Optimazia
ייעוץ פנסיוני
Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל
Optimazia
תנאי שימוש
תשלום
מבצע 5%
תיק פנסיוני
פרישה לפנסיה
פנסיה ברירת מחדל
כניסה למחשבון
ייעוץ פנסיוני
אודות
צור קשר
דף ראשי
ביטוח פנסיוני
מבוא לביטוח פנסיוני
פנסיה, ביטוח ורווח כספי
ביטוח פנסיוני
תהליכים בשוק הביטוח הפנסיוני
עקרונות בבניית תיק ביטוח פנסיוני
הגדרת צרכים פנסיוניים
תיק השקעות פנסיוני
חוק גיל פרישה, התשס"ד-2004
מושגים
מקורות מידע
קרנות פנסיה
איזון אקטוארי בקרנות פנסיה
סוגי קרנות פנסיה
קרן פנסיה ותיקה שבהסדר
קרן פנסיה חדשה מקיפה
קרן פנסיה חדשה כללית
קרן פנסיה ברירת מחדל
פוליסות ביטוח חיים
סוגי פוליסות ביטוח חיים
ביטוח למקרה מוות (ריזיקו)
ביטוח מעורב
ביטוח גימלא
ביטוח עדיף
ביטוח חיים וחסכון החל מ-1/2004
ביטוח אובדן כושר עבודה (א.כ.ע)
ביטוח בריאות
ביטוח סיעודי
פנסיה תקציבית
מבוא לפנסיה תקציבית
קצבת פרישה בפנסיה תקציבית
קצבה לשארים של עובד שנפטר
קצבה לשארים של פנסיונר שנפטר
פיצויי פיטורים בפנסיה תקציבית
הוראות שונות, פנסיה תקציבית
קופות גמל והשתלמות
קופות גמל
השוואה בין קופות גמל
קרנות השתלמות
יועץ פנסיוני
יועץ פנסיוני, מסגרת חוקית
יועץ פנסיוני, שימוש במחשבון
ייעוץ פנסיוני, תכנון ארוך טווח
מחשבוני Demo
1. קרן פנסיה חדשה כללית, דמו
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. ביטוח חיים ריזיקו - שוק, דמו
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
3. השוואת אלטרנטיבות, דמו
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. קרן פנסיה מקיפה, דמו
מחשבון
5. מיסוי בפרישה לפנסיה, דמו
ייעוץ פרישה לפנסיה
מחשבון
מחשבונים
בניית תיק פנסיוני
א. קרנות פנסיה חדשות
א1.
קרן מקיפה
1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת חדשה מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
* מידע והערות לקרן מקיפה
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
א2.
קרן כללית
1. צפי לתשואה בקרנות כלליות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת חדשה כללית
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
ב. פוליסות ביטוח
* רשימת פוליסות כללית
1. מעורב, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
2. מעורב, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
3. גימלא, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
4. גימלא, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
5. חסכון הוני, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
6. חסכון הוני, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
7. חסכון הוני, ריבית מובטחת
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
8. חסכון קצבה, ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
9. חסכון קצבה, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
10. חסכון קצבה, ריבית מובטחת
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
11. חסכון קצבה, תקבול מיידי
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
12. חסכון קצבה, תוכנית המשך
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
13. עדיף (1), ריבית קבועה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
14. עדיף (2), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
15. עדיף (3), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
16. משולב (1), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
17. משולב (2), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
18. משולב (3), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
19. משולב (4), משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
20. משולב (4) שוק, משתתף ברווח
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
21. אובדן כושר עבודה
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
22. אובדן כושר עבודה - שוק
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
23. ביטוח חיים ריזיקו
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
24. ביטוח חיים ריזיקו - שוק
מידע על הביטוח
הערות למילוי המחשבון
רשימת פוליסות
מחשבון
ג. קופות גמל
1. בחירת תיק קופות גמל
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. בחירת תיק קרנות השתלמות
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. קופת גמל / קרן השתלמות
מידע על הקופה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
ד. השוואה וריכוז מידע
1. השוואת אלטרנטיבות
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
2. ריכוז נכסים
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. בדיקת צרכים פנסיוניים
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
פרישה לפנסיה
1. מיסוי קצבה ופיצויים בפנסיה
מידע על המחשבון
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
קופת ברירת מחדל, מעסיק
א. קרן פנסיה ברירת מחדל
* מידע והערות
מבוא
קרן פנסיה ברירת מחדל
קרן ברירת מחדל נבחרת
קופה שנבחרה בהליך תחרותי
מדידת ביצוע תיק השקעות
בקשה להגשת הצעה
א1.
לפי הוראות משרד האוצר
1. קרן פנסיה ברירת מחדל
מידע על המחשבון
מחשבון
א2.
לפי סימולציה
1. צפי לתשואה בקרנות מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
2. איילון מיטב מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
3. אלטשולר שחם מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
4. הפניקס מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
5. הראל מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
6. כלל מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
7. מבטחים מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
8. מקפת מקיפה, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון
9. דרוג קרנות פנסיה מקיפות
מידע על המחשבון
מחשבון
* מידע והערות לקרן, מעסיק
מידע על קרן הפנסיה
הערות למילוי המחשבון
מחשבון קרן פנסיה ברירת מחדל
(קופת ברירת מחדל שנבחרה בהליך תחרותי ע"י מעסיק)
קרן פנסיה מקפת מקיפה חדשה
מסלול ביטוח: 75% לנכות ו- 100% לשארים
(למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה)
תקנון מ- 4/2021
לפי שיטת סימולציה
הכנסת נתונים
שיטה זו לא מאושרת עדיין ע"י משרד האוצר לכן לא ניתן להשתמש בה.
הפעלת המחשבון ע"י מעסיק או ארגון עובדים
(הערה 1)
.
המחשבון מתוכנת על פי מסלול ביטוח "ברירת מחדל" בלבד
(הערה 2)
.
להקלדת תאריכים במחשבון ראה
(הערה 3)
.
נא להקליד נתונים בצורה הבאה:
(הערה 4)
תאריך- במבנה dd/mm/yyyy.
מספר - עד 2 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
אחוז - מספר ללא הסימן %.
נתוני חברה
שם חברה
1
מספר חברה
1
התפלגות גילאי עובדי החברה שיש להם קרן פנסיה מקיפה חדשה.
נתונים אלה יהיו זהים לנתונים שהוקלדו ב"דף תשלום".
אם אין עובדים בטווח גילאים מסויים יש להקליד אפס.
טווח גילאים
מספר עובדים
גילאי 20 - 30
1
גילאי 30 - 40
1
גילאי 40 - 50
1
גילאי 50 - 60
1
גיל 60 ומעלה
1
נתוני עמית מבוטח "מייצג"
עמית
בן/ בת זוג
בן/ בת זוג של העמית
(הערה 5)
יש
אין
מין
גבר
אישה
גבר
אישה
תאריך לידה (גיל המבוטח הנובע מתאריך לידה לא יעלה על 70)
1
3
31
3
4
תאריכי לידה של 5 הילדים הקטנים עד גיל 21
(הערה 6)
ילדים עד גיל 21
יש
אין
תאריכי לידה בסדר עולה, מהילד הגדול לילד הקטן.
יש למלא החל מתא עליון (אם אין ילדים להשאיר ריק).
תאריך לידה ילדים
3
50
תאריך לידה ילדים
3
50
49
תאריך לידה ילדים
3
50
49
תאריך לידה ילדים
3
50
49
תאריך לידה ילדים
3
50
49
51
פרטי קרן הפנסיה
תאריך הצטרפות לקרן
(הערה 3)
1
3
32
סטטוס העמית
(הערה 7)
עמית פעיל
עמית לא פעיל
שכר חודשי והפקדות שוטפות
(הערה 8)
עמית פעיל יקליד נתונים, עמית לא פעיל ישאיר תאים ריקים.
על גובה השכר וההפקדות לקרן פנסיה חדשה מקיפה קיימות מגבלות.
יש להקליד נתונים העומדים במגבלות אלו.
(הערה 9)
עמית שכיר, שכר חודשי מבוטח בקרן הפנסיה
52
34
אחוז ההפקדות מתוך שכר מבוטח:
(הערה 10)
אחוז תגמולי עובד
7
54
אחוז תגמולי מעביד
7
54
אחוז פיצויים מעביד
7
54
53
תשואה
א.
תשואה פיננסית
צפי לאחוז תשואה שנתית ריאלית ברוטו של קרנות פנסיה מקיפות
(בממוצע)
בתיק ההשקעות בשוק ההון
(הערה 11)
א. בתקופת התשלום לקרן הפנסיה (עד קבלת פנסיה)
1
20
ב. בתקופת קבלת פנסיה
1
20
מקדם להכפלת תשואה בקרן פנסיה
מקפת
(הערה 12)
1
92
מספר שנים לתקפות המקדם להכפלת תשואה בקרן פנסיה
(הערה 12)
עד פרישה לפנסיה
5 שנים
לפי בחירת המבוטח
מספר שנים לתקפות המקדם לפי בחירת המבוטח (חובה למלא אם בפקד הקודם
נבחרה האפשרות "לפי בחירת המבוטח")
93
96
ב.
תשואת איזון אקטוארי
צפי לאחוז תשואת איזון אקטוארי שנתית של קרן פנסיה
מקפת
(הערה 13)
1
94
מספר שנים לתקפות תשואת איזון אקטוארי
1
93
דמי ניהול
(הערה 14)
דמי ניהול הרשומים להלן כברירת מחדל הינם דמי הניהול המקסימליים לפי תקנון הקרן.
בקרן פנסיה שהינה "קרן ברירת מחדל" רשומים דמי הניהול המופחתים לפי מכרז משרד האוצר.
א.
בתקופת ההפקדה לקרן הפנסיה (עד קבלת פנסיה):
תקופה זו מחולקת ל-2 תקופות בניים:
תקופה ראשונה החל מתאריך הבדיקה, בה קרן הפנסיה מבטיחה דמי ניהול מופחתים.
התקופה השניה שהינה יתרת השנים עד הפנסיה, בה אין הבטחה לדמי ניהול מופחתים.
תקופה
ראשונה
תקופה
שניה
מספר שנים, מתאריך בדיקה, בתקופה ראשונה (אם אין הבטחה יש להקליד אפס)
1
אחוז דמי ניהול מתשלומים שוטפים (מדמי גמולים)
1
60
1
60
אחוז דמי ניהול שנתיים מיתרה צבורה (מהנכסים)
1
61
1
61
ב.
בתקופת קבלת פנסיה:
אחוז דמי ניהול שנתיים מיתרה צבורה (מהנכסים)
1
61
נתונים כלליים
גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70)
(הערה 15)
1
19
תוספת עבור איכות ביטוח נכות
(הערה 16)
90
אחוז נכות
(הערה 17)
1
13
אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של העמית על נכסיו)
(הערה 18)
1
20
טווח שנות בדיקה לקופת ברירת מחדל
תאריך התחלת בדיקה
(הערה 3)
1
3
55
33
תאריך סיום בדיקה
1
3
55
חסכון מצטבר בקרן פנסיה בתאריך בדיקה
הקלדה של עד 12 סכומי חסכון שונים בתאריך בדיקה.
(הערה 19)
נא להקליד מהסכום הנמוך לגבוה.
1
13
13
13
13
13
13
13
13
13
13
13
13