חסכון קצבה, ריבית מובטחת

מידע על הביטוח

ביטוח חסכון
בדר"כ ביטוח פנסיוני כולל בתוכו מרכיב של ביטוח חיים.
בביטוחי חסכון אין מרכיב ביטוחי. כל הכסף מיועד לחסכון בלבד.
בסיום הביטוח ניתן לקבל את החסכון כסכום הוני או כקצבה חודשית, בהתאם לסוג הפוליסה.
חסכון קצבה, ריבית מובטחת
מחשבון זה עוסק בביטוח לחסכון לקצבה, בריבית מובטחת.
מאפייני ביטוח זה הינם:
1. הפרמיה לפוליסה הינה חד פעמית (אין הפרשה חודשית שוטפת).
2. ביטוח זה משווק לאחר 1/1991.
  מ-1/1991 נהוג לשווק פוליסות משתתפות ברווח. למרות זאת בביטוח זה יש ריבית מובטחת מראש.
  בחלק מהפוליסות הריבית המובטחת הינה למשך כל שנות הפוליסה, כולל בעת קבלת קצבת הפנסיה החודשית,
  ובחלק מהפוליסות הריבית המובטחת מתיחסת לתקופה מוגבלת או לשנים עד קבלת קצבת הפנסיה,
  ובתקופת קבלת קצבת הפנסיה החסכון צובר תשואה משתתפת ברווח.
3. בפרישה לפנסיה המבוטח מקבל קצבה חודשית או תקבול חודשי לתקופה קבועה מראש.
  כאשר ברירת המחדל הינה מינימום 120 או 240 תשלומי קצבה או תקופה קבועה מראש, בהתאם לפוליסה.
  בחלק מהביטוחים גובה הקצבה החודשית הינה פונקציה של החסכון שיצטבר בגיל הפרישה לפנסיה ומקדם הקצבה הרשום בפוליסה.
  בחלק מהביטוחים הקצבה קבועה מראש.
4. במשיכת הכסף מהפוליסה לפני סיום הפוליסה, בסיום הפוליסה או בפטירה
  המבוטח מקבל את החסכון שהצטבר בפוליסה כסכום הוני חד פעמי.
  החסכון הינו סך ההפרשות שהופרשו לפוליסה בתוספת הריבית המובטחת בפוליסה או תשואה משתתפת ברווח,
  בהתאם לפוליסה שיש למבוטח.
5. בשנים בהן קיימת תשואה משתתפת ברווח חב' הביטוח גובה דמי ניהול מהחסכון.