Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



חסכון קצבה, תקבול מיידי

הערות למילוי מחשבון


  1. תיקונים ושינויים במסמך הביטוח המקורי
    המחשבונים בנויים על סמך המידע והנתונים כפי שהם רשומים בחוזה הביטוח המקורי.
    לעיתים דף פרטי הביטוח בפוליסה מכיל הערות המשנות את הסעיפים בחוזה הביטוח
    בנוסח כמו: "למרות האמור בסעיף ... בפוליסה, ........ "
    או שלפוליסה מצורפים נספחים המשנים סעיפים בחוזה הביטוח המקורי.
    ישנם מקרים שלאור מצב בריאותי או תחביב מסוכן, יש כיסוי חלקי או פרמיה יקרה מהרשום בחוזה הביטוח המקורי.
    בכל המקרים האלו יש ליצור קשר איתנו כדי לבדוק אם לשינויים הנ"ל יש השפעה על תוצאות המחשבון.
    ישנם מקרים בהם המחשבון לא מתאים לשימוש עקב השינויים הנ"ל.

  2. הכנסת נתונים - מסמכים דרושים להפעלת המחשבון
    • פוליסת הביטוח.
      מסמך משפטי המפרט את הזכויות והחובות של המבוטח וחב' הביטוח.
      בדר"כ בראש המסמך רשום פוליסה או נספח או תוכנית ביטוח.
      לפי הרשום בדף הראשון של הפוליסה ניתן יהיה לקבוע את קבוצת הפוליסות אליה פוליסת הביטוח שייכת.
      מידע זה חיוני למילוי המחשבון, כמוסבר בהמשך.
    • דף פרטי ביטוח.
      מסמך המצורף לפוליסה המתיחס למבוטח ספציפי (הפוליסה הינה מסמך כללי לכל המבוטחים).
      המסמך כולל שם המבוטח, תאריך הצטרפות לביטוח, הפרשות לביטוח ועוד .
      רוב הנתונים שיש למלא במחשבון רשומים במסמך זה, ולכן בלעדיו לא ניתן להפעיל את המחשבון.
      יש לבקש מסוכן הביטוח/ חב' הביטוח דף פרטי ביטוח מעודכן, מאחר שמסמך ישן לא כולל את השינויים שבוצעו בפוליסה לאורך השנים.
    • דוח שנתי אחרון של חברת הביטוח.
      לעיתים חלק מהנתונים שיש למלא במחשבון נמצאים בדוח השנתי של חב' הביטוח.
      בנוסף, דוח זה ישמש את המבוטח לביקורת על תוצאות המחשבון המתיחסות לתאריך של הדוח השנתי.
      חוסר התאמה בין תוצאות המחשבון לנתוני הדוח (המתיחסים לתאריך הדוח) יכול להזהיר
      על טעות במילוי הנתונים במחשבון.
      חברות הביטוח שולחות למבוטח גם דוחות ריבעוניים, אבל לצורך הפעלת המחשבון מומלץ להשתמש בדוח השנתי
      מאחר שמכיל מידע רב יותר.
      הערה: עיקר עבודתו של המחשבון הינו חישוב זכויות המבוטח לתאריך הפרישה לפנסיה, כאשר
      חישוב זכויות המבוטח לתאריך הדוח השנתי הינו שלב בניים בלבד.

    הקלדת נתונים במחשבון
    • תאריך יש להקליד במבנה dd/mm/yyyy :
      שתי ספרות עבור היום (היום ה-9 בחודש ירשם 09).
      שתי ספרות עבור החודש (חודש מאי ירשם 05)
      ארבע ספרות עבור השנה (למשל 1980)
      בניהם קו באלכסון.
    • מספר - יש להקליד מספר עם מקסימום 2 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
    • אחוז - יש להקליד מספר ללא הסימן %.

  3. בחירת קבוצת פוליסות
    פוליסות הביטוח השייכות למחשבון זה, דומות אך אינן זהות.
    לאור זאת חולקו הפוליסות לקבוצות, כאשר עבור כל קבוצה מבוצע חישוב שונה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
    כל גולש צריך למצוא את הפוליסה/תוכנית ביטוח/נספח שלו באחת הקבוצות, ולהקליד את מספר הקבוצה.
    זיהוי הפוליסה הינו לפי: שם הפוליסה, מספר הפוליסה, תאריך הפוליסה.
    הפוליסות המתוכנתות בתוך המחשבון מופיעות ב"רשימת פוליסות".
    לרוב רשום מידע זה בדף הראשון של הפוליסה, בחלקו העליון (בכותרת) ובחלקו התחתון.
    לפעמים בתחתית הדף הראשון מופיע מספר נוסף. יש להיעזר גם בו לזיהוי הפוליסה.
    בנוסף, לאורך השנים היו מיזוגים בין חב' ביטוח. יש לחפש לפי שם החברה לפני המיזוג.
    גולש שיש ברשותו פוליסה/תוכנית ביטוח/נספח שלא מופיע ברשימת הפוליסות מתבקש לפנות אלינו.

  4. ריבית היוון
    ריבית היוון הינה התשואה הממוצעת השנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו.
    ריבית היוון משמשת בכל המחשבונים לביצוע חישובי היוון.
    היוון הינו חישוב כלכלי של שווי הכנסות או הוצאות חודשיות, לערכן היום (ערך נוכחי) או לערכן בעתיד (ערך עתידי).
    החישוב לוקח בחשבון את השפעת שער הריבית ותאריך ההכנסה/ הוצאה.
    למשל, כאשר יש צורך לחשב את סך ההכנסות של הקצבה בשנות הפנסיה, לתאריך גיל תחילת הפנסיה,
    מבוצע חישוב היוון שלוקח בחשבון את ריבית ההיוון ואת העובדה שהקצבה מתקבלת מידי חודש לאורך שנות הפנסיה.
    ריבית ההיוון הינו גורם חשוב המשפיע על החישובים.
    שתי הערות חשובות:
    א. תיאורטית, לכל מבוטח/משקיע יש ריבית היוון שונה.
        הבעיה הינה שקשה לחשב ריבית זו.
        לכן המחשבון מניח כברירת מחדל ריבית היוון של 3% לשנה, כממוצע לאורך שנים בטווח ארוך.
    ב. כל גולש יכול להקליד ריבית היוון אחרת הנכונה עבורו,
        אבל יש להיות עקבי ולהשתמש באותה ריבית היוון בכל המחשבונים.

  5. תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח על תיק ההשקעות
    חברת הביטוח משקיעה את הכספים שבפוליסה בשוק ההון.
    לא ניתן לדעת את התשואה שכספים אלו יניבו בעתיד, אבל לצורך חישוב זכויות המבוטח יש לבצע צפי לתשואה זו.
    מקובל להניח תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח על תיק ההשקעות בגובה 4%.
    זו תשואת ברירת המחדל הרשומה במחשבון.
    כל גולש יכול להקליד תשואה אחרת לפי ציפיותיו,
    אבל יש להיות עקבי ולהשתמש באותה תשואה בכל המחשבונים.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי