ייעוץ פנסיוני
תכנון לטווח ארוך
|
מודעות נמוכה לייעוץ פנסיוני
הייעוץ הפנסיוני הינו מקצוע "צעיר".
המסגרת החוקית למקצוע זה הוקמה בשנת 2005 עם חקיקת
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005.
אך גם לפני החקיקה היו יועצים שפעלו בתחום הפנסיוני.
עובדה זו אולי מסבירה את המודעות הנמוכה שיש לייעוץ פנסיוני בקרב הקהל הרחב,
אם כי קיימות גם סיבות אחרות שחלקן פסיכולוגיות כמו חוסר רצון לחשוב על תקופת הזקנה
או דחייה מלטפל בנושא מסובך כמו ביטוח ופנסיה (שלא באמת כל כך מסובך).
לחלק מהאנשים יש חוסר אמון במערכות הביטוח והפנסיה ומאמינים רק בהשקעה בנדל"ן.
עבור צעירים שמתחילים את דרכם בשוק העבודה המושג "פנסיה" לא קיים.
ניתן למנות סיבות נוספות אבל הרעיון ברור - חלק גדול מהאוכלוסיה פשוט לא מטפל בכספים הפנסיוניים,
מתוך תיקווה שעד הפנסיה הענינים יסתדרו.
אז זהו ... שלא תמיד.
ייעוץ פנסיוני לטווח ארוך
עבור אנשים במעמד כלכלי טוב לא באמת משנה אם יקבלו ייעוץ פנסיוני או לא. זה כן משפיע על גובה
הקצבה בפנסיה ובדרך גם ניתן לחסון כסף רב, אבל זה לא קריטי מבחינת
הקיום הכלכלי בתקופת הפנסיה.
המעניין הוא (ואולי לא כל כך) שדווקא הם מודעים יותר לתחום הפנסיוני ומוכנים לשלם עבור הייעוץ.
עבור אנשים במעמד כלכלי בינוני ומטה תיכנון החסכון והביטוח הפנסיוני במשך כל שנות העבודה -
הינו דבר חשוב. עבור אדם המגיע לגיל פרישה עם קצבה של 4,000 ש"ח או של 5,500 ₪, ההפרש
של 1,500 ₪ קובע את רמת החיים שלו בין חיים בצימצום ובין חיים סבירים.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים המוזכר לעיל יש התיחסות לשני סוגי ייעוץ פנסיוני:
ייעוץ פנסיוני חד פעמי
וייעוץ פנסיוני מתמשך.
החוק לא בדיוק מסביר מהו ייעוץ מתמשך, והאמת שקשה להציע ייעוץ כזה שכרוך בתשלום,
כאשר אנשים בקושי מקבלים ייעוץ חד פעמי.
ל- Optimazia ייעוץ פנסיוני יש 2 מחשבונים המאפשרים לכל גולש, גם אם אינו לקוח שלנו, להבין את
העקרונות של תכנון פנסיוני מתמשך.
הכוונה למחשבונים שבחלק "ד. השוואה וריכוז מידע"
המחשבון ריכוז נכסים
והמחשבון בדיקת צרכים פנסיוניים.
לכל מחשבון יש הסברים ושימוש מתמשך בעקרונות ובטבלאות שבמחשבונים יכול לעזור לכל אחד
בטיפול בחסכונות והביטוחים הפנסיוניים.
מחשבון נוסף שעשוי לעניין את הגולש הינו
מחשבון השוואת אלטרנטיבות
שנמצא גם כמחשבון demo וניתן להפעילו ללא תשלום.
מחשבונים אלו ביחד עם המידע שבמלבן "ביטוח פנסיוני" יכולים לעזור לגולש לבצע לבדו תכנון פנסיוני
לטווח ארוך ברמה הבסיסית ולהימנע מטעויות לאורך שנות ההפרשה לפנסיה.