעל כמיטב יכולתה לשמור על פעילות תקינה ורציפה של של המחשבונים.
    2. בעיה טכנית במחשבון- המחשבון לא עובד
       במקרה כזה יש להודיע לנו ואנו נעשה כמיטב יכולתנו להחזיר את המחשבון לפעילות תקינה.
       
    3. השבתה יזומה של מחשבון הפנסיה לצורכי תיקון ועדכון
       Optimazia ייעוץ פנסיוני עושה כמיטב יכולתה ליצור מחשבונים נכונים ומעודכנים.
       תהליך זה כולל עדכונים בשל שינויים בתקנוני קרנות הפנסיה, ושינויים בחוקים, תקנות והוראות
       משרד האוצר בתחום הביטוח והפנסיה.
       כמו כן קיימים שינויים בתוכנה לצורך שיפור המחשבונים.
       לאור זאת אנו נאלצים מידי פעם להשבית חלק ממחשבוני הפנסיה לפרק זמן שאינו ידוע מראש.
       השבתה יזומה זו תזכה את המשתמש בהארכת תקופת ההפעלה מעבר ל-5 חודשי הפעלה הרגילים.
       כמו כן בדף הראשי של האתר ובדף ה"תשלום" תפורסם הודעה המפרטת את המחשבונים המושבתים.
       יתר המחשבונים יפעלו כרגיל.
       
    4. לקוח שיהיה מעוניין להפסיק את תהליך הייעוץ הפנסיוני עקב בעיה טכנית או השבתה יזומה של מחשבון,
       יהיה זכאי להחזר כספי בגובה התשלום ששילם.
       
    
    
24. ערעור על תוצאות מחשבון פנסיה Optimazia
    Optimazia ייעוץ פנסיוני עושה כמיטב יכולתה ליצור מחשבונים נכונים, ולבדוק כל טעות שעלולה ליפול.
    לקוח שלדעתו נפלה טעות בחישובי המחשבון,
    או שהתייעץ עם חב' הביטוח, קרן הפנסיה, סוכן הביטוח או כל יועץ או גוף אחר- וקיבל ייעוץ הסותר את
    תוצאות המחשבון:
    
    1. יעביר אלינו מסמך כתוב שכולל הסבר על הטעות.
    2. המסמך יועבר אלינו לפני ביצוע ההמלצות הנובעות מתוצאות המחשבון, כלומר לפני
       החלפת פוליסה/ קרן פנסיה/ קופת גמל/ קרן השתלמות קיימת באחת חדשה המומלצת על ידנו.
       
    3. Optimazia ייעוץ פנסיוני תבצע בדיקה חוזרת ותבדוק את טענות הלקוח.
    
    
25. אחריות והגבלתה
    1. אחריות על תוצאות מחשבון פנסיה Optimazia
       
       1. Optimazia ייעוץ פנסיוני אחראית לתוצאות המתקבלות במחשבון,
          בתנאי שאין טעויות הקלדה של הלקוח.
          
       2. הפעלת המחשבון הינה קבלת ייעוץ פנסיוני כמשמעותו
          בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005.
          
    2. הגבלת אחריות
       Optimazia ייעוץ פנסיוני אחראית לנזק ישיר שיגרם ללקוח בעקבות שימוש במחשבון, הנובע מטעות
       או רשלנות, בתנאי שאין טעויות הקלדה של הלקוח בעת מילוי הנתונים במחשבון,
       עד לגובה הנזק ולא יותר מ:
       
       • לקוח יחיד (שאינו חברה) - לא יותר מ- 30,000 ₪.
       • לקוח שהינו חברה/ מעסיק - לא יותר מ- 40,000 ₪.
       Optimazia ייעוץ פנסיוני אינה אחראית לנזק עקיף שיגרם ללקוח בעקבות שימוש במחשבון.
       
    
    
26. מחלוקת משפטית
    
    1. כל סכסוך או חילוקי דעות בין הצדדים בקשר עם חוזה זה, ביצועו, פירושו, תחולתו או תוקפו,
       יימסרו לבוררות שתתנהל ב"מוסד הישראלי לבוררות עסקית" שבתל אביב, ועל פי כלליו.
       
    2. הליך הבוררות יהיה בדיון מקוצר, ואם לא ניתן לבצע זאת לפי כללי המוסד הישראלי לבוררות עסקית,
       אזי הליך הבוררות יהיה בדיון רגיל.
       
    
    
27. הפסקת השירות ללקוח
    Optimazia ייעוץ פנסיוני רשאית להפסיק את אפשרות השימוש במחשבון הפנסיה אם הלקוח פועל בניגוד לחוק
    ו/או בניגוד לתנאי השימוש.
    ללקוח תישלח הודעה בדואר אלקטרוני או במכתב.
    הפסקת השימוש לא תזכה את הלקוח בהחזר התשלום ששילם עבור השימוש במחשבון פנסיה Optimazia.
    
    
28. שמירת מידע
    
    1. מחשבון פנסיה Optimazia שומר את הפרטים האישיים של הלקוח: שם, מספר תעודת זהות, מין ותאריך לידה
       כדי לוודא שהנתונים האישיים המוקלדים במחשבונים זהים לאלו שהוקלדו בעת התשלום.
       
    2. כל המידע המוקלד לתוך המחשבונים ותוצאות המחשבונים לא נשמרים במערכת Optimazia.
       לכן לפני שיוצאים ממחשבון פנסיה, יש להדפיס/ לשמור בקובץ PDF את המחשבון ותוצאות המחשבון,
       אחרת כל הזמן שמושקע בהפעלת מחשבון פנסיה יהיה לחינם.
       
    3. הפעלת המחשבון ע"י יועץ פנסיוני של Optimazia -
       המחשבונים ותוצאות המחשבונים מועתקים לקובץ על שם הלקוח.
       קובץ זה נמסר ללקוח בפגישת סיום הייעוץ הפנסיוני.
       עותק מהקובץ נשמר ב-Optimazia למשך 7 שנים, לפי הוראות משרד האוצר.
       
    4. לקוח שמפעיל את המחשבון לבד -
       מערכת Optimazia לא עוקבת אחר מחשבונים שהופעלו ולא שומרת את המידע שהלקוח מקליד
       ואת תוצאות המחשבון.
       לאחר שהלקוח מסיים את השימוש במחשבון, במערכת Optimazia לא נשאר כל מידע על הלקוח,
       למעט הפרטים האישיים כאמור בסעיף (1) קטן לעיל.
       כדי לשמור על המידע למשך 7 שנים, הלקוח יעביר ל- Optimazia מסמך מודפס או קובץ PDF
       המכיל את המידע שהוקלד לתוך המחשבון ואת תוצאות המחשבון.
       
    5. מידע לצורך ביצוע התשלום בכרטיס אשראי.
       המידע מועבר ישירות לחברת הסליקה לצורך ביצוע התשלום.
       לאחר ביצוע התשלום המידע לא נשמר במחשבון פנסיה Optimazia.
       
    
    
29. שמירת סודיות
    1. Optimazia ייעוץ פנסיוני מתחייבת על שמירת חובת סודיות בהתאם לסעיף 22
       לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005.
       
    2. חובת הסודיות המוטלת על היועץ הפנסיוני כפופה לחובתו למסור ידיעות על פי כל דין.
    3. Optimazia ייעוץ פנסיוני מתחייבת לא להעביר פרטי לקוח לצד ג'.
    
    
30. אספקת שירות
    1. הפעלת מחשבון פנסיה Optimazia הינה תמורת תשלום.
    2. עם קבלת התשלום תישלח ללקוח סיסמה לכתובת המייל שנרשמה בדף "תשלום".
    3. עם סיסמה זו הלקוח יכול להפעיל את המחשבונים בהתאם למסלול שעבורו שילם.
    
    
31. מסירת פרטים נכונים
    בעת הרישום עבור התשלום לשימוש במחשבון וקבלת סיסמת כניסה ועבור התשלום בכרטיס אשראי,
    יש למסור פרטים נכונים.
    
    
32. 24. אי פגיעה באתר
    אין לבצע כל פעולה שפוגעת באתר או במחשבון פנסיה Optimazia, כולל פעילות לא חוקית, כריית מידע,
    שימוש מסחרי במחשבון או בתוצאות של המחשבון והפצת המידע לאחרים.
    
    
33. זכויות יוצרים
    מחשבון פנסיה Optimazia הינו בבעלות Optimazia ייעוץ פנסיוני ומוגן באמצעות זכויות יוצרים של מדינת ישראל.
    למשתמש יש זכות שימוש אישי במחשבון, אך לא שימוש מסחרי.
    אין להעתיק את המחשבון או חלק ממנו, אין להעתיק תכנים ממנו או לפרסמם ברבים, כולל ברשת האינטרנט.
    
    
34. זכות לשינוי "תנאי שימוש"
    Optimazia ייעוץ פנסיוני שומרת לעצמה זכות לשנות את "תנאי השימוש" מעת לעת.
    תנאי השימוש שיחולו על המשתמש יהיו אלו שהיו בתוקף בתאריך התשלום האחרון עבור השימוש במחשבון.