|
|
|
|
ביטוח חיים ריזיקו |
|
|
|
סעיף זה כולל טבלה מס' 1, יש למלא רק אם בפוליסה יש ביטוח חיים ריזיקו. (הערה 11)
ביטוח חיים ריזיקו קיים רק בפוליסה פעילה (לא בפוליסה מסולקת).
|
|
|
|
הפוליסה כוללת ביטוח חיים ריזיקו |
|
18
|
תאריך תחילת ביטוח ריזיקו |
|
|
3
32
27
|
תאריך סיום ביטוח ריזיקו |
|
|
3
27
|
סכום ביטוח ריזיקו. יש לבחור באחת האפשרויות: |
|
|
|
א. סכום ביטוח למקרה מוות, בש"ח |
|
|
13
|
ב. מספר חודשי שכר למקרה מוות |
|
|
44
81
|
סכום ביטוח ריזיקו הינו: |
|
|
הפרמיה הקבועה (בסעיף זה להלן) או הפרמיה המשתנה לסכום הביטוח |
|
|
|
בפוליסה (בטבלה 1 למטה), הינה במונחים |
|
|
|
סוג הפרמיה |
|
92
|
פרמיה קבועה (שנתית או חודשית) לסכום ביטוח בפוליסה, יש להקליד כאן. |
|
|
6
29
|
פרמיה משתנה
כאשר ביטוח הריזיקו הינו בפרמיה משתנה, המחשבון משתמש בטבלאות הפרמיה המשתנה.
בחלק מהפוליסות טבלאות הפרמיה המשתנה רשומות בפוליסה והגולש לא צריך להקלידם.
בקבוצת הפוליסות הבאות:
9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17,
18, 19, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27,
28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38
הפרמיה לביטוח חיים לא רשומה בפוליסה,
אלא בדף פרטי ביטוח או בנספח ביטוח חיים, אחרת יש לבקשה מסוכן/ חב' הביטוח.
הגולש צריך להקליד את הפרמיה בטבלה מס' 1 "פרמיה משתנה לביטוח חיים ריזיקו".
הכנסת הנתונים הינה באחת משלוש האפשרויות הבאות (למלא רק אפשרות אחת) :
א. פרמיה שנתית בשקלים, ל-1,000 ₪ סכום ביטוח.
ב. פרמיה שנתית או חודשית בשקלים, לסכום ביטוח החיים שקיים בפוליסה.
ג. אחוזי שינוי הפרמיה ביחס לתחילת הפוליסה.
יש להכניס נתונים החל משנה אחת לפני גיל המבוטח בתאריך הבדיקה.
|
|
|
|
שימוש בנתונים זמניים
אם אין בידי הגולש נתוני פרמיה משתנה, ניתן בנתיים לבצע הרצה זמנית
המבוססת על נתונים "נפוצים" בסוג זה של פוליסות. (הערה 12)
|
|
|
|
יש לבחור את סוג הנתונים |
|
|
עם השגת נתוני הפרמיה שבפוליסה, יש להריץ שוב את המחשבון עם הנתונים האמיתיים. |
|
|
|
|
|
|
|
גימלא למוטב
מספר שנות קבלת גימלא בפטירת המבוטח. (הערה 13)
בקבוצת הפוליסות הבאות
9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16,
17, 18, 19, 23, 24, 28, 29, 30
ניתן לבחור עבור המוטב את מספר השנים בהם תתקבל גימלא חודשית.
|
|
|
|
מספר שנות קבלת גימלא |
|
|
|
|
|
|
|
דמי ניהול בתקופת החסכון, עד לקבלת כספים מהפוליסה (הערה 14)
-
בקבוצת הפוליסות הבאות:
1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8,
17, 18, 19, 20, 23, 24, 25, 26,
27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 38
דמי הניהול רשומים בפוליסה, או שרשומים כתקרה, והינם ברירת מחדל בלבד.
-
אם בדף פרטי ביטוח לא רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שהרשום בפוליסה תקף.
הגולש לא ממלא נתונים בטבלאות מס' 2 או 3, והתוכנה משתמשת בנתונים הרשומים בפוליסה.
-
אם בדף פרטי ביטוח רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שאלו הנתונים התקפים.
הגולש ממלא נתונים בטבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון" מתוך הרשום בדף פרטי הביטוח.
|
|
|
|
3. בקבוצת הפוליסות הבאות:
17
בנוסף לאמור בסעיפים 1 ו-2, דמי ניהול מהפרשה שוטפת מוגבלים בסכום חודשי.
|
|
|
|
יש לבחור באחת מאפשרויות ההגבלה: |
|
|
א. הגבלה כפי שמופיעה בפוליסה.
ב. לפי הרשום בדף פרטי ביטוח - ההגבלה מבוטלת.
|
|
|
|
ג. לפי הרשום בדף פרטי ביטוח - סכום ההגבלה החודשי צמוד למדד 2/2007 הינו |
|
|
84
|
2. בקבוצת הפוליסות הבאות:
19, 32, 34
דמי הניהול רשומים בפוליסה אבל יש לבחור בין מספר אפיקים.
המבוטח יכול לבחור באחת האפשרויות הבאות:
א. להקליד את דמי הניהול בטבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון" מתוך הרשום בדף פרטי ביטוח.
ב. או לבחור באחד האפיקים:
בקבוצת פוליסות:
19
|
|
|
|
דמי הניהול הינם לפי אפיק |
|
|
|
בקבוצת פוליסות:
32
|
|
|
|
דמי הניהול הינם לפי אפשרות |
|
|
|
בקבוצת פוליסות:
34
|
|
|
|
דמי הניהול הינם לפי אפשרות |
|
|
|
3. בקבוצת הפוליסות הבאות:
9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16
דמי הניהול רשומים בפוליסה, או שרשומים כתקרה, והינם ברירת מחדל בלבד.
א. אם בדף פרטי ביטוח לא רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שהרשום בפוליסה תקף.
הגולש לא ממלא נתונים בטבלאות 2 או 3, והתוכנה לוקחת את הנתונים הרשומים בפוליסה.
ב. אם בדף פרטי ביטוח רשומים נתוני דמי ניהול, משמע שאלו הנתונים התקפים.
הגולש ממלא נתונים במחשבון מתוך הרשום בדף פרטי הביטוח, כלהלן:
דמי ניהול מפרמיה שוטפת- יש למלא טבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון".
דמי ניהול מחסכון מצטבר- יש למלא טבלה 3 "דמי ניהול מחסכון מצטבר, תלוי גיל"
|
|
|
|
4. בקבוצת הפוליסות הבאות:
21, 22, 36, 37
דמי הניהול לא רשומים בפוליסה אלא בדף פרטי ביטוח.
יש למלא את הנתונים בטבלה 2 "דמי ניהול בתקופת החסכון" מתוך דף פרטי הביטוח.
|
|
|
|
5. לכן, דמי הניהול (יש להקליד מספר 1 או 2): |
|
|
1
87
90
91
|
1. לא מוקלדים לתוך טבלאות 2 או 3
2. מוקלדים לתוך טבלאות 2 או 3
|
|
|
|
|
|
|
|
נתונים כלליים |
|
|
|
גיל פרישה מתוכנן ליציאה לפנסיה (בין 60 ל-70) (הערה 15) |
|
|
1
19
|
אחוז ריבית היוון (תשואה שנתית ריאלית נטו של המבוטח על נכסיו) (הערה 16) |
|
|
1
20
|
צפי לאחוז תשואה שנתית ריאלית ברוטו של חב' הביטוח בתיק ההשקעות (הערה 17) |
|
|
|
א. בתקופת החסכון, עד פרישה לפנסיה |
|
|
1
20
|
ב. בתקופת הפנסיה |
|
|
1
20
|
|
|
|
|
נתונים מתוך דוח שנתי של חברת הביטוח |
|
|
|
תאריך בדיקה (תאריך התיחסות הדוח השנתי של חב' הביטוח) (הערה 18) |
|
|
1
3
55
33
|
חסכון מצטבר בתאריך בדיקה: (הערה 19) |
|
|
|
א. פוליסה משלמת לקצבה |
|
|
13
|
ב. חסכון מצטבר הוני ב: |
|
|
|
1. פוליסה הונית, תגמולים ופיצויים ( חסכון מכספים שהופרשו עד 12/2007) |
|
|
13
|
2. פוליסה לא משלמת לקצבה (חסכון מכספים שהופרשו מ 1/2008) |
|
|
13
85
|