מחשבון ביטוח משולב (1), משתתף ברווח

שם מחשבון הביטוח

1. ישנם 3 סוגי פוליסות: פרט, מנהלים ועצמאי.
   בכל סוג יתכנו טווח תאריכים שונה.
   
2. ייתכנו מקרים שפוליסה מסויימת שווקה בפועל לאחר התאריך הרשמי של סיום שיווקה
   עקב חוסר תשומת לב.
   

מאפיינים של ביטוח משולב (1)

1. הפרמיה המופרשת לביטוח משולב (1) מיועדת לחסכון ולביטוח חיים.
   בשלב ראשון נקבע סכום ביטוח החיים שהמבוטח מעוניין בו, ובהתאם נקבעת הפרמיה לביטוח חיים.
   יתר הפרמיה שהופרשה לביטוח משולב (1) מיועדת לחסכון לפנסיה.
   ניתן לרכוש פוליסה גם ללא ביטוח חיים ואז כל הפרמיה מיועדת לחסכון לפנסיה.
   
2. הפוליסה הינה משתתפת ברווח. משמעות הדבר שהחסכון מושקע בשוק ההון והתשואה למבוטח הינה פונקציה
   של יכולת ההשקעה של חב' הביטוח בשוק ההון.
   בתקופות שיש נפילות בשוק ההון סביר להניח שהתשואות על החסכון בפוליסה יהיו שליליות.
   
3. ביטוח משולב (1) כולל 2 תוכניות:
   תכנית קצבה, המשלמת קצבה בפטירה לפני פנסיה ובהגיע המבוטח לגיל הפנסיה.
   תכנית הון, המשלמת סכום הוני בפטירה ובפנסיה.
   בחלק מהפוליסות, בתכנית הון יש "תכנית המשך לקצבה" שמאפשרת קבלת קצבה חודשית בפנסיה
   למרות שהכסף הופקד בתכנית הון.
   
4. בפרישה לפנסיה המבוטח זכאי לכל החסכון שהצטבר בפוליסה (כולל ריבית והצמדה).
   חסכון זה ניתן לקבל כקצבה חודשית לכל החיים (תכנית קצבה) או כסכום הוני (תכנית הון).
   הקצבה החודשית מחושבת כפונקציה של החסכון בגיל פרישה ומקדם קצבה הרשום בפוליסה.
   
5. בפטירת המבוטח לפני התחלת קבלת קצבת פנסיה, המוטב זכאי לכל החסכון שהצטבר בפוליסה (כולל ריבית והצמדה)
   ולביטוח החיים שנרכש.
   סכום זה ניתן לקבל כסכום הוני חד פעמי (תכנית הון), או להמירו לקצבה חודשית (תכנית קצבה).
   
6. בפטירת המבוטח לאחר תחילת קבלת קצבת פנסיה, זכאי המוטב לקבל השלמת קצבאות
   עד ל-180 או 240 קצבאות חודשיות, תלוי בפוליסה.
   מבוטח שנפטר לאחר שקיבל 180 או 240 קצבאות פנסיה חודשיות, המוטב לא יקבל כלום.
   

1. דמי הניהול בביטוח משולב (1) מוצגים בפוליסה בצורה ברורה יותר יחסית להצגה בביטוח עדיף.
2. בביטוח עדיף, חלק מדמי הניהול הינו פונקציה של תשואת חב' הביטוח בשוק ההון.
   ככל שהתשואה הייתה גבוהה יותר, כך גם אחוז דמי הניהול היו גבוהים יותר.
   בביטוח משולב (1) אין קשר בין התשואה לאחוז דמי הניהול.
   
3. בפוליסות עדיף דמי הניהול הינם על החסכון בלבד.
   בפוליסות משולב (1) יש דמי ניהול הן על ההפרשה השוטפת והן על החסכון הנצבר.
   בתקופת קבלת קצבת פנסיה או קצבה למוטב, אין הפרשות לפוליסה ולכן יש דמי ניהול רק על החסכון הנצבר.