Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל
מחשבונים
בניית תיק פנסיוני
א. קרנות פנסיה חדשות
א1. קרן מקיפה
- 1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
- 2. איילון מיטב חדשה מקיפה
- 3. אלטשולר שחם חדשה מקיפה
- 4. הפניקס חדשה מקיפה
- 5. הראל חדשה מקיפה
- 6. כלל חדשה מקיפה
- 7. מבטחים חדשה מקיפה
- 8. מקפת חדשה מקיפה
- * מידע והערות לקרן מקיפה
א2. קרן כללית
- 1. צפי לתשואה בקרנות כלליות
- 2. איילון מיטב חדשה כללית
- 3. אלטשולר שחם חדשה כללית
- 4. הפניקס חדשה כללית
- 5. הראל חדשה כללית
- 6. כלל חדשה כללית
- 7. מבטחים חדשה כללית
- 8. מקפת חדשה כללית
ב. פוליסות ביטוח
- * רשימת פוליסות כללית
- 1. מעורב, ריבית קבועה
- 2. מעורב, משתתף ברווח
- 3. גימלא, ריבית קבועה
- 4. גימלא, משתתף ברווח
- 5. חסכון הוני, ריבית קבועה
- 6. חסכון הוני, משתתף ברווח
- 7. חסכון הוני, ריבית מובטחת
- 8. חסכון קצבה, ריבית קבועה
- 9. חסכון קצבה, משתתף ברווח
- 10. חסכון קצבה, ריבית מובטחת
- 11. חסכון קצבה, תקבול מיידי
- 12. חסכון קצבה, תוכנית המשך
- 13. עדיף (1), ריבית קבועה
- 14. עדיף (2), משתתף ברווח
- 15. עדיף (3), משתתף ברווח
- 16. משולב (1), משתתף ברווח
- 17. משולב (2), משתתף ברווח
- 18. משולב (3), משתתף ברווח
- 19. משולב (4), משתתף ברווח
- 20. משולב (4) שוק, משתתף ברווח
- 21. אובדן כושר עבודה
- 22. אובדן כושר עבודה - שוק
- 23. ביטוח חיים ריזיקו
- 24. ביטוח חיים ריזיקו - שוק
ג. קופות גמל
- 1. בחירת תיק קופות גמל
- 2. בחירת תיק קרנות השתלמות
- 3. קופת גמל / קרן השתלמות
ד. השוואה וריכוז מידע
- 1. השוואת אלטרנטיבות
- 2. ריכוז נכסים
- 3. בדיקת צרכים פנסיוניים
פרישה לפנסיה
- 1. מיסוי קצבה ופיצויים בפנסיה
קופת ברירת מחדל, מעסיק
א. קרן פנסיה ברירת מחדל
- * מידע והערות
א1. לפי הוראות משרד האוצר
- 1. קרן פנסיה ברירת מחדל
א2. לפי סימולציה
- 1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
- 2. איילון מיטב מקיפה, מעסיק
- 3. אלטשולר שחם מקיפה, מעסיק
- 4. הפניקס מקיפה, מעסיק
- 5. הראל מקיפה, מעסיק
- 6. כלל מקיפה, מעסיק
- 7. מבטחים מקיפה, מעסיק
- 8. מקפת מקיפה, מעסיק
- 9. דרוג קרנות פנסיה מקיפות
- * מידע והערות לקרן, מעסיק
ביטוח חיים ריזיקו - שוק
מחשבון Demo
מידע על הביטוח
|
-
שם הביטוח
השם המדוייק של ביטוח זה הינו "ביטוח למקרה מוות בלבד", ובאנגלית term insurance.
יחד עם זאת בפוליסות הביטוח מופיע גם השם ביטוח חיים ריזיקו או ריסק.
-
מאפייני הביטוח
-
בדר"כ הביטוח מסתיים בגיל 65.
אם המבוטח נפטר עד גיל סיום הביטוח, המוטבים יקבלו את סכום הביטוח בסכום חד פעמי.
-
זהו ביטוח ללא מרכיב חסכון.
אם המבוטח לא נפטר עד גיל סיום הביטוח, הוא לא זכאי לסכום כלשהוא מחב' הביטוח.
-
ביטוחי חיים שלא כלולים במחשבון זה
מערכת המחשבונים של Optimazia בנוייה במטרה לאפשר השוואות פנסיוניות בין פוליסות וקרנות פנסיה.
לכן נכללים במחשבון זה ביטוחי חיים שבתוקף עד גיל פרישה לפנסיה או קצת מוקדם יותר
וכן ביטוחי חיים שמשלמים את סכום הביטוח בסכום חד פעמי.
בשוק קיימים ביטוחי חיים נוספים שאינם מתוכנתים במחשבון זה:
- ביטוח חיים לתקופות קצרות, נניח 5 או 10 שנים.
- ביטוח חיים שמשלם למוטבים קצבה חודשית ולא סכום חד פעמי .
- ביטוח חיים שבו מבוטחים שני בני הזוג.
- ביטוח לכל החיים whole life insurance הכולל מרכיב חסכון ובו גיל סיום הביטוח הינו 95.
-
הצורך בביטוח חיים ריזיקו
ביטוח חיים ריזיקו מיועד בעיקר למבוטח צעיר שיש לו משפחה. מאחר שמשפחה צעירה עדיין לא צברה
נכסים, פטירה בגיל צעיר של אחד מבני הזוג עלולה ליצור נזק כלכלי לבן הזוג שנשאר בחיים.
דרך חשיבה זהה נכונה גם למשפחה עם הרבה ילדים.
אבל מבוטח מבוגר שצבר כבר נכסים וילדיו גדולים ואינם תלויים בו מבחינה כלכלית, לא בהכרח
חייב להיות מבוטח בביטוח זה.
בפועל, רוב המבוטחים רוכשים את ביטוח הריזיקו בגיל צעיר וממשיכים איתו עד גיל הפנסיה
בלי לבדוק כלל האם הוא נחוץ להם.
יש לקחת בחשבון שביטוח ריזיקו בגילאים מבוגרים אינו זול כלל.
למשל, לפי ביטוח הנמכר היום בשוק (שנת 2017)
עבור סכום ביטוח של 500,000 ₪, מבוטח גבר שלא מעשן בגיל 55, ישלם בשנה כ-3,200 ₪.
אותו מבוטח ישלם בגיל 60 כ-5,500 ₪ בשנה.
אם המבוטח יפסיק את ביטוח הריזיקו מגיל 55 עד יציאתו לפנסיה בגיל 67 הוא יחסוך כ- 73,000 ₪.
אם המבוטח מעשן, העלות הינה פי 2. הפסקת הביטוח תחסוך לו כ- 146,000 ₪.
ישנם מבוטחים עם סכומי ביטוח הרבה יותר גבוהים מ-0.5 מליון ₪. עלות הפרמיה הינה פרופורציונלית.
מאחר שיש הבדלים בגובה הפרמיה בין ביטוחי חיים ריזיקו שונים ומתקופות שונות, סביר שישנם מבוטחים
שמשלמים פרמיה גבוהה מהסכומים לעיל.
-
ביטוח חיים ריזיקו בדר"כ מצורף לביטוח הכולל מרכיב חסכון לפנסיה, באותה פוליסה.
בדרך כלל פוליסה זו מכילה גם ביטוח אובדן כושר עבודה וכך ניתנת הגנה ביטוחית כוללת.
אבל ביטוח חיים ריזיקו יכול להופיע כביטוח יחיד בפוליסה, כאשר שאר הביטוחים (חסכון לפנסיה
וביטוח אובדן כושר עבודה) נמצאים בפוליסות אחרות, או שלמבוטח אין ביטוחים אחרים.