Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



מחשבון פנסיה
מיסוי קצבה ופיצויים בפרישה לפנסיה

מידע על המחשבון


  1. מחשבון זה מיועד לפורש/ת לפנסיה.
    הן לעובד שכיר והן לעצמאי.

  2. לפורש לפנסיה יש כספים בקופות שונות: קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח, קופות גמל וקרנות השתלמות.
    חלק מכספים אלו ניתן לקבל כסכום הוני חד פעמי וחלק כקצבת פנסיה.

  3. כל פורש לפנסיה צריך להחליט:
    1. כמה כסף לקבל כסכום הוני וכמה כקצבה חודשית.
      ברור שאחד בא על חשבון השני.
    2. מאיזו קופה לקבל את הסכום ההוני.
      משיכה של 100,000 ₪ מקופה אחת תיצור הפסד של קצבה חודשית בסך 500 ₪
      בעוד שבקופה אחרת הפסד הקצבה החודשית יהיה 640 ₪.
    3. מאלו כספים בקופה לקבל את הסכום ההוני, מכספי הפיצויים או התגמולים.
      האם לקבל סכום הוני ע"י משיכה רגילה או ע"י היוון קצבה.
      באפשרות אחת המס יכול להיות 0%, באחרת 35% ובשלישית אחוז המס השולי.
    4. לאחר משיכת הסכום ההוני, מה עושים איתו ?
      חלק מהפורשים לפנסיה משאירים את הכסף בעו"ש. אבל יש אפשרויות נוספות.
      אומנם ברמת סיכון גבוהה יותר אבל גם עם תשואה גבוהה יותר.

  4. באמצעות מחשבון הפנסיה ניתן להגיע לאיזון בין הצרכים, חלוקה בין הוני לקצבה, ובין המס לתשלום.
    ע"י הרצת מחשבון פנסיה מספר פעמים, כאשר בכל הרצה משנים את גובה הסכום ההוני הנמשך
    ואת המקור ממנו הוא נמשך (פוליסה, קרן פנסיה, פיצויים, תגמולים, היוון)
    ניתן להגיע לכל קומבינציה אפשרית ולדעת את המס בכל קומבינציה.

  5. רוב הפורשים לפנסיה מודאגים מהפגישה עם פקיד מס הכנסה ומילוי טופסי 161 שיש להגיש.
    מילוי טפסים אלו הינה התוצאה של ההחלטות שהוזכרו לעיל.
    מחשבון הפנסיה מציג את המידע שיש לרשום בטופסי 161, לאחר שהפורש בחר בקומבינציה הרצוייה לו.

  6. מסמכים להפעלת מחשבון פנסיה
    א. טופס 161
    עובד שכיר הפורש מהעבודה מקבל מהמעסיק טופס 161.
    ב. יתרות צבורות בתאריך הפרישה לפנסיה
    מסמך הכולל מידע על הצבירה בקופות שברשותך, נכון לתאריך הפרישה לפנסיה.
    את המידע יש לבקש מקרן הפנסיה, חברת הביטוח וקופת הגמל ישירות או באמצעות סוכן הביטוח.
    אפשרות נוספת להשגת המידע הינו באתר האינטרנט של כל קופה, באיזור האישי (כניסה באמצעות סיסמא).
    המידע צריך להיות בכתב,
    בהתיחסות ספציפית לכל קרן פנסיה, פוליסת ביטוח, קופת גמל וקרן השתלמות,
    לפי המבנה הבא:
                                 
    יתרות צבורות וקצבה חודשית בפרישה לפנסיה
    נכון לתאריך ..................
     
    שם מספר קופה הונית קופה לקצבה חשבון קופת פוליסת תשלומים פטורים סכום  
    קופה קופה תגמולים תגמולים פיצויים תגמולים תגמולים פיצויים חדש גמל פרט הפקדה ערכם קצבה  
        שהופקדו שהופקדו   שהופקדו שהופקדו     להשקעה   נומינלית היום = חודשית  
        עד החל מ-   עד החל מ-           הפקדה+    
        1/1/2008 1/1/2008   1/1/2000 1/1/2000           תשואה    



  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי