Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



חסכון הוני, ריבית מובטחת

מידע על הביטוח


  1. ביטוח חסכון
    בדר"כ ביטוח פנסיוני כולל בתוכו מרכיב של ביטוח חיים.
    בביטוחי חסכון אין מרכיב ביטוחי. כל הכסף מיועד לחסכון בלבד.
    בסיום הביטוח ניתן לקבל את החסכון כסכום הוני או כקצבה חודשית, בהתאם לסוג הפוליסה.

  2. חסכון הוני, ריבית מובטחת
    מחשבון זה עוסק בביטוח לחסכון הוני בריבית מובטחת.
    מאפייני ביטוח זה הינם:
    1. הפרמיה לפוליסה הינה חד פעמית (אין הפרשה חודשית שוטפת).
    2. ביטוח זה משווק לאחר 1/1991.
      מ-1/1991 נהוג לשווק פוליסות משתתפות ברווח. למרות זאת בביטוח זה יש ריבית מובטחת מראש,
      כלומר התשואה בפוליסה אינה משתנית כתלות בתשואת שוק ההון.
    3. במשיכת הכסף מהפוליסה לפני סיום הפוליסה, בסיום הפוליסה או בפטירה
      המבוטח מקבל את החסכון שהצטבר בפוליסה כסכום הוני חד פעמי.
      החסכון הינו סך ההפרשות שהופרשו לפוליסה בתוספת הריבית המובטחת בפוליסה.

  3. קבלת סכום הוני בפרישה לפנסיה
    למרות האמור בסעיף הקודם, בהתאם לחקיקה משנת 2008
    "חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' 3), התשס"ח- 2008"
    קבלת החסכון בעת הפרישה לפנסיה הינו כלהלן:
    כספים שהופרשו עד 1/2008 ניתן לקבלם כסכום הוני.
    כספים שהופרשו מ-1/2008 ניתן לקבלם כסכום הוני בתנאי שבפנסיה למבוטח תהיה קיצבת מינימום
    מכל תוכניות הפנסיה בסך 3,850 ₪ צמוד למדד 1/2008. אחרת החסכון ההוני ישולם למבוטח בדרך של קצבה.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי