Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



מחשבון ביטוח גימלא, ריבית קבועה

מידע על הביטוח


  1. ביטוחי גימלא במחשבון הביטוח

    קיימים 4 סוגי ביטוח גימלא:
    • ביטוח גימלא א'
      המבוטח משלם פרמיה שוטפת עד תאריך סיום הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ב'
      המבוטח משלם פרמיה שוטפת עד תאריך סיום הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      הפוליסה כוללת מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ג'
      המבוטח משלם פרמיה חד פעמית בתחילת הפוליסה.
      החל מתאריך סיום הפוליסה חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
    • ביטוח גימלא ד'
      המבוטח משלם פרמיה חד פעמית בתחילת הפוליסה,
      ומייד לאחר תשלום הפרמיה הנ"ל חב' הביטוח תשלם למבוטח קצבה לכל חייו.
      בפוליסה אין מרכיב של ביטוח חיים.
      פוליסה זו מיועדת להמרת סכום הוני לקצבה חודשית.
      מחשבון ביטוח גימלא ריבית קבועה לא מטפל בפוליסה מסוג זה.

  2. זכויות המבוטח בביטוח גימלא

    בהגיע המבוטח לתאריך סיום הפוליסה הוא זכאי לקבל קיצבה לכל החיים, ולפחות 120 קיצבאות חודשיות.
    אם החל לקבל קיצבה ונפטר לפני קבלת 120 קיצבאות חודשיות אזי המוטבים יקבלו קיצבאות חודשיות עד להשלמת 120 קיצבאות.
    אם נפטר המבוטח לפני תחילת קבלת קיצבה, חב' הביטוח תשלם את הגבוה מבין האפשרויות הבאות
    או הגבוה מבין חלק מהאפשרויות הבאות:
     א. ערך פדיון הביטוח
     ב. סך הפרמיות ששולמו עד המוות
     ג. מספר גימלאות חודשיות הרשומות בפוליסה או בדף פרטי ביטוח (בדר"כ 75 גימלאות)
     ד. סכום בש"ח הרשום בדף פרטי ביטוח.

  3. סכום ביטוח קבוע מראש
    בביטוח גימלא (בדומה לביטוח מעורב) סכום הביטוח והפרמיה החודשית הינם קבועים ומחושבים בעת פתיחת הפוליסה.
    סכומים אלה לא ניתנים לשינוי לאורך חיי הפוליסה.
    מבנה זה של הביטוח יוצר בעיה בעת עליית השכר המבוטח של העובד. במקרה כזה לא ניתן להפריש לביטוח פרמיה גבוהה
    יותר אלא יש צורך לפתוח פוליסה חדשה לקליטת ההפרש בין הפרמיה הקודמת לפרמיה החדשה הגבוהה יותר.
    זו הסיבה שלמבוטחים מבוגרים יש מספר רב של פוליסות מסוג מעורב או גימלא.

  4. ביטוח גימלא בריבית קבועה

    פוליסות מסוג זה שווקו עד 31/12/1990.
    לאחר תאריך זה החלו לשווק פוליסות משתתפות ברווח.
    פוליסות בריבית קבועה זוכות לריבית מובטחת ממשרד האוצר.
    המשמעות הינה שהריבית על החסכון שבפוליסה הינה קבועה, צמודה למדד בגובה 3.5% עד 5% לשנה (תלוי בשנת שיווק הפוליסה).
    לעומתן, בפוליסות משתתפות ברווח כספי החסכון מושקעים בשוק ההון והתשואה השנתית על החסכון משתנה
    מידי לשנה בהתאם להשקעות חב' הביטוח בשוק ההון.

  5. ערכי פדיון וסילוק
    ערך פדיון הינו הסכום ההוני המתקבל בעת משיכת הכסף מהפוליסה.
    ערך סילוק הינו הקצבה המתקבלת בסיום הפוליסה, כאשר ההפרשה לפוליסה הופסקה מספר שנים לפני סיום הפוליסה.
    בדר"כ ערכי הפדיון והסילוק רשומים כערכים ל- 100 ₪ גימלא חודשית
    עבור כל שנת ביטוח החל מתחילת הביטוח ועד סיומו (שנה מס' 1, שנה מס' 2 וכו' ).
    ככל ששנת הביטוח עולה, ערכי הפדיון והסילוק גדלים, בשנה האחרונה ערךהסילוק הינו 100.

  6. גיל פרישה לפנסיה הגבוה מגיל סיום פוליסה
    בביטוח גימלא בדר"כ הפוליסה מסתיימת בגילאים 60 עד 70.
    יחד עם זאת, מחשבון ביטוח גימלא ריבית קבועה מאפשר קביעת גיל פרישה לפנסיה השונה מגיל סיום הפוליסה
    זאת במטרה לאפשר השוואה נכונה מול מסלולי השקעה אחרים כמו למשל קרן פנסיה.
    כאשר הגולש מקליד גיל פרישה לפנסיה הגבוה מגיל סיום פוליסה
    מחשבון הביטוח מניח המשך הפרשה לחסכון, לא לפוליסה אלא לתוכנית חסכון בנקאית למשל,
    כך שהחסכון עד גיל הפרישה גדל, ובתוספת ריבית.



  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי