Optimazia - ייעוץ פנסיוני דיגיטלי
מחשבון פנסיה ביטוח וגמל



קופת ברירת מחדל שנבחרה בהליך תחרותי ע"י מעסיק

דרוג קרנות פנסיה מקיפות

לפי שיטת סימולציה
מידע על המחשבון


  1. מטרת המחשבון
    1. המחשבון מדרג את קרנות הפנסיה המשתתפות בהליך התחרותי לבחירת קרן פנסיה מקיפה
      שתהיה "קופת ברירת מחדל".
    2. קרן הפנסיה הנבחרת רלוונטית רק לעובד שאין לו חסכון פנסיוני או שיש לו קרן פנסיה מקיפה חדשה.
      עובד שיש לו כבר פוליסות ביטוח או קרנות פנסיה ותיקות צריך לבדוק כל אחת מהן מול קרן הפנסיה שנבחרה ע"י
      המעסיק או ע"י משרד האוצר, ובדיקה זו הינה נפרדת מהבדיקה שמחשבון זה מבצע.

  2. בחירת קופת ברירת מחדל לפי שיטת סימולציה
    המחשבון מתוכנת על בסיס חוזר של רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר 2021-9-11 מתאריך 4.8.2021.
    החוזר מסביר את דרך בחירת קרן פנסיה כקופת ברירת מחדל ע"י המעסיק בהליך תחרותי.
    יחד עם זאת, בחירת קופת ברירת מחדל לפי שיטת סימולציה חורגת מההליך המוסבר בחוזר הנ"ל
    ולכן שיטה זו לא מאושרת עדיין ע"י משרד האוצר ולא ניתן להשתמש בה.

  3. תהליך הפעלת המחשבונים בבחירת קופת ברירת מחדל לפי שיטת סימולציה
    1. מחשבון זה הינו השלב השלישי והאחרון בבחירת קופת ברירת מחדל לפי שיטת סימולציה.
    2. קודם להפעלת מחשבון זה יש להפעיל את המחשבונים:
      1. צפי לתשואה בקרנות פנסיה מקיפות חדשות
      2. מחשבוני קרנות הפנסיה המשתתפות בהליך התחרותי.
    3. אם מבצעים מספר הליכים תחרותיים נפרדים, עבור עובדים עם חסכון נמוך, חסכון בינוני וחסכון גבוה
      אזי עבור כל הליך תחרותי יש להפעיל שוב את המחשבונים כאמור בסעיפים 1, 2 לעיל.

  4. קריטריונים לדירוג קרנות פנסיה
    בהתאם להוראות חוזר משרד האוצר, הקריטריונים לדירוג קרנות הפנסיה הינם:
    א. מדד שירות קרנות פנסיה
    ב. תשואה פיננסית + עודף או גרעון אקטוארי
    ג. מדד שארפ ריבית חסרת סיכון (משקל עד 10% ובתנאי שגם לתשואה ניתן משקל)
    ד. דמי ניהול לפני הפרישה לפנסיה (המשקל לא יפחת מ- 50%)
    ה. דמי ניהול בתקופת הפנסיה (המשקל לא יעלה על 10%)
    בבחירת קופת ברירת מחדל לפי שיטת סימולציה
    קריטריוני התשואה ודמי הניהול באים לידי ביטוי בהפעלת מחשבוני קרנות הפנסיה (של כל קרן בנפרד
    מקפת, מבטחים ....) ובעמודה האחרונה בתוצאת המחשבונים - "ערך כספי".
    כך שמחשבון זה משתמש בקריטריונים הבאים. לכל קריטריון יש לתת משקל (סך המשקולות 100%):
    א. ערך כספי של קרנות הפנסיה
    ב. מדד שארפ ריבית חסרת סיכון (משקל עד 10% ובתנאי שגם לתשואה ניתן משקל)
    ג. מדד שירות קרנות פנסיה

  5. תוצאות המחשבון
    תוצאות המחשבון מציגות את:
    הניקוד של כל קרן פנסיה
    הדירוג של כל קרן פנסיה
    וההפרשים באחוזים בין הדירוג של הקרנות, ביחס לקרן הגרועה ביותר.
    זאת עבור כל סכום חסכון התחלתי בגיל הבדיקה.

  6. פיזור סיכונים
    אחד העקרונות החשובים בניהול כל תיק השקעות הינו פיזור סיכונים.
    כך גם בקרנות פנסיה.
    מבוטח יחיד יכול לחלק את החסכון וההפקדות (כולל הפקדות המעביד) בין 2 קרנות פנסיה (אין מגבלה
    על מס' קרנות הפנסיה).
    אין חובה להפקיד את כל הכסף רק בקרן פנסיה אחת.
    החלוקת בין קרנות פנסיה הינה הגיונית כאשר ההבדלים בין הקרנות הינם קטנים, במקרה כזה
    ניתן לאמר שבגלל אי הודאות לגבי התשואות העתידיות כדאי לפזר סיכונים בין שתי קרנות פנסיה.
    אם ההבדל בין קרנות הפנסיה גדול, מומלץ להפקיד את כל הכסף בקרן הפנסיה הטובה.

  7. חסכון צבור בגיל בדיקה
    החסכון הצבור של המבוטח בעת ביצוע הליך בחירת קרן הפנסיה, יכול להשפיע על הדירוג של קרנות הפנסיה.
    מאחר שיש 2 סוגי דמי ניהול, מהפקדה ומצבירה
    הפעלת המחשבון עבור עובד חדש שעדיין אין לו חסכון פנסיוני
    לא בהכרח תיתן אותה תוצאת דירוג של הקרנות הנבדקות
    כמו הפעלת המחשבון עבור עובד שיש לו חסכון פנסיוני צבור של 400,000 ₪ למשל.
    זאת מאחר שלדמי הניהול מצבירה יש השפעה מעטה יחסית כאשר הצבירה נמוכה, והשפעה גבוהה
    כאשר הצבירה גבוהה.
    לעומת זאת דמי ניהול מהפקדה אינם פונק' של הצבירה.
    כך שההשפעה של 2 סוגי דמי הניהול משתנה לאורך שנות החסכון הפנסיוני.
    לאור זאת מומלץ להריץ את מחשבוני קרנות הפנסיה עם מספר סכומי חסכון צבור שונים.
    יתכן שהתוצאות יראו שלעובדים עם סכום צבירה נמוך יש לבחור קופת ברירת מחדל אחת,
    ולעובדים עם סכום צבירה גבוה יש לבחור קופת ברירת מחדל אחרת.
    במקרה זה יש לבחור ב-2 קרנות פנסיה כקופת ברירת מחדל, כל קרן עבור קבוצה אחרת של העובדים
    בהתאם לגובה החסכון של כל עובד בקרן הפנסיה.




  1. מסמכים דרושים
  2. ייפוי כוח
  5. ייעוץ דיגיטלי
  6. ייעוץ פרונטלי