מחשבון ביטוח משולב (4) - שוק, משתתף ברווח

שם מחשבון הביטוח

1. ישנם 3 סוגי פוליסות: פרט, מנהלים ועצמאי.
   בכל סוג יתכנו טווח תאריכים שונה.
   
2. ייתכנו מקרים שפוליסה מסויימת שווקה בפועל לאחר התאריך הרשמי של סיום שיווקה
   עקב חוסר תשומת לב.
   

מאפיינים של ביטוח משולב (4) - שוק

1. הפרמיה המופרשת לביטוח משולב (4) - שוק מיועדת לחסכון ולביטוח חיים.
   בשלב ראשון נקבע סכום ביטוח החיים שהמבוטח מעוניין בו, ובהתאם נקבעת הפרמיה לביטוח חיים.
   יתר הפרמיה שהופרשה לביטוח משולב (4) - שוק מיועדת לחסכון לפנסיה.
   ניתן לרכוש פוליסה גם ללא ביטוח חיים ואז כל הפרמיה מיועדת לחסכון לפנסיה.
   
2. הפוליסה הינה משתתפת ברווח. משמעות הדבר שהחסכון מושקע בשוק ההון והתשואה למבוטח הינה פונקציה
   של יכולת ההשקעה של חב' הביטוח בשוק ההון.
   בתקופות שיש נפילות בשוק ההון סביר להניח שהתשואות על החסכון בפוליסה יהיו שליליות.
   
3. ביטוח משולב (4) - שוק כולל 3 תוכניות:
   תכנית "משלמת לקצבה", המשלמת קצבה בהגיע המבוטח לגיל הפנסיה ובחלק מהפוליסות גם קצבה לשארים.
   תכנית הון "לא משלמת לקצבה", המשלמת סכום הוני בפנסיה ובחלק מהפוליסות קצבה לשארים.
   ברוב הפוליסות, בתכנית הון יש "תכנית המשך לקצבה" שמאפשרת קבלת קצבה חודשית בפנסיה
   למרות שהכסף הופקד בתכנית הון.
   תוכנית הון "תגמולים ופיצויים" עבור כספים שהופרשו עד 12/2007 בפוליסות הוניות אחרות וניתן להעבירם
   לפוליסה זו. חסכון זה ניתן למשוך בגיל פרישה כסכום הוני.
   
4. הקצבה המשולמת בפרישה לפנסיה הינה חלוקה של החסכון שנצבר עד הפרישה במקדם החלוקה לקצבה.
   
5. מקדם החלוקה לקצבה (או מקדם ההמרה)
   הינו מובטח רק למבוטח שהגיע לגיל 60.
   מבוטח שגילו נמוך מ-60 זכאי למקדם חלוקה לקצבה לא מובטח. מקדם זה עלול להשתנות עד הגיעו לגיל 60.
   מבנה זה של מקדם החלוקה לקצבה נועד למנוע מחברות הביטוח להתחייב מראש לקצבת פנסיה עתידית
   מאחר שקיימת אי וודאות לגבי תוחלת החיים הצפויה בעתיד.
   
6. בפטירת המבוטח לפני התחלת קבלת קצבת פנסיה, המוטב זכאי לכל החסכון שהצטבר בפוליסה (כולל
   ריבית והצמדה) ולביטוח החיים שנרכש.
   סכום זה ניתן לקבל כסכום הוני חד פעמי, או להמירו לקצבה חודשית, בהתאם לרשום בכל פוליסה.
   
7. בפטירת המבוטח לאחר תחילת קבלת קצבת פנסיה, זכאי המוטב לקבל השלמת קצבאות
   עד 240 קצבאות חודשיות (זו ברירת המחדל. יש גם תקופות אחרות).
   מבוטח שנפטר לאחר שקיבל 240 קצבאות פנסיה חודשיות, המוטב לא יקבל כלום.