Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



השוואת אלטרנטיבות
מחשבון Demo

מידע על המחשבון


  1. השוואת אלטרנטיבות
    מחשבון זה משווה בין 2 אלטרנטיבות השקעה.
    אלטרנטיבת השקעה הינה תוכנית פנסיונית כמו: פוליסת ביטוח, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.

  2. שימוש במחשבון "השוואת אלטרנטיבות"
    כדי להשתמש במחשבון זה :
    1. תחילה יש להפעיל את המחשבונים המתיחסים לתוכניות הפנסיוניות שאותן הגולש רוצה להשוות.
    2. את התוצאות של המחשבונים הנ"ל יש להקליד לתוך מחשבון זה.

  3. הסתברות לקרות ארוע
    1. המחשבונים של פוליסות הביטוח וקרנות הפנסיה מציגים בתוצאות שלושה ערכים:
          א. חיסכון בפנסיה
          ב. ממוצע ביטוח חיים בפטירה
          ג. ממוצע ביטוח אובדן כושר עבודה (או נכות בקרן פנסיה).
      בהשוואה בין 2 אלטרנטיבות, למשל פוליסה מול קרן פנסיה,
      יתכן שבפוליסה החסכון לפנסיה נמוך מאשר בקרן פנסיה, אבל ביטוח החיים וביטוח נכות גבוה יותר.
      כדי להחליט האם הפוליסה עדיפה על קרן הפנסיה או ההפך,
      מחשבון זה מחשב את השווי הכספי של האלטרנטיבה (הפוליסה וקרן הפנסיה) ע"י
      הכפלת סכומי החסכון והביטוח בהסתברות לקבלתם כלהלן:
      1. מבוטח יכול:
        א. להגיע לגיל פרישה לפנסיה בעודו בחיים
        ב. למות לפני גיל הפרישה לפנסיה
        חיבור 2 האפשרויות הנ"ל הינו 100%.
      2. לגבי מבוטח המגיע לגיל פרישה לפנסיה בחיים:
        א. הוא יכול להיות נכה, ואז יקבל גם קצבת נכות עד גיל הפנסיה וגם קצבת פנסיה מגיל הפנסיה.
        ב. הוא יכול להיות בריא, ואז יקבל קצבת פנסיה מגיל הפנסיה.
        חיבור 2 האפשרויות הנ"ל הינו 100%.
      להלן דוגמא מספרית:
               
        פרישה
      לפנסיה
      		פטירה
      לפני פנסיה
      		אובדן כושר
      עבודה
      		שווי
      כספי
      הסתברות לקרות ארוע 96% 4% 15%  
      תקבול בכל ארוע 1,000 1,500 200 1,048.8

      שווי כספי של אלטרנטיבה הינו: (15%*(200+1000)+85%*1000)*96% + 1500*4%=1048.8
    2. מבוטח שנהיה נכה:
      א. מקבל את פיצויי הנכות.
      ב. חברת הביטוח / קרן הפנסיה משלמת במקום הנכה את הפרמיה לפוליסת החסכון/ לקרן הפנסיה
          כך שצבירת החסכון עבור הפנסיה לא נפגעת,
          והנכה בהגיעו לגיל פרישה לפנסיה מקבל גם את קצבת הפנסיה.

  4. הפעלת המחשבון
    1. כאשר באחת האלטרנטיבות שלושת הערכים (חסכון, ביטוח חיים וביטוח נכות) גבוהים מהערכים
      באלטרנטיבה השניה, אין צורך להפעיל מחשבון זה כי ברור מי האלטרנטיבה העדיפה.
      יחד עם זאת, הפעלת המחשבון תראה בכמה אחוז אלטרנטיבה אחת טובה מהשניה.
    2. בקופות גמל וקרנות השתלמות אין ביטוח אלא חסכון בלבד.
      כדי להשוות בניהן אין צורך להשתמש במחשבון זה.
      מספיק להפעיל את מחשבון קופת גמל/ קרן השתלמות ולבחור באלטרנטיבה עם החסכון הגבוה יותר.
      אבל קיימת אפשרות לבדוק האם כדאי להפקיד בקופת גמל שבה יש חסכון בלבד או בקרן פנסיה
      הכוללת גם ביטוחים. לצורך בדיקה זו יש להשתמש במחשבון זה.

  5. יתכנו שלושה מצבי השוואת אלטרנטיבות:
    1. הגולש לא מבוטח כלל,
      ומעוניין להשוות בין 2 תוכניות פנסיוניות (אלטרנטיבות) המשווקות היום בשוק.
      למשל בין פוליסה המשווקת היום ובין קרן פנסיה.
      לצורך בדיקה זו יש להריץ מחשבון של הפוליסה ומחשבון של קרן הפנסיה
      ולהשוות בין הנתונים של סעיף "פוליסה פעילה" וסעיף "קרן פנסיה פעילה" שבתוצאות המחשבונים הנ"ל.
      כלומר, המידע שיוקלד למחשבון "השוואת אלטרנטיבות" יהיו התוצאות בסעיף "פוליסה פעילה"
      של מחשבון הפוליסה והתוצאות בסעיף "קרן פנסיה פעילה" של מחשבון קרן הפנסיה.
      יש להשתמש ב-"טבלת השוואת אלטרנטיבות מס' 1" שבמחשבון זה.
    2. הגולש מבוטח בתוכנית פנסיונית
      שאותה הוא מעוניין להשוות מול תוכנית פנסיונית אחרת המשווקת היום בשוק.
      לצורך ההשוואה יש לבדוק את זכויות המבוטח ב-3 מצבים:
      1. המשך האלטרנטיבה (התוכנית) הקיימת.
        זכויות אלה רשומות בתוצאות המחשבון של האלטרנטיבה הקיימת, בסעיף פוליסה/ קרן פנסיה פעילה
      2. הקפאת האלטרנטיבה (התוכנית) הקיימת, והפקדה לאלטרנטיבה חדשה.
        בהקפאת האלטרנטיבה הקיימת המבוטח משאיר את כספו באלטרנטיבה הקיימת אך מפסיק להפריש אליה.
        במקביל המבוטח מפריש לאלטרנטיבה החדשה.
        בהקפאת האלטרנטיבה הקיימת, זכויות המבוטח רשומות בתוצאות המחשבון של האלטרנטיבה הקיימת,
        בסעיף "פוליסה מסולקת" או "קרן פנסיה לא פעילה".
        באלטרנטיבה החדשה, זכויות המבוטח רשומות בתוצאות המחשבון של האלטרנטיבה החדשה,
        בסעיף פוליסה/ קרן פנסיה פעילה.
      3. סגירת האלטרנטיבה (התוכנית) הקיימת, והפקדה לאלטרנטיבה חדשה.
        בסגירת האלטרנטיבה הקיימת המבוטח מעביר (מנייד) את כספו מהאלטרנטיבה הקיימת לאלטרנטיבה החדשה
        ומפסיק להפריש אליה.
        במקביל המבוטח מפריש לאלטרנטיבה החדשה שאליה הועברו הכספים.
        בסגירת האלטרנטיבה הקיימת, למבוטח אין יותר זכויות באלטרנטיבה זו.
        באלטרנטיבה החדשה, זכויות המבוטח רשומות בתוצאות המחשבון של האלטרנטיבה החדשה,
        בסעיף פוליסה/ קרן פנסיה פעילה.
      יש להשתמש ב-"טבלת השוואת אלטרנטיבות מס' 2" שבמחשבון זה.
    3. הגולש מבוטח ב-2 תוכניות פנסיוניות (אלטרנטיבות) שהוא מעוניין להשוות בניהן.
      גם לצורך השוואה זו יש לבדוק את זכויות המבוטח ב-3 מצבים כאמור בסעיף ב' הקודם,
      כאשר את ה"אלטרנטיבה החדשה" יש לראות את האלטרנטיבה שאליה ניתן להעביר (ניוד) את החסכון.
      למשל, לפוליסות ששווקו בעבר לא ניתן להעביר את החסכון,
      אבל קרן פנסיה כן תקבל חסכון מפוליסה ששווקה בעבר.

  6. פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה
    המחשבון משווה בין תוכנית פנסיונית קיימת (אלטרנטיבה קיימת)
    ובין תוכנית פנסיונית חדשה (אלטרנטיבה חדשה).
    אלטרנטיבה קיימת יכולה להיות:
    • פוליסה ששווקה בעבר שהגולש מבוטח בה
    • פוליסה שמשווקת היום
    • קרן פנסיה חדשה
    • קופת גמל וקרן השתלמות
    אלטרנטיבה חדשה יכולה להיות:
    • פוליסה שמשווקת היום
    • קרן פנסיה חדשה
    • קופת גמל וקרן השתלמות




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי