Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



קופת ברירת מחדל שנבחרה בהליך תחרותי ע"י מעסיק

מחשבון צפי לתשואה בקרנות פנסיה מקיפות חדשות

לפי שיטת סימולציה
         
הכנסת נתונים        
שיטה זו לא מאושרת עדיין ע"י משרד האוצר לכן לא ניתן להשתמש בה.
  1. המחשבון מיועד להפעלה ע"י המעסיק או ארגון עובדים.
  2. המחשבון מתוכנת על פי מסלול השקעות "ברירת מחדל".
  3. נא להקליד נתונים בצורה הבאה:
    תאריך- במבנה dd/mm/yyyy.
    מספר - עד 3 ספרות אחרי הנקודה העשרונית.
    אחוז - מספר ללא הסימן %.
 
         
נתוני חברה        
שם חברה  
מספר חברה  
התפלגות גילאי עובדי החברה שיש להם קרן פנסיה מקיפה חדשה.
נתונים אלה יהיו זהים לנתונים שהוקלדו ב"דף תשלום".
אם אין עובדים בטווח גילאים מסויים יש להקליד אפס.
       
טווח גילאים מספר עובדים    
גילאי 20 - 30    
גילאי 30 - 40    
גילאי 40 - 50    
גילאי 50 - 60    
גיל 60 ומעלה    
 
         
תשואה ממוצעת
תשואת קרן הפנסיה מתיחסת לממוצע התשואות שהושגו ע"י קרנות הפנסיה
במסלולי השקעות "ברירת מחדל". (בכל קרן פנסיה יש מספר מסלולים).
יש 3 שיטות לחישוב הממוצע:
1. על פי התפלגות הגילאים של העובדים
2. על פי יתרת הנכסים במסלול ההשקעה
3. לפי ממוצע פשוט
נא לבחור את שיטת חישוב הממוצע
   
         
אי ודאות של התשואה
תשואות קרנות הפנסיה הינו מידע היסטורי ולא בהכרח מנבה תשואות שיהיו
בעתיד. יחד עם זאת מידע זה הינו הכלי הטוב ביותר להערכת התשואות בעתיד.
במחשבוני קרנות הפנסיה יש שימוש בתשואה ובדמי הניהול.
דמי הניהול ידועים מראש (תוצאות ההליך התחרותי) ולכן הם ודאיים ל-5 שנים
הקרובות, בעוד שהתשואות אינן ודאיות.
ניתן להקטין את אי הודאות של התשואות ע"י הקטנת ההפרשים בין התשואות.
0% הקטנה בהפרשים משמעותה ודאות מלאה שתשואות העבר מנבאות את
העתיד (אין שינוי בתשואות).
100% הקטנה בהפרשים משמעותה שאין הבדלים בין תשואות הקרנות.
אחוז הקטנת ההפרשים בין תשואות קרנות הפנסיה
   
         
דמי ניהול
בטבלה זו יש לרשום את ההצעות לדמי ניהול שכל קרן פנסיה מקיפה מציעה.
מידע זה ישמש בהפעלת מחשבוני קרנות הפנסיה.
עבור קרן פנסיה שלא מגישה הצעה - יש להשאיר תאים רקים.
       
  דמי ניהול  
  מהפקדות מצבירה מהפקדות  
קרן פנסיה     בפנסיה  
איילון מיטב  
אלטשולר שחם  
הפניקס  
הראל  
כלל  
מגדל מקפת  
מנורה מבטחים  
         
הגבלה על בחירת קרן פנסיה
קרן פנסיה המקיימת אחד מאלה לא תוכל להיבחר כקרן ברירת מחדל:
  1. צד קשור של קרן הפנסיה מספק שירותי סליקה לקופות הגמל בעד עובדי
    המעסיק, או נותן שירותי בקרה על הפקדתם.
  2. קרן הפנסיה או צד קשור שלה משווקים לעובדי המעסיק ביטוחיים משלימים
    לכיסויים הביטוחיים שנכללים בקרן הפנסיה ועלותם לא נגבית מהעובד.
  3. קרן פנסיה או צד קשור שלה נותנים למעסיק טובת הנאה כלשהיא.
למרות האמור לעיל, קרן פנסיה המקיימת סעיפים 1 ו-2 תוכל להיבחר
רק אם שיעורי דמי הניהול שהציעה הינם הנמוכים ביותר בהליך התחרותי.
יש לציין עבור כל קרן פנסיה האם מתקיימים בה אחד מהסעיפים 1, 2, או 3.
קרן פנסיה
       
איילון מיטב    
אלטשולר שחם    
הפניקס    
הראל    
כלל    
מגדל מקפת    
מנורה מבטחים    
         
נתונים כלליים        
תאריך בדיקה    



     






  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  3. ייעוץ דיגיטלי
  4. ייעוץ פרונטלי